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Les avantages du rachat de crédit

Le rachat de prêts est une procédé permettant de bloquer les échéances de rassembler plusieurs prêts en un emprunt et de ce fait, d’être prélevé d’une mensualité unique.

Grâce à internet, le regroupement de prêts peut se faire très facilement en ligne. Cependant il vous devez connaître les bonnes méthodes du rachat de crédit.

Le principe du rachat de prêts est facile : les ménages endettés s’adressent à un institution différente que celle qui leur a accordé les crédits. Cette dernière va rassembler tous les crédits (immobiliers, conso, travaux, ou autres…) en un seul et unique crédit.

Quels sont les réels avantages du rachat de crédit?

1. Une baisse significative de sa mensualité en en ayant plus qu’une seule. Pour ceux-ci qui souhaitent réaliser de nouveaux projets, cette solution leur offre un pouvoir financier supplémentaire.

2. Vous n’aurez plus qu’un seul crédit donc un seul interlocuteur.

3. Le rachat d’emprunts est ouvert à tous aussi bien aux locataires qu’aux propriétaires !

Pour que cette baisse de mensualité soit effective, vous devez obtenir un meilleur taux et il faut que la durée de votre prêt s’allonge. Ca risque de vous coûter légèrement plus cher au final.

Et si je veux faire un rachat de prêt amortissable ?

Vous devez faire le tour des banques pour savoir laquelle, en fonction de votre profil, pourra vous fournir les meilleures conditions financières.

Bon à savoir : vous ne devez pas confondre le rachat de prêt amortissable avec une renégociation du crédit de votre maison ! En effet, dans le premier cas, vous vous faites racheter votre prêt par un autre organisme financier et dans le deuxième cas vous restez à votre banque.

Quelques questions réponses sur le rachat de crédit :

Quel est le meilleur organisme pour un rachat de crédit ?

-Cetelem : Le leader en Europe du crédit à la consommation. …
-Cofinoga : Un important organisme de rachat de crédits en France. …
-Sofinco : Filiale de Crédit Agricole SA, spécialiste du rachat de crédits à la consommation et au prêt personnel.

Comment être sûr d’obtenir un rachat de crédit ?

Vous pouvez vous tourner vers une banque ou un organisme de crédit classique. Vous serez alors tenu de fournir un dossier complet, et cet établissement de financement se rémunèrera avec les intérêts perçus ou des frais de dossiers. Une autre solution consiste à faire appel à un « courtier en rachat de crédit ».

Comment ça se passe un rachat de crédit ?

Cette technique consiste à regrouper tout ou partie de ses crédits en un seul. Cette opération, que l’on peut aussi qualifier de rachat de crédit, consiste à restructurer ses dettes en regroupant tout ou partie de ses crédits (crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit privé, crédit professionnel…) en un seul.

Quel taux pour un rachat de crédit ?

Si le rachat de crédit ne prend en compte que des crédits à la consommation et autres crédits locataires, les taux tournent généralement entre 4,80 et 5,5 % selon les cas.

Quelles sont les banques qui font des rachats de crédits ?

Créatis.
Crédit Lift.
CMP Banque (voir l’article sur la fin du Crédit Municipal de Paris)
Sygma BNP Paribas Personal Finance (anciennement Sygma Banque)
My Money Bank GE Money Bank.
CGI.

Pourquoi faire un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit peut vous aider quel que soit vos objectifs : alléger vos charges, obtenir une trésorerie supplémentaire ou diminuer votre taux d’endettement. Cette opération permet en effet de regrouper toutes ses dettes en un seul prêt aux mensualités réduites.

Vous pouvez noter votre agence bancaire

Au même titre que les restaurants, hôtels et autres établissements de service de proximité, vous pouvez dès à présent noter votre agence bancaire et les résultats vont vous surprendre ou pas d’ailleurs…

En tête du palmarès figurent deux assureurs, Allianz et Axa, dont les réseaux (des agents généraux, indépendants pour la plupart) vendent des produits bancaires, et qui obtiennent une note moyenne de 4,2. Viennent ensuite les guichets de deux grandes banques mutualistes, le Crédit agricole et le Crédit mutuel avec 3,2 étoiles, suivies d’un troisième groupe composé des enseignes Banque populaire, Société générale et LCL (2,7 étoiles). BNP Paribas et Caisse d’épargne, dont les agences sont notées en moyenne 2,4 sur 5, ferment la marche.

« Mauvaises expériences, conseiller injoignable, tarifs trop chers… »

Pour remettre les choses dans leur contexte, la plupart des gens qui laissent un commentaire sur leur agence bancaire c’est qu’ils ont eu une mauvaise expérience. La pratique du managment par le chiffre peut emmener un conseiller a délaissé certains de ses clients pour se concentrer sur ceux qui vont lui faire du « chiffre ».

Et vous, quel est votre retour sur votre agence bancaire?

Les meilleurs taux immobiliers pour Février 2021

Nous sommes en présence d’une année 2021 qui va être assez particulière pour l’immobilier et pour les futurs acquéreurs. D’un côté, des taux qui continuent de baisser et de l’autre un durcissement des banques sur l’octroi du crédit et notamment avec l’assurance emprunteur qui rentre dans le taux d’endettement.

Cependant aujourd’hui, si vous obtenez un super taux immobilier couplé avec une assurance emprunteur déléguée vous avez le combo gagnant pour réduire votre facture au maximum !

Une règle importante à retenir aujourd’hui est : n’essayer pas de négocier 0,05 ou 0,10% sur votre prêt immobilier mais négociez de prendre une assurance externe !

Les rentabilités locatives pour les investisseurs sauront d’autant meilleures.

Les conditions d’octroi et d’accès au crédit immobilier sont de plus en plus difficiles mais si vous y accédez vous aurez gagné sur tous les tableaux.

Voici les meilleurs taux immobiliers pour Février 2021

Taux immobiliers février 2021

L’assurance emprunteur rentre dans le calcul du taux d’endettement

Cette nouvelle qui vient de tomber risque de confronter les banques à la réalité du marché et de propulser des comparateurs d’assurances de prêt comme Place des Finances, C Rentable ou Jerenegocie vers des sommets 🙂 Le Haut Conseil de stabilité financière demande que dorénavant les banques incluent le coût totale de l’assurance du crédit immobilier dans les charges annuelles du crédit pour calculer l’endettement du futur propriétaire !

Ces recommandations a pour but de protéger encore plus les emprunteurs en leur évitant un sur endettement en raison des prix prohibitifs pratiqués par les banques sur l’assurance de prêt. En décembre, le HCSF avait assoupli les clauses d’octroi de crédits immobiliers. Dorénavant, le taux d’endettement maximum est porté à 35% contre 33% antérieurement.

De plus, la durée d’emprunt maximale est passée de 25 à 27 ans. En plus du taux d’usure, les nouveaux acquéreurs vont devoir faire avec ce nouveau taux d’endettement.

Le HCSF stipule qu’à partir de maintenant les banques devront, à chaque fois, joindre le montant de l’assurance du prêt dans les charges annuelles du prêt pour calculer le taux d’endettement.

C’est une excellente idée car le coût de l’assurance peut dans certains cas atteindre plusieurs centaines d’euros par mois !

Des propriétaires vont-ils être exclus?

Des futurs acquéreurs risquent de ne pas obtenir de crédit si la banque ne les oriente pas vers une délégation d’assurance.

Les conseillers bancaires commencent de plus en plus à nous appeler afin de trouver des solutions adaptées pour certains de leurs clients. Cette tendance risque encore de s’accroitre dans les mois à venir.