Avoir un capital de 50 000 euros peut sembler impressionnant, et vous pourriez vous demander comment le faire fructifier. Il existe une multitude d’options pour valoriser un tel montant, mais le plus important est de choisir les investissements qui correspondent à votre profil d’investisseur, notamment en ce qui concerne votre tolérance au risque et vos objectifs personnels.
Dans cet article, nous vous fournirons des conseils pour optimiser la gestion de ce patrimoine financier et explorerons deux solutions d’investissement à considérer lorsque vous disposez d’une épargne de 50 000 euros.
Trouver l’équilibre entre épargne et investissement
Avec un capital de 50 000 euros, il est crucial de déterminer, en fonction de votre profil de risque et de votre profil d’investisseur général, quelle part doit être allouée à l’épargne et quelle part doit être dédiée à l’investissement.
L’importance de l’épargne
Il est fondamental de créer une réserve d’épargne de précaution. Avant d’entreprendre tout investissement, il est essentiel d’avoir un fonds d’urgence, idéalement sur un compte d’épargne, qui couvre de 3 à 6 mois de dépenses. Il sera utile pour payer des dépenses imprévues et urgentes telles que des travaux de serrurerie, de plomberie, des réparations de voiture, etc., ou même pour couvrir une période de chômage en attendant les allocations de Pôle Emploi.
En plus de l’épargne de précaution, vous devriez envisager d’épargner pour financer des projets à court terme, tels que des travaux de rénovation, des vacances, l’achat d’une nouvelle voiture, le renouvellement de vos appareils électroménagers, etc. Ces fonds peuvent être placés sur des livrets d’épargne ou dans le fonds en euros de l’assurance-vie.
Enfin, en fonction de votre tolérance au risque, vous pouvez également placer une part de votre capital dans le fonds en euros de l’assurance-vie pour disposer d’un placement garanti en capital.
L’importance de l’investissement
Le reste de votre capital devra être investi pour faire fructifier votre argent. Bien que ces placements ne garantissent pas le capital, leur rendement potentiel est beaucoup plus élevé que celui des placements garantis. Il existe de nombreux placements pour valoriser votre épargne en investissant sur les marchés financiers.
Vous pouvez, par exemple, investir dans un plan d’épargne en actions ou PEA. C’est un cadre particulièrement avantageux car, après 5 ans de détention du plan, vous bénéficiez d’une exonération de l’impôt sur les plus-values (vous devrez tout de même payer les prélèvements sociaux à 17,2 % sur vos gains). Cependant, avec un PEA, vous ne pouvez investir que dans des sociétés dont le siège social est situé dans l’Union Européenne. Pour investir sur tous les marchés financiers sans contraintes, vous devrez ouvrir un compte-titres (CTO), qui permet d’investir sur toutes les bourses et tous les produits financiers.
L’assurance-vie est également un moyen efficace d’investir sur les marchés financiers. En effet, elle ne se limite pas au fonds en euros garanti en capital, mais permet également d’investir sur les marchés boursiers, obligataires, de matières premières ou encore immobiliers grâce aux unités de compte qui permettent d’investir dans des titres vifs ou des fonds, mais aussi des SCPI et SCI.
Si vous avez déjà une épargne de précaution, des liquidités pour vos projets à court terme et une assurance-vie et un PEA et/ou un CTO, d’autres placements et investissements existent qui peuvent être envisagés.
Opter pour le PER
Une option peut être de préparer votre retraite avec un Plan Épargne Retraite (PER), qui a remplacé tous les produits d’épargne retraite existants grâce à la loi Pacte.
Le PER est constitué de deux enveloppes, comme l’assurance-vie : un fonds euros à capital garanti, peu rémunérateur mais sans risque, et des supports en unités de compte, plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs. Il diffère toutefois de l’assurance-vie pour deux raisons principales.
C’est un « placement tunnel » car les sommes épargnées sur ce placement sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf exceptions (chômage, invalidité, surendettement, décès du conjoint, achat de la résidence principale). En échange de ces restrictions, il offre des avantages fiscaux significatifs, car il est possible de déduire les sommes versées sur le PER dans la limite d’un certain plafond.
Choisir le private equity
Si vous avez 50 000 euros à investir, vous pouvez également envisager le marché non coté, pour diversifier vos investissements. En effet, le private equity est en grande partie décorrélé des marchés boursiers, ce qui peut être intéressant si vous êtes déjà largement investi en Bourse.
Cependant, il faut faire attention, car le private equity, qui consiste à investir dans des sociétés qui ne sont pas cotées en Bourse, est potentiellement plus rémunérateur, mais aussi plus risqué que l’investissement dans des grandes entreprises cotées en Bourse.
Plusieurs options sont possibles : capital-risque, capital-développement, capital-transmission, etc. Souvent, les entreprises non cotées ont plus de chances de connaître une croissance rapide que les entreprises cotées en bourse, ce qui peut conduire à des rendements plus élevés.
En conclusion, avec un capital de 50 000 euros, vous avez de nombreuses options pour investir et faire fructifier votre argent. Il est important de bien comprendre chaque option d’investissement, ses risques et ses avantages, avant de prendre une décision