Obtenir un prêt en étant en arrêt de travail ?

Si vous faites une demande de prêt pendant que vous êtes en arrêt de travail provoqué à cause d’une maladie vous aurez beaucoup de mal à obtenir de prêt immobilier et votre assurance emprunteur risque de vous être refusée ou de vous coûter très cher.

Votre assureur risque de vous refuser la garantie perte d’emploi et votre établissement prêteur voudra, en parallèle, s’assurer que vous allez bien reprendre votre activité professionnelle.

La gravité de votre maladie et le temps de votre arrêt de travail auront un réel impact sur la décision de votre assureur. Si vous êtes arrêté quelques jours à cause d’une grippe hivernale et que vous n’avez pas de séquelles graves, vous ne rencontrerez pas de problème particulier.

En revanche pour les maladies couvertes grâce aux garanties ITT et IPP, comme une dépression, votre assureur limitera surement votre contrat aux garanties DC et PTIA. En effet, ce genre de maladies représentent un très gros risque pour les assureurs car elles ont un taux de récidive très élevé et sont comprises dans les exclusions d’un contrat.

En cas de refus d’assurance, vous devrez faire une croix sur votre projet immobilier, car sans assurance il est impossible d’obtenir un crédit immobilier.

Le congé maternité

Le congé maternité est un arrêt de travail également mais c’est un cas particulier et ne représente en aucun cas une menace pour votre demande de prêt et d’assurance. Une femme enceinte n’est pas considérée comme en arrêt de travail pour des problèmes de santé.

Reprise de votre activité.

L’assurance ne constitue pas le seul obstacle. Votre banquier voudra vérifier si vous êtes capable de reprendre une activité et rien ne dit que votre médecin ne souhaitera pas vous prolonger si vous êtes encore malade.

La situation devient plus complexe encore si vous enchaînez les périodes d’arrêt et de reprise de travail.

Nos conseils

Nous vous conseillons de ne pas faire de demande de prêt pendant que vous êtes en arrêt maladie, attendez d’être remis et totalement guéri.

Une fois que vous aurez repris votre activité professionnelle, pensez à la délégation d’assurance comparer les différentes compagnies, cela vous ferra économiser sur votre prêt. De plus si vous avez été en arrêt de travail, votre assurance pourrait vous coûter plus cher car votre couverture sera considérée plus risquée.

Pour proposer votre contrat en délégation, il faut que le niveau des prestations soit au minimum équivalent à celui de l’assurance de la banque et que le montant de l’indemnité soit suffisant pour couvrir les mensualités du prêt immobilier. Il vous suffira de vous adresser à votre assureur pour demander à changer la clause bénéficiaire du contrat.

Obtenir la meilleure offre de crédit immobilier en 2021

Comment obtenir le meilleur taux de crédit immobilier et la meilleure assurance emprunteur ?

Vous pouvez mettre en concurrence les différentes offres des banques afin d’obtenir le meilleur taux de crédit. Actuellement la moyenne des taux se situe autour de 1,10%, c’est plutôt bas mais vous pouvez tout de même tenter de trouver une offre plus intéressante. N’hésitez pas à avoir recourt à un comparateur comme Meilleur Taux ou Les Furets pour vous guider et vous aider dans vos recherches.

En amont, pour maximiser vos chances et votre marge de négociation, nous vous conseillons de créer votre plan financier. Dans celui-ci vous devez intégrer vos revenus et vos dépenses mensuels afin de connaître les mensualités de prêt que vous pourrez payer et votre capacité de remboursement sur une période donnée.

Dans votre offre de prêt vous pouvez également essayer de négocier les clauses de votre contrat auprès de votre organisme prêteur. Comme la capacité à faire évoluer la mensualité de votre crédit immobilier en fonction de vos revenus, ou encore l’absence ou la réduction des indemnités de remboursement anticipé.

Une fois que vous avez trouvé une banque qui accepte de vous financer avec les conditions et clauses qui vous convienne vous pouvez chercher une assurance pour votre prêt. La recherche de votre assurance emprunteur est de plus en plus simple ces dernières années grâce à la loi Hamon. Vous avez le droit de choisir librement votre assurance de prêt et ainsi profitez de nombreuses solutions de protection et de tarifs très concurrentiels. Pour vous accompagner dans vos démarches vous pouvez également vous tourner vers un comparateur comme Place des Finances ou Magnolia.fr.

Grace à ces comparateurs vous serez épaulé pour trouver le meilleur contrat, les garanties adaptées à votre profil et le tarif qui vous convient.

Un TAEG avantageux ?

De manière assez intuitive, il est possible de déterminer le meilleur TAEG de votre crédit immobilier à partir des barèmes des meilleurs taux de crédit immobilier et des barèmes des meilleurs contrats d’assurance emprunteur.

Commencez simplement par regarder des barèmes affichant les meilleurs TAEG par banque et par contrat. Il existe plusieurs valeurs qui déterminent si un TAEG est avantageux, le taux du crédit immobilier et l’assurance emprunteur seront les facteurs les plus importants qui constituent l’essentiel du coût de votre crédit immobilier.

Pour vous aider voici un tableau qui croise les valeurs suivantes :

Ces valeurs proviennent de tarifs préférentiels et négociés avec des partenaires banques et assurances, réalisez votre devis sur jerenegocie.com afin d’en bénéficier.

Attention, il s’agit de TAEG pour un emprunteur type sans problème de santé et qui aurait validé son questionnaire médical d’un coup. Pour les emprunteurs qui ont des problèmes de santé comme le diabète, le vih ou un cancer, qui sont âgés de plus de 55 ans ou qui empruntent des montants élevés le TAEG sera surement plus élevé, tout comme le prix de leur assurance emprunteur.

Dans tous les cas et pour tous les profils, les offres des banques et des compagnies d’assurance sont toutes de plus en plus compétitives et attractives. Ce phénomène est dû à la très forte concurrence présente sur le marché du crédit immobilier et de l’assurance emprunteur.