GMF Assurance, les réponses à vos questions

La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires, plus communément appelée GMF, est une entreprise française du secteur de l’assurance, plus précisément, une mutuelle. Celle-ci propose des contrats d’assurances auto, habitation et santé.

Qui peut être assuré à la GMF ?

La GMF accompagne près d’un tiers des salariés du secteur public, c’est le deuxième assureur habitation en France avec plus de 2,5 millions d’habitations assurées. C’est aussi le troisième assureur auto pour les particuliers avec plus de 2,7 millions de véhicules assurés.

Comptables publics, régisseurs, associations, élus, internes ou étudiants en médecine, nos contrats répondent spécifiquement aux besoins de chacun. Problème juridique ou financier, besoin d’aide psychologique, pertes de primes ou de revenus, GMF vous accompagne et vous protège tout au long de votre vie professionnelle.

La GMF assure tous les particuliers et professionnels, agents du service publics, étudiants, cadres, associations ou retraités. Les contrats d’assurances de la GMF permettent d’aider les assurés à surmonter des problèmes de santé, d’argent ou même juridiques.

Comment résilier assurance habitation GMF ?

Si vous souhaitez résilier votre contrat d’assurance GMF il vous suffit simplement d’adresser une lettre (manuscrite) de résiliation à cette adresse : GMF – 148 rue Anatole France – Service résiliation/client – 92597 Levallois Perret Cedex.8 févr. 2021

Voici un modèle de lettre de résiliation :

Objet : Résiliation de mon abonnement Assurance Habitation GMF

Madame, Monsieur,

Par la présente, je résilie mon contrat dès la première date disponible. Veuillez tenir compte des données ci-dessous.

XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

Suite à cette lettre de résiliation merci de me confirmer sous 10 jours ouvrables la résiliation de mon abonnement via e-mail ou courrier. Je vous prie également de bien vouloir suspendre les prélèvements automatiques sur mon compte bancaire comme le prévoit le Code Civil.

Je reste également à disposition pour tout information concernant une éventuelle restitution de matériel.

Cordialement,

Nom, Prénom, Signature.

Que couvre l’assurance habitation GMF ?

Le contrat protège les biens appartenant à l’assuré, les meubles, bâtiments, objets d’une part et de l’autre part les dommages en cas d’incendie, de dégât des eaux, de vol, de bris de glace, de catastrophes naturelles, d’actes de terrorisme et d’attentats.

Ce contrat couvre également la responsabilité civile vie privée. C’est-à-dire les conséquences d’un dommage que l’assuré pourrait causer. Dans ce cas, l’assurance prend en charge le remboursement des dommages matériels et corporels.

En outre, le contrat multirisque habitation peut inclure une assurance de protection juridique et des garanties d’assistance.

Quels conseils pour être bien assuré ?

• Signalez les changements dans votre habitation

Vous êtes contractuellement obligé de prévenir votre assurance des changements que vous opérez dans votre habitation afin d’être totalement couverts en cas de sinistre. Si vous aménagez une extension, un nouveau garage ou refaites votre cuisine, parlez-en à votre assureur.

• Soyez vigilant

L’assurance multirisque habitation ne répond pas au facteur négligence. Si vous êtes victime d’un sinistre mais également considéré comme négligent par l’expert qui viendra examiner les dégâts, il se peut que vous soyez moins ou pas du tout remboursé.  Par exemple, pour un dégât des eaux alors que vous avez laissé le robinet ouvert ou qu’il y a une fuite pas réparée depuis plusieurs mois.

• Evaluez vos biens

Le prix de votre assurance sera calculé en fonction du risque que vous représentez pour la compagnie. Plus le risque de vous assurer est élevé, plus vous allez payer cher vos mensualités. Il est donc important de bien évaluer la valeur de vos biens. En cas de sinistre, si vous avez sous-estimé la valeur de votre bien, vous prenez le risque de constater que votre indemnisation maximum n’est pas suffisante par rapport aux biens sinistrés.

Pour vous aider, réalisez votre devis sur le site internet de la GMF et prenez rendez-vous avec un expert pour le meilleur conseil assurance.

