Fumeur et assurance emprunteur : comment réduire votre prime ?

Fumeur et assurance emprunteur : quel impact ?

Le tabagisme est l'un des facteurs de risque les plus significatifs pour les assureurs. Si vous êtes fumeur (ou ex-fumeur depuis moins de 2 ans), votre prime peut être majorée de 50 à 150 % par rapport à un non-fumeur de même âge.

Comment les assureurs définissent-ils le statut "fumeur" ?

La plupart des assureurs considèrent comme fumeur toute personne ayant consommé du tabac ou des produits assimilés dans les 24 à 36 derniers mois. Cela inclut :

• La cigarette classique
• La cigarette électronique (dans certains contrats)
• Le tabac à rouler, le cigare, la pipe

Stratégies pour réduire la surprime

1. Arrêter de fumer

C'est la solution la plus efficace. Après 2 ans d'arrêt complet et documenté, vous pouvez demander une révision de votre tarif. Certains assureurs acceptent de requalifier votre profil, ce qui peut réduire votre prime de 30 à 50 %.

2. Comparer les assureurs

Les pratiques de tarification varient énormément d'un assureur à l'autre. Certains spécialistes de l'assurance emprunteur sont significativement plus compétitifs sur les profils fumeurs que les contrats bancaires.

3. Optimiser la répartition de la couverture

Si vous empruntez à deux, la répartition de la quotité entre co-emprunteurs peut être ajustée pour minimiser l'impact de la surprime fumeur sur le coût global.

4. Souscrire rapidement

Comme pour tout risque de santé, mieux vaut souscrire pendant que votre état de santé est stable. Attendre peut aggraver la situation si d'autres risques surviennent.

Combien peut-on économiser malgré tout ?

Même avec une surprime fumeur, passer de l'assurance de groupe de votre banque à un contrat en délégation spécialisé peut représenter des économies de 5 000 à 10 000 € sur la durée du prêt.