Qu’est-ce que le taux annuel effectif global (TAEG) ?

Le taux annuel effectif global

Le taux annuel effectif global (TAEG), appelé jusqu’en 2016 taux effectif global (TEG), est le taux qui prend en compte la totalité des frais occasionnés par le prêt, à savoir :

Les faillites sont un type de risque financier.
Frais de dépôt (payables à la banque)
Frais payés ou frais payés aux intermédiaires dans l’octroi du prêt (courtier par exemple)
Coût d’une police d’assurance de prêt
Frais de garantie (hypothèque ou caution)
Frais d’évaluation immobilière (versés à un agent immobilier)
Tous les autres frais que vous devez payer pour obtenir un crédit (frais de tenue de compte, en cas d’obligation d’ouverture d’un compte bancaire auprès du prêteur)
Le TAEG est exprimé en pourcentage du montant total emprunté chaque année. Il permet d’évaluer de nombreuses offres de prêt en fonction de leur coût global.

Calcul du TAEG

Par exemple:

Si vous empruntez 10 000 $ pendant un an et que votre banque facture un taux d’intérêt de 4 %, vous devez rembourser 10 400 $, ce qui comprend 10 000 $ en capital plus 400 $ en intérêts.

Si vous devez débourser 100 € de frais de dossier, de frais d’assurance et de frais de garantie, vous devez en réalité rembourser 10 500 € sur l’année, soit 10 000 € de capital + 400 € d’intérêts + 100 € d’autres frais.

Le montant total des frais supplémentaires est égal à 1% du montant emprunté, donc le TAEG de votre prêt est de 4% + 1% = 5%.
Les établissements de crédit sont tenus d’inclure le TAEG dans les annonces, les offres de pré-qualification de crédit et les contrats de prêt.

Le juge a le pouvoir d’annuler tout ou partie des intérêts si le TAEG n’est pas inclus dans le contrat ou s’il est mentionné de manière erronée. Le juge tient compte du préjudice des emprunteurs pour déterminer le montant des intérêts annulés

Le TAEG ne peut être supérieur au taux d’usure approprié, c’est-à-dire au taux d’usure légal maximum en France. Selon votre situation, il existe plusieurs niveaux d’exposition : montant emprunté, durée du prêt, et type de prêt (immobilier, consommation…).

Avez-vous pensé à changer d’assurance de prêt immobilier ?

Contactez Place des Finances, courtier digital, pour vous orienter vers le produit d’assurance le plus adapté à votre situation et au meilleur tarif !

Profitez GRATUITEMENT de notre service pour ÉCONOMISER JUSQU’À 75% sur votre contrat d’assurance emprunteur

L’immobilier dans les campagnes présidentielles.

Les propositions de logement des trois candidats

Le 30 mars 2022, le Cercle des Managers de l’Immobilier a eu un échange avec les représentants des cinq acteurs en charge des enquêtes. Isabelle Le Callennec (Les Républicains), Benjamin Cauchy (Reconquête), Benoît Timarche (La France Insoumise), Franck Allisio (Rassemblement National) et Marjolaine Meynier-Millefert (La République En Marche) étaient présents. Chaque personne a fait trois propositions de logement au nom de son candidat.

Les Républicains :

1 – Construire chaque année 500 000 logements là où les besoins s’expriment, par exemple en transformant des bureaux en logements.

2 – Faire confiance et travailler avec les maires, en restaurant leur autorité sur la question du logement.

3 – Maintenir la propriété dans le respect du principe de prudence solidaire

La France insoumise :

1 – Lutter contre les expulsions et se fixer un objectif de logement « zéro SDF », incluant la sécurité du logement social et le développement d’un million de nouveaux logements sociaux en cinq ans.

2 – Accroître l’encadrement des emplois moins bien rémunérés

3 – Rénover le parc existant en mettant en place une stratégie de financement de la rénovation énergétique.

La République en marche :

1 – Accélérer les rénovations écoénergétiques, en particulier dans les maisons abandonnées, et continuer à construire si nécessaire.

2 – Avoir une vision du logement comme pilier social en s’appuyant sur les politiques existantes (ex : suppression de la taxe d’habitation, consolidation de la loi SRU).

3 – Restaurer le pouvoir local en veillant à ce que les élus locaux soient à nouveau impliqués dans les questions de logement.

Reconquête:

1 – Préserver le logement social pour les plus démunis parmi les Français.

2 – Redonner la souveraineté foncière aux élus en abrogeant le SRU (exigence que chaque ville ait au moins 20% de logements sociaux).

3 – Supprimer les droits de mutation à titre onéreux (DMTO) pour les primo-accédants afin d’augmenter leur pouvoir d’achat.

Rassemblement National :

1 – Donner de l’oxygène aux petits propriétaires en édictant un régime fiscal moins confiscatoire (Suppression de l’IFI, pas d’augmentation de la taxe foncière)

2 – Privilégier l’accès au logement social, ainsi que l’aide au logement, pour les Français, et l’expulsion des contrevenants au logement social.

3 – Pour faciliter l’accès à la propriété, mise en place d’un prêt public à taux zéro sur 10 ans, d’un montant de 100 000 euros maximum, avec la possibilité d’adosser ce prêt à un prêt classique. Après le troisième enfant, le reste à payer de ce prêt serait offert.

Avez-vous pensé à changer d’assurance de prêt immobilier ?

Contactez Place des Finances, courtier digital, pour vous orienter vers le produit d’assurance le plus adapté à votre situation et au meilleur tarif !