L’association d’assureurs qui concurrence les banques

Afin de faciliter la concurrence et l’équilibre du marché de l’assurance emprunteur, plusieurs compagnies d’assurance se sont mobilisées et ont créé leur propre association, l’APCADE. Le but premier de celle-ci est bien évidemment de diminuer la part de marché des banques, mais également de rendre le pouvoir aux consommateurs.

Les compagnies membres sont Allianz, la Maif, April, Aéla Groupe, Aviva, MNCAP, le Groupe MACSF ainsi que Malakoff Humanis. Ces acteurs clefs du secteur des assurances de prêts dénoncent les actions des banques, néfaste pour le pouvoir d’achat des consommateurs.

En effet, les banques ne manquent pas d’imagination quand il s’agit d’empêcher leurs clients de changer de contrat d’assurance. L’association veut améliorer la transparence des établissements bancaires concernant les conditions générales des contrats vendus, les tarifs et les obligations de garanties.

Grace à ces nombreuses avancées législatives, telles que les loi Hamon, Bourquin et Lagarde, la délégation d’assurance est autorisée à n’importe quel moment, les emprunteurs peuvent donc choisir librement leur assurance de prêt et par conséquent, réaliser d’énormes économies. Les banques sont (normalement) obligées de proposer des contrats alternatifs à leurs clients. Cependant aucunes ne le font car cela représenterait de trop grosses pertes sur leurs revenus.

L’ouverture du marché de l’assurance emprunteur à la concurrence est très positive pour les consommateurs qui bénéficient à présent d’un plus large choix d’offres et de tarifs compétitifs.  Néanmoins ces solutions alternatives ne représentent pour l’instant que 12% du marché, encore monopolisé par les banques. Les mesures mises en place par la loi restent insuffisantes si les établissements bancaires ne jouent pas le jeu et continuent de manipuler leurs clients.

Les assurances de prêts représentent un budget conséquent pour les emprunteurs, ce coût réduit leur pouvoir d’achat ainsi que leur capacité d’emprunt, c’est d’ailleurs la bataille que l’APCADE veut mener. Redistribuer du pourvoir d’achat est aujourd’hui sa priorité. Grace à l’expertise de ces compagnies d’assurance membres, des millions de Français ont déjà réalisé jusqu’à 75% d’économies sur leur crédit.

L’association est déterminée à s’imposer sur ce marché aussi rentable que prometteur et n’hésitera pas à écraser les banques avec des offres ultra attractives.

Assurance emprunteur, questionnaire médical ?

Le dossier médical :

Lors de votre souscription à votre assurance emprunteur, vous devrez remplir un dossier médical. Selon les réponses que vous fournissez, l’organisme peut vous refuser ses services de manière partielle ou totale. Dans le cas contraire, il peut revoir ses prix à la hausse.

Le dossier est ensuite transmis sous une enveloppe cachetée au service médical de l’assureur qui vous demandera, si besoin, des données complémentaires telles que des analyses ou des examens.

Cependant, en cas d’omissions volontaires ou de déclarations falsifiées, votre compagnie d’assurance peut vous refuser l’accès à la garantie en cas de sinistre. De plus, des dettes envers la banque ou votre assurance seront à la charge de vos héritiers en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’autonomie. Nous vous demandons donc d’être le plus honnête possible lors de cette étape afin de faire jouer l’assurance.

L assurance de prêt immobilier et les garanties que votre contrat comporte dépendra du résultat de votre questionnaire médical, votre nouvel assureur vous conseillera lesquelles sont utiles.

Les assurances de crédits ITT, ITP, IPT, IPP :

Les assurances invalidités permanente totale et partielle (IPT et IPP) et incapacité de travail totale et partielle (ITT et ITP) ne sont pas obligatoires mais sont bien souvent imposées comme condition d’octroie du prêt.

Invalidité Permanente Totale et Partielle (IPT et IPP)

Dans une majeure partie des cas, c’est le niveau d’invalidité de la sécurité sociale qui donne la définition d’invalidité. Cependant, le médecin conseil de l’assureur décide de ce taux d’invalidité lui-même:

• < 66 %; invalidité totale (IPT, généralement assimilé à la 2ème catégorie sécurité Sociale);
• < 33 % > 66%; invalidité partielle (IPP, généralement assimilé à la 1ère catégorie Sécurité Sociale);
• > 33 %;pas de prise en charge par le contrat d’assurance.

