L’assurance emprunteur : ce qu’il faut savoir !

Définition : assurance de prêt

Quelle que soit sa situation, un emprunteur est garant du remboursement de son emprunt. Une assurance de prêt est un prêt dont le paiement est garanti par une compagnie d’assurance. Une assurance de prêt protège donc la banque ou l’établissement prêteur d’un éventuel défaut de paiement. En effet, en cas de défaut de paiement, la compagnie d’assurance paiera au prêteur ce qui lui est dû. Les prêts avec assurance emprunteur sont assortis de taux d’intérêt plus bas que les prêts sans assurance de prêts, car ils comportent moins de risques.

Pourquoi prendre une assurance emprunteur ?

Prenons l’exemple de Jean-Marie : un jeune homme de 24 ans, qui a quitté sa petite ville natale pour rejoindre une multinationale à Mumbai. Pour couvrir les dépenses liées à son déménagement dans la grande ville, il a eu recours à un prêt personnel de 50 000 euros.

Il avait prévu un plan de remboursement : il recevait un salaire confortable chaque mois et avait droit à une prime semestrielle après six mois d’adhésion.

Malheureusement pour lui, une semaine avant son arrivée, il a eu un accident et on lui a conseillé de rester au lit pendant 12 semaines, puis de suivre une physiothérapie intensive pendant 4 semaines. Il en a parlé à son nouveau directeur qui a eu la gentillesse de repousser de quatre mois la date de son entrée dans l’Union, mais cela signifiait qu’il était au chômage pendant cette période, avec l’obligation de rembourser son prêt chaque mois !

La bonne nouvelle, c’est qu’il a été assez intelligent pour avoir pris une assurance de prêt pour de telles urgences et qu’il a donc pu gérer ses remboursements de prêt même s’il n’avait pas de salaire régulier. L’assurance prêt personnel est totalement volontaire et il vous appartient de décider si vous voulez l’adopter ou non. Toutefois, il existe plusieurs raisons impérieuses de souscrire une assurance prêt :

Un départ en voyage qui a occasionné un apport financier important ;
L’achat d’une maison ou d’un appartement ;
Le décès de l’emprunteur (ou co-emprunteur) ;
Une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
Une invalidité permanente ou une incapacité temporaire de travail (ITT).

Grâce à elle, votre banque et votre famille ne seront pas obligées d’avancer une trop grosse somme d’argent si vous ne pouvez plus rembourser votre prêt à votre banque.

Assurance emprunteur : l’examen médical

Adhérer à une assurance de prêt pour un crédit immobilier ou pour un projet personnel peut parfois s’avérer plus compliqué qu’il n’y paraît. Remplir un questionnaire de santé peut faire partie des étapes nécessaires à la souscription d’une assurance emprunteur, notamment si votre prêt dépasse les 500 000 € de capital emprunté.

Sur quoi porte l’examen médical pour une assurance de prêt ?

L’examen médical sollicité par votre compagnie d’assurance n’est ni intrusif ni illégal.
Il comprend généralement une prise de sang et un questionnaire rempli par un médecin. Lors de cet entretien, aucune question portant sur votre sexualité, votre religion ou votre couleur de peau ne sera posée. L’examen médical pour souscrire à une assurance de prêt portera sur :
vos antécédents médicaux : Avez-vous déjà été hospitalisé ? Avez-vous subi des opérations lourdes ? Avez-vous déjà été atteint d’une infection respiratoire ?
Vos habitudes de vie : Êtes-vous sportif ? Fumez-vous ? Buvez-vous beaucoup d’alcool ?
Des questions médicales : Avez-vous du diabète ? Suivez-vous un traitement ? Y a-t-il des maladies chroniques dans votre famille ? Revenez-vous de l’étranger ? etc.
Cet examen médical vient compléter un rapide formulaire de santé en ligne que votre compagnie d’assurance sera également amenée à consulter. Dès lors, elle pourra étudier votre dossier dans sa totalité et vous faire une proposition tarifaire adaptée.

Que faire en cas de problème de santé ?

En cas de problème de santé, vous serez probablement amené à payer une cotisation plus élevée qu’une personne lambda, ou à subir des exclusions de garantie. Il vous revient alors la lourde tâche de trouver la meilleure compagnie d’assurance.
Interrogez plusieurs compagnies d’assurance et demandez-leur des devis correspondant à vos problèmes de santé. En matière de risque aggravé de santé, toutes les compagnies d’assurance n’auront pas les mêmes approches. Notez enfin que la convention AERAS n’ouvre pas de droit à l’assurance emprunteur. Néanmoins, elle repousse les limites de l’assurabilité des personnes qui présentent ou ont présenté un risque aggravé de santé.

Qu’est-ce qu’une assurance de prêt immobilier?

Que se passe-t-il si vous avez contracté un prêt, mais que vous n’êtes pas en mesure de le rembourser ? Pour vous en prémunir, découvrez l’assurance de prêt immobilier.

Cette éventualité peut être due à une perte d’entreprise, à un retard de paiement d’un client ou à un retard de salaire (si vous êtes un employé), à des dépenses importantes non prévues, à des frais médicaux imprévus… Vous l’aurez compris : de nombreuses raisons peuvent être la source d’une incapacité de remboursement de prêt. Heureusement, l’assurance emprunteur, ou assurance de prêt, vise à solutionner ces difficultés.

À quoi sert l’assurance de prêt ?

L’assurance emprunteur est particulièrement utile en période difficile, notamment dans les cas suivants :
En cas de décès ;
En cas d’invalidité dus à un accident ou à une maladie ;
En cas de perte d’emploi.

Cela permet de réduire efficacement les charges financières de votre famille en cas de malheureux événement survenant dans votre vie. Ils seraient épargnés du traumatisme financier lié au remboursement de vos prêts.
Dans le cas d’une demande de prêt conjointe ou de couple emprunteur, il est possible de souscrire une assurance de prêt conjointe qui vous couvrira effectivement, vous et votre partenaire.
Tous deux auront l’assurance que si l’un de vous devait être licencié, malade, victime d’un accident ou même décédé, les remboursements seraient effectués à votre place.

Comment souscrire à une assurance de prêt ?

L’assurance de prêt lors d’un crédit immobilier n’est pas obligatoire par la loi. Cependant, elle peut être exigée par le préteur, ce qui est souvent le cas. Vous pouvez souscrire une assurance prêt pour divers prêts, notamment un prêt immobilier, un prêt professionnel et même un prêt personnel. On peut décider de payer les primes d’assurance en même temps que les versements du prêt ou en une seule fois.

Quand a été créée l’assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt, ou assurance emprunteur a été conçue spécifiquement pour couvrir les remboursements mensuels d’un prêt en cas d’invalidité temporaire ou permanente, de perte d’emploi ou de toute autre incapacité à rembourser. Elle protège l’emprunteur en cas de défaut de paiement de son prêt. Pour cela, elle prend en charge à sa place toute ou une partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un crédit.

Loi Lagarde, loi Sapin 2, loi Chatel, loi Bourquin, loi Hamon : depuis 2010, les lois concernant l’assurance emprunteur se sont multipliées. La loi Chatel est venue assouplir les conditions de souscription à l’assurance emprunteur. La loi Bourquin, elle, permet de changer son assurance emprunteur à chaque date d’anniversaire. Parcourez les pages de ce site pour tout savoir sur l’assurance de prêt et bien choisir la vôtre.