L’assurance de prêt, également connue sous le nom d’assurance emprunteur, est une assurance qui couvre le remboursement d’un prêt en cas d’imprévus affectant la capacité de l’emprunteur à rembourser, tels que décès, invalidité, incapacité de travail ou perte d’emploi.

Souscrire une assurance de prêt est souvent exigé par les prêteurs pour sécuriser le remboursement du prêt en cas de sinistres. Elle protège à la fois l’emprunteur et le prêteur contre les risques d’impayés.

Bien que généralement exigée par les établissements de crédit, l’assurance de prêt n’est pas légalement obligatoire. Cependant, sans elle, il peut être difficile d’obtenir un prêt.

Les garanties standards incluent :

• Décès : remboursement du prêt en cas de décès de l’emprunteur.
• PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : prise en charge si l’emprunteur devient définitivement invalide.
• ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail) et IPT (Invalidité Permanente Totale) : couverture en cas d’incapacité temporaire ou permanente de travailler.
• Perte d’emploi : remboursement temporaire du prêt en cas de chômage.

La prime dépend de plusieurs facteurs tels que l’âge de l’emprunteur, son état de santé, son métier, le montant du prêt, la durée du prêt, et les garanties choisies.

Oui, les emprunteurs ont le droit de changer d’assurance de prêt, notamment grâce à la loi Hamon (dans l’année qui suit la signature du prêt) et l’amendement Bourquin (à chaque date anniversaire du contrat).

Un questionnaire de santé est un formulaire que l’emprunteur doit remplir lors de la souscription à une assurance de prêt. Il permet à l’assureur d’évaluer le risque de santé et de déterminer la prime.

Oui, mais cela peut impliquer une surprime ou des exclusions de garanties. La convention AERAS vise à faciliter l’accès à l’assurance pour les personnes présentant un risque de santé aggravé.