Incapacité de Travail Totale et Partielle (ITT et ITP):

Lorsque la personne ne peut exercer son activité professionnelle, l’incapacité de travail est totale. Elle devient partielle lors du travail à mi-temps (aussi appelé mi-temps thérapeutique). Par défaut, l’option ITP est incluse dans la garantie ITT.

Durée de prise en charge:

En cas d’incapacité de travail, votre contrat d’assurance prendra en charge les échéances de votre crédit pendant une, deux ou trois années. Vous devez donc privilégier un contrat qui vous indemnisera sur la plus longue durée possible.

En général, vous êtes assurés jusqu’à vos 65 ans ou arrêtez d’être couvert lorsque vous percevez votre pension de retraite. Certaines compagnies peuvent rallonger jusqu’à 67 voir 70 ans en souscrivant à certaines options complémentaires.

Qui peut m’aider ?

Afin de trouver la meilleure assurance de prêt immobilier, sans obligatoirement souscrire auprès de votre banque (loi Hamon), vous pouvez passer par un comparateur ou un courtier digital expert en crédit immobilier et en assurance emprunteur.

Loi Hamon : résilier votre assurance emprunteur

Si vous êtes détenteur d’un crédit et possédez un contrat pour l’assurer, sachez que depuis la loi Hamon vous êtes libre de choisir l’assureur de votre choix.

La loi Hamon (Article L132-5-1 du Codes des Assurances) stipule que toute personne morale étant en possession d’un contrat d’assurance a la possibilité d’y renoncer par lettre recommandée format papier ou électronique, avec une demande d’avis de réception. L’assureur a alors 30 jours pour restituer les documents nécessaires au changement d’assurance à son client.

L’assureur peut exercer son droit de résiliation à n’importe quel moment la première année. En effet depuis le 18 mars 2014, le changement d’assurance individuelle ou collective pour une autre assurance moins onéreuse peut se faire pendant 1 ans après la signature de l’offre.

Comment résilier un contrat assurance emprunteur ?

La résiliation doit s’accompagner du respect de la période de préavis de 15 jours. Le prêteur dispose alors d’une période de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser le nouveau contrat de l’assuré. En cas d’acceptation, aucuns frais de seront demandés et le contrat sera modifié instantanément. L’ancienne compagnie d’assurance doit rembourser les sommes prélevées après la vente.

Lettre de résiliation.

Afin de vous aider dans vos démarches nous vous proposons un exemple de lettre de résiliation afin de renoncer à votre contrat d’assurance de crédit.

Prénom, NOM :

Adresse :

Numéro de votre police d’assurance :

Destinataire :

Adresse organisme d’assurance :

Date, Lieu :

Objet : Résiliation contrat assurance de prêt

Lettre Recommandée avec Accusé de Réception

Madame, Monsieur,

Par la présente je vous informe de ma volonté de résilier le contrat d’assurance d’assurance emprunteur (votre numéro contrat).

Motif de résiliation :

Mon contrat ayant été souscrit après le 26 juillet 2014 et étant toujours dans la première année suivant la signature conformément à la loi Hamon je demande la résiliation de ce contrat en respectant une période de préavis de 15 jours.

Résiliation à l’échéance :

Je résilie mon contrat à son échéance le (date) en respectant le préavis de 2 mois fixé par la loi Bourquin

vente :

J’ai vendu mon bien immobilier le (date) et à ce titre je demande la résiliation de l’assurance emprunteur, avec un préavis de 1 mois.

Je vous remercie de m’envoyer un avenant de résiliation.

Veuillez accepter, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées.

Qui peut m’aider ?

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Quelles garanties dans un contrat d’assurance emprunteur ?

Lors de la souscription d’un crédit auprès de la banque, une assurance de près est demandée pour protéger l’emprunteur ainsi que le créancier en cas d’incapacité de remboursement. Ce contrat d’assurance comporte des garanties obligatoires telles que la garanties décès, ou la garantie perte totale et irréversible d’autonomie.

