L’assurance emprunteur est un contrat qui permet de couvrir les risques liés à un prêt immobilier. Cette assurance est obligatoire pour la plupart des prêts immobiliers. Elle peut également être souscrite pour les prêts à la consommation. Mais pourquoi est-ce important de souscrire une assurance emprunteur ? Voici quelques éléments de réponse.
Protéger sa famille en cas de décès
L’assurance emprunteur permet de protéger sa famille en cas de décès. En effet, si l’emprunteur décède avant la fin du prêt, l’assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû. Cela évite à la famille de devoir supporter cette charge financière en plus du deuil.
Assurer ses remboursements en cas d’incapacité ou d’invalidité
L’assurance emprunteur permet également d’assurer ses remboursements en cas d’incapacité ou d’invalidité. Si l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité de travailler suite à une maladie ou un accident, l’assurance prend en charge le remboursement des échéances du prêt. Cela évite à l’emprunteur de se retrouver en situation de surendettement.
Faire face aux aléas de la vie
L’assurance emprunteur permet également de faire face aux aléas de la vie. En effet, elle peut couvrir les risques liés au chômage ou à la perte d’emploi. Elle peut également couvrir les risques liés à une maladie grave ou à un accident. Dans ces situations difficiles, l’assurance emprunteur permet de faire face aux échéances du prêt et d’éviter le surendettement.
Choisir son assurance emprunteur
Il est important de bien choisir son assurance emprunteur. En effet, il existe plusieurs types de contrats, avec des garanties et des tarifs différents. Il est recommandé de comparer les offres proposées par les différentes compagnies d’assurance pour trouver la meilleure offre.
Il est également possible de choisir une assurance emprunteur individuelle ou collective. L’assurance emprunteur individuelle est souscrite par l’emprunteur auprès de la compagnie d’assurance de son choix. L’assurance emprunteur collective est souscrite par la banque qui accorde le prêt. Cette dernière est souvent plus chère que l’assurance individuelle, mais elle peut être plus facile à obtenir.
Souscrire une assurance emprunteur en ligne
Il est possible de souscrire une assurance emprunteur en ligne. Cette option permet de gagner du temps et de comparer les offres en quelques clics. Il est toutefois recommandé de bien lire les conditions générales du contrat avant de souscrire une assurance emprunteur en ligne.
Changer d’assurance emprunteur
Il est possible de changer d’assurance emprunteur pendant la durée du prêt. Cette option permet de faire des économies sur le coût de l’assurance emprunteur.
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Le premier argument en faveur du changement d’assurance emprunteur est le coût. En effet, les contrats proposés par les banques sont souvent plus chers que les contrats individuels proposés par les compagnies d’assurance. Le choix d’une assurance individuelle peut donc permettre de réaliser des économies conséquentes.
Le deuxième argument est la qualité de la couverture. Les contrats proposés par les banques peuvent être moins adaptés aux besoins de l’emprunteur et de sa famille. En choisissant une assurance individuelle, il est possible de personnaliser sa couverture en fonction de ses besoins réels.
Comment changer d’assurance emprunteur ?
Le changement d’assurance emprunteur peut se faire à tout moment, mais il est préférable de le faire dès la signature du prêt immobilier. Il est en effet plus facile de négocier avec sa banque dès le départ, plutôt que de changer d’assurance en cours de prêt.
La première étape pour changer d’assurance emprunteur est de trouver une offre intéressante auprès d’une compagnie d’assurance. Il est conseillé de comparer les offres sur internet, en utilisant les comparateurs en ligne. Il est également possible de demander des devis directement auprès des compagnies d’assurance.
Une fois l’offre choisie, il convient de prévenir sa banque de son intention de changer d’assurance emprunteur. La banque doit alors accepter ou refuser le nouveau contrat. En cas de refus, la banque doit motiver sa décision.
Si la banque accepte le nouveau contrat, il convient de procéder à la résiliation de l’ancienne assurance emprunteur. Cette résiliation doit être effectuée par lettre recommandée avec accusé de réception. La compagnie d’assurance doit alors rembourser les éventuelles sommes déjà versées.
Il est important de noter que la nouvelle assurance emprunteur doit offrir les mêmes garanties que l’ancienne assurance. Elle doit également être équivalente en termes de niveau de couverture.
Quelles sont les économies potentielles ?
Les économies potentielles peuvent être très importantes en changeant d’assurance emprunteur. Selon les études, il est possible de réaliser une économie de plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.
Prenons l’exemple d’un emprunt immobilier de 200 000 euros sur 20 ans. Si l’emprunteur choisit une assurance individuelle plutôt que l’assurance proposée par sa banque, il peut réaliser une économie de 10 000 à 15 000 euros sur la durée du prêt.