Résilier son assurance de credit immobilier : Le mode d’emploi

C’est très peu connu du grand public, car les banques le passent sous silence, mais vous pouvez changer votre assurance de crédit immobilier et faire de belles économies. La Loi Hamon vous permet de résilier votre assurance dans les 12 premiers mois de votre prêt immobilier à n’importe quel moment. Très bientôt vous allez pouvoir résilier votre assurance de prêt à n’importe quel moment même si votre prêt a plus d’un an !

Voici le mode d’emploi pratique et les étapes à suivre pour changer d’assurance emprunteur :

Comparer les offres

La première étape consiste donc à choisir un nouveau contrat d’assurance. Avec l’ouverture de ce marché, de nombreux courtiers ou comparateurs d’assurances comme PlaceDesFinances.fr et JeRenegocie.com vous permettent de visualiser en ligne les tarifs de la plupart des compagnies d’assurance du marché et ainsi vous donner un autre d’idée sur les économies que vous pouvez réaliser.

Choisir l’offre qui vous convient le mieux

Une fois la nouvelle assurance choisie, un conseiller vous rappelle pour faire le point avec vous afin de savoir si l’assurance sélectionnée est celle qui vous convient le mieux. Sans quoi, la banque pourra refuser ce changement d’assurance. Nos équipes d’experts se chargent de vérifier cette équivalence.

Résilier son contrat d’assurance emprunteur

Dans le cas d’un contrat initial souscrit avec la banque, les comparateurs comme PlaceDesFinances ou JeRenegocie se chargent de TOUTES les démarches administratives pour le client. Ils envoient pour le compte du client un courrier de résiliation à sa banque accompagné du nouveau contrat d’assurance. La banque se chargera ensuite d’effectuer le changement d’assurance. Dans le cas d’un contrat initial en délégation, le client devra d’abord faire sa demande de substitution d’assurance auprès de sa banque prêteuse afin qu’elle puisse valider l’équivalence, avant d’envoyer le courrier de résiliation à son assureur.

Acceptation du nouveau contrat d’assurance

Attention, ce n’est qu’à réception de la nouvelle attestation d’assurance que le changement deviendra effectif. La banque a ensuite 10 jours ouvrés à compter de la réception du nouveau contrat d’assurance pour formuler son acceptation (ou son refus), et ce obligatoirement par écrit. Si la banque venait à refuser le changement d’assurance, le nouveau contrat d’assurance serait annulé sans frais et le client remboursé des éventuelles mensualités déjà prélevées.

La Fédération bancaire française a récemment décidé de contester juridiquement la possibilité de résiliation annuelle des assurances de prêts, sous prétexte qu’elle porterait atteinte aux principes de la mutualisation et de la répartition des risques. Le Conseil constitutionnel a trois mois pour étudier leurs arguments.

Quelles économies pouvez vous réaliser grâce à votre nouvelle assurance emprunteur ?

Les taux d’assurance pratiqués par les banques vont actuellement de 0,30% à 0,42% pour un emprunteur de moins de 40 ans en bonne santé. Concurrence oblige, ces taux ont eu tendance à diminuer légèrement mais restent loin des meilleurs taux que proposent les assureurs spécialisés à 0,12%.

En passant par sa banque, un couple de 38 ans en bonne santé, qui emprunte 200 000 euros sur 20 ans supportera un coût de 14 000 euros pour une assurance à 0,35% (avec une quotité de 50% pour les deux personnes). Ce couple peut obtenir une assurance déléguée à 0,12% qui ne lui coûtera que 4 800 euros, soit une économie de 9 200 euros ou de 38 euros par mois.

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