Cela signifie que si l’emprunteur décède ou subit une perte totale et irréversible d’autonomie ce n’est ni lui ni ses héritiers qui seront en charge du remboursement du capital restant dû. Ce rôle deviendra celui de la compagnie d’assurance.

Les cas de remboursement excluent sont le suicide (la première année du contrat d’assurance), les délits ou crime volontaires de l’assuré ou des cas de catastrophes incontrôlable (guerres, émeutes, actes de terrorisme).

Les autres garanties telles que l’ITT, l’IPT et l’IPP sont facultatives.

La garantie assurance incapacité temporaire de travail couvre un arrêt de travail prolongé après une franchise (période de 60 à 180 jours).

La garantie assurance invalidité permanente et totale prend en charge l’assuré quand il est reconnu inapte à pratiquer une activité qui le rémunère et d’avoir un taux d’incapacité reconnu à plus de 66%.

La garantie assurance invalidité permanente partielle prend en charge l’assuré quand il est reconnu inapte à pratiquer une activité qui le rémunère et d’avoir un taux d’incapacité reconnu entre 33% et 66%.

En cas de délégation d’assurance, le contrat alternatif doit au minimum comporter les mêmes garanties que celui proposé par la banque prêteuse. Cela signifie que le contrat doit être à niveau de garantie équivalent.

L’ouverture à la concurrence.

Les emprunteurs sont libres de mettre en concurrence différents contrats d’assurance de prêt et ainsi de bénéficier de tarifs plus compétitifs et de garanties plus couvrantes.

Cette ouverture du marché à la concurrence permet également aux emprunteurs d’obtenir des solutions plus adaptées à leur situation, à leurs revenus et à leur crédit.

Dans plusieurs cas, les emprunteurs ayant fait appels à la délégation d’assurance économisent jusqu’à 75% d’économies. Ceux-ci gagnent également du temps et un meilleur conseil en privilégiant les compagnies externes.

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La garantie décès dans le cadre d’un prêt immobilier

Au moment de la souscription de votre crédit immobilier, l’assurance de prêt que vous choisissez est primordiale. Il est très important de choisir un contrat couvrant en adéquation avec votre situation et les garanties imposées par votre banque, au meilleur taux.

Principalement, la garantie décès vous sera demandé, c’est la base d’un contrat d’assurance. Ce choix est libre que votre démarche soit dans le cadre d’une résidence principale ou d’un investissement locatif.

Celle-ci, comme son nom l’indique, permet de couvrir le remboursement de votre prêt si vous décédez avant d’avoir fini de payer votre banque. Si vous n’avez pas souscrit d’assurance, vos dettes seront léguées à vos héritiers.

L’assurance décès fait partie des garanties de base des contrats d’assurance emprunteur avec la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). On retrouve également ces garanties :

La garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT)
La garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP)
La garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
La garantie perte d’emploi

Si l’emprunteur décède avant la fin du remboursement du crédit, le capital restant dû doit être payé. Pour cela, le choix de la quotité d’assurance est déterminant, en effet voici les différentes situations qui se présenteront :

La quotité d’assurance de 100%, la solution la plus protectrice pour l’emprunteur. Cette option de remboursement coûte plus chère mais en cas de décès, l’intégralité du capital restant dû sera pris en charge par l’assurance.

Une quotité d’assurance de 50%, pour la plupart des emprunteurs c’est une solution plus envisageable si les revenus des deux emprunteurs sont équivalents. Dans ce cas, la compagnie d’assurance prend en charge la moitié du capital restant à rembourser.

D’autres quotités peuvent être envisagées, notamment lorsque l’un des co-emprunteurs contribue de manière plus importante au remboursement du prêt. Celles-ci peuvent être adaptées : 100-50, 60-40, 70-30…
Le choix des quotités est délicat et nécessite les conseils d’expert banque-assurance pour être en accord avec vos revenus, votre situation et l’ampleur de votre prêt. Vous pouvez faire appel à un courtier en crédit pour vous aider dans vos démarches ou un comparateur assurance de prêt immobilier.

Vous pouvez également passer par un comparateur d’assurance et faire une simulation de prêt immobilier.

Pour toutes les réponses à vos questions : assurancemprunteur.fr

Le remboursement du prêt dépend également des causes du décès car toutes ne sont pas prises en compte.

Par exemple un décès lié à un risque médical que vous n’avez pas indiqué dans votre questionnaire de santé ou encore le suicide lors de la première année ne sont pas pris en charge dans la garantie décès. L’amortissement du crédit par l’assurance en cas de décès n’est donc pas automatique, voilà pourquoi cette décision doit être réfléchit et appuyer par un conseiller compétent.

Les gains d’un contrat d assurance emprunteur alternatif.

Si vous souhaitez emprunter de l’argent afin de réaliser un projet immobilier, sachez qu’il est possible de vous faire assurer en quelques étapes.

Aucune disposition légale n’impose à un emprunteur d’être assuré, toutefois, sans cela, la banque peut vous refuser le prêt. Ce contrat devient donc une condition d’octroie et peut vous protéger de plusieurs risques :

le décès ;
la perte totale et irréversible d’autonomie ;
l’invalidité permanente (totale ou partielle) ;
l’incapacité temporaire de travail (totale ou partielle)  ;
la perte d’emploi.

Depuis la loi Lagarde de 2010, il est possible de choisir soi-même sa délégation d’assurance emprunteur en bénéficiant de l’aide de courtiers qui vous accompagneront dans votre démarche. Ils vous épauleront en trouvant le meilleur rapport qualité prix en fonction de votre profil.

Pour cela il suffit de remplir un devis ainsi qu’un questionnaire médical afin de trouver pour vous la meilleure assurance pour vos projets selon votre profil.

Votre prêt immobilier, que le but de votre projet soit une résidence principale ou une location, peut être assuré et pris en charge par un organisme externe, indépendant de la banque. cela vous permet de réaliser jusqu’à 75% d’économies sur votre crédit immobilier.

L’assurance emprunteur est un secteur très profitable aux banques car elles détiennent presque 90% du marché à cause de l’ignorance de la loi Hamon, loi Bourquin et loi Lagarde des consommateurs. Pourtant les conditions générales des contrats alternatives sont très intéressantes pour les emprunteurs qui retrouvent des tarifs plus compétitifs et plus de couvertures des risques.

Afin de vous aider dans vos recherche faites appel à un comparateur d’assurance de prêt afin de trouver la compagnie qui saura répondre à vos besoins : Place des Finances, JeRenegocie.

Forum sur l’assurance emprunteur

Si vous vous posez des questions sur votre assurance de prêt et bien je viens de découvrir un site qui est fait pour vous : AssurancEmprunteur.

Comme son nom l’indique, ce site répond à toutes les questions que vous vous posez sur vos garanties, les tarifs, les subtilités des contrats.

Ce site va vous aider également sur les prêts immobiliers et vos finances en règle générale.

Si vous vous demandez, par exemple, pourquoi changer d’assurance de prêt et bien c’est ce site qui va pouvoir vous répondre au mieux.

A la rédaction de JeRenegocie, nous avons tenté de poser quelques questions et nous avons eu des réponses pertinentes.

Je vous laisse tester le site et posez vos questions 😉

Zen Up : l’assurance de prêt digitale

Zen’up est un courtier digital multi offres, également un spécialiste du changement d’assurance, spécialisé en assurance de prêt. Grâce à Zen’up les clients ont la possibilité de réaliser toutes leurs démarches en ligne, de manière ultra rapide et simplifiée.

Zen up a créé un questionnaire médical en ligne sécurisé permettant aux clients de réaliser un devis sur leur assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d’assurance afin d’obtenir un contrat au meilleur prix.

Comment souscrire chez Zen Up ?

La mission de Zen up est de permettre aux détenteurs de crédits de bénéficier de contrat d’assurance de prêt immobilier aux meilleures garanties, au meilleur tarif.

Les clients ont alors la possibilité de gagner du temps, de l’argent et de réaliser des projets immobiliers ambitieux !

La signature de contrat d’assurance chez Zen’up est ultra simplifiée, le parcours client est 100% digitalisé, simple et rapide. Les clients reçoivent leurs comparaisons de tarifs et choisissent le plus adapté à leurs besoins, ensuite la signature est dématérialisée et le client peut signer en ligne.

Changer d’assurance de prêt avec Zen Up

Changer d’assurance de prêt c’est simple avec Zen’up ! En effet, plusieurs lois encadrent le changement d’assurance de prêt. La loi Lagarde, la loi Hamon sont clairement en faveur du consommateur. L’organisme prêteur, dans la plupart des cas, la banque, qui a normalement l’obligation d’informer le consommateur de sa liberté à choisir l’assurance emprunteur de son choix, poussera toujours ses clients à souscrire une assurance maison. Celle-ci sera dans tous les cas plus coûteuse que celle d’une compagnie d’assurance alternative.

Ces contrats d’assurances alternatives sont également plus couvrants. En mettant en concurrence plusieurs compagnies d’assurance, les emprunteurs disposent de plus d’opportunités. Les contrats proposés par des compagnies couvrant les sports à risque, les professions à risque ou les problèmes de santé trop lourds seront forcément plus pertinents que ceux proposés par la banque.

L’administration est également gérée par Zen’up et aide ses clients à résilier leur contrat d’assurance crédit en leur fournissant des courriers type de résiliation ou bien des contestations de décision de l’organisme prêteur, la banque.

Reassurez moi : le courtier en assurance de prêt

Réassurez-moi.fr est un comparateur d’assurance qui confronte plusieurs dizaines de contrats d’assurance, assurance vie, assurance habitation, assurance obsèques, assurance animaux, assurance moto, assurance prévoyance, assurance voyage…

Réassurez moi est un comparateur efficace, rapide et performant qui permet aux clients d’avoir accès aux tarifs les plus bas en bénéficiant des meilleures garanties.

La technologie ainsi que les ressources d’experts dont dispose Réassurez moi sont mis à disposition des clients afin de leur offrir un accompagnement et le conseil de nos équipes. Ainsi, nos clients bénéficient d’une solution à la fois humaine et digitale qui est optimisée pour faciliter la gestion des dossiers.

Le service proposé par Réassurez-moi.fr est 100% gratuit, aucun frais de dossier ne sera facturé aux clients, de plus ce service est sans engagement.

Réassurez moi propose des solutions d’assurance de prêt immobilier. Une assurance de prêt immobilier est un contrat qui prend en charge votre crédit en cas d’incapacité de remboursement. Réassurez moi compare également des contrats d’assurance de prêt afin de permettre aux emprunteurs de trouver la solution qui convient le mieux aux besoins et à la situation du client.

Réassurezmoi se charge donc de trouver à ses clients la meilleure solution, les tarifs de ces contrats peuvent évoluer en fonction de l’âge, la situation professionnelle, la santé ou la nature du prêt de l’emprunteur, ces mensualités peuvent doubler voire plus en fonction de ces critères. En fonction des garanties contractées, l’assurance de prêt garantie la prise en charge du crédit en cas de décès, d’arrêt de travail, d’invalidité ou d’autres accidents.

Le site donne aux emprunteurs la liberté de choisir leur assurance de prêt sans obligatoirement passer par leur banque. Les banques proposent automatiquement à leurs clients leur propre assurance de prêt, 85% des clients contractent une assurance de prêt auprès de leur banque prêteuse. Ces assurances sont beaucoup plus chères en moyenne que les contrats de délégation, à l’inverse, ceux-ci font économiser en moyenne jusqu’à 50% au détenteurs de prêt. Les clients sont libres de choisir l’assurance de prêt de leur choix, à condition de respecter au minimum les mêmes garanties que celles demandées par la banque.

Ce comparateur d’assurances a profité de la loi Hamon pour proposer des comparatifs d’assurances de prêts immobiliers. En effet, cette loi permet de changer d’assurance de changer d’assurance de prêt la première année du crédit sans frais. Si c’est une assurance pour un bien locatif, les garanties ITT et IPT ne sont pas obligatoires.

L’utilisation du comparateur Réassurez moi est donc fortement conseillée et recommandée par les clients, c’est un gain de temps , plus de conseil et des meilleures garanties !