Profitez GRATUITEMENT de notre service pour ÉCONOMISER JUSQU’À 75% sur votre contrat d’assurance emprunteur

Acheter ou louer ? Dans quelles villes ?

Les prix de l’immobilier augmentent, mais les loyers baissent… L’interminable débat entre acheter ou louer n’a cessé d’animer les dîners et réunions de famille. Dans la quatrième édition de son étude annuelle « Acheter ou louer ? », publiée le 5 septembre, le cabinet d’avocats Meilleurtaux.com a passé au microscope les 36 villes les plus peuplées de France. Avec des résultats parfois surprenants au bout du fil. Du coup, acquérir une résidence principale à Paris… plutôt qu’à Bordeaux… est désormais plus rentable.

Pour une surface type de 70m2, Meilleurtaux prend en compte le prix au mètre carré et son évolution (y compris la plus-value potentielle à la revente), le taux d’intérêt d’un crédit immobilier, le coût de possession et le niveau de la taxe foncière. A l’issue du bail, le courtier est tenu de retenir le montant du loyer. Cependant, il considère l’intérêt perçu sur l’argent qui aurait servi à un apport personnel en cas d’achat (voir méthodologie complète en bas de l’article).

–> Comment économiser des milliers d’euros sur son assurance de prêt immobilier ?

L’achat d’une résidence principale de 70m2 est louable en moyenne au bout de trois ans dans les 36 agglomérations étudiées. « En d’autres termes, si quelqu’un est occupant durablement d’un bien depuis plus de trois ans, le bien devient une source de perte par rapport à l’achat », précise Mal Bernier, directeur des communications de Meilleurtaux.com. Cela fait trois ans, soit six mois de plus qu’en 2016. La hausse des prix de l’immobilier nous a dépassés. Selon le dernier baromètre LPI-SeLoger, le prix moyen au mètre carré de l’année précédente avait augmenté de 4,5 % par rapport à l’année précédente.

En attendant, selon le Crédit Logement/CSA, une légère hausse des taux d’intérêt, qui sont passés de 1,4% à 1,6% pour les prêts à 20 ans entre décembre et juillet, a réduit la rentabilité potentielle d’un achat.

Certes, la situation se dégrade au profit des acquéreurs. Mais trois ans, c’est tout de même 2,5 ans de moins qu’en 2014 (5,5 ans pour rentabiliser un achat par rapport à une location moyenne) et 1,5 ans de moins qu’en 2015 (avec une acquisition rentabilisée en moyenne en 4,5 ans à l’époque).

Les grands gagnants sont Montreuil, Reims et Toulon.

Cependant, l’arbitrage entre location et achat varie d’une agglomération à l’autre. A Perpignan, la durée pendant laquelle une acquisition est plus rentable qu’une location est la plus courte : un an seulement ! Les acquéreurs du Havre, de Limoges, de Reims et de Lille (1 an et demi en moyenne) sont également très bien lotis. Par rapport à 2016, les grands gagnants cette année sont les acquéreurs de Montreuil, Reims et Toulon, qui ont écopé d’une année de détention supplémentaire pour rentabiliser leur bien par rapport à une location.

Avez-vous pensé à changer d’assurance de prêt immobilier ?

Contactez Place des Finances, courtier digital, pour vous orienter vers le produit d’assurance le plus adapté à votre situation et au meilleur tarif !

Profitez GRATUITEMENT de notre service pour ÉCONOMISER JUSQU’À 75% sur votre contrat d’assurance emprunteur

Marseille : l’actualité sur le marché immobilier.

Alors que la ville de Phoenix possède de nombreux attributs positifs, notamment la vitalité économique, l’expansion culturelle et un réseau de transport bien développé, son marché immobilier reste remarquablement stable. Le coût moyen d’un mètre carré est de 3368 euros. Bien que se loger à Marseille soit trois fois moins cher qu’à Paris, la cité phocéenne connaît une escalade de la crise immobilière, exacerbée par la crise du Covid 19. En effet, l’augmentation des prix de l’immobilier à Marseille au cours des dix dernières années a été de 8,2 %. Néanmoins, Marseille continue d’attirer de nouveaux habitants année après année. Du coup, les programmes de construction se multiplient du côté de l’immobilier. Investir dans la construction neuve pourrait donc être une bonne stratégie, sachant que Marseille est située dans la zone Pinel. La ville de Phénicie attire les visiteurs en raison de ses prix raisonnables. Le marché du logement est chaud et le temps nécessaire pour vendre une maison est de plus en plus court. Les investisseurs doivent ainsi faire preuve de réactivité dans leur prise de décision, d’autant plus que Marseille dispose d’une marge de négociation tarifaire de 5,6%, nettement supérieure à la moyenne nationale.

SON PRIX, CHAQUE QUARTIER

Même si les prix de l’immobilier restent raisonnables pour une ville de cette taille, les disparités entre quartiers restent importantes. Ils peuvent aller du simple au triple selon l’industrie. Alors que le 14e arrondissement a un prix au mètre carré inférieur à 2 199 €, le 8e arrondissement a des prix bien plus élevés, supérieurs à 4 476 € le mètre carré. Cependant, la volatilité des prix n’est pas seulement déterminée par l’emplacement de la propriété. Des aspects tels que le type d’article sont également essentiels à prendre en compte. Les appartements les plus recherchés à Marseille sont ceux avec deux ou trois chambres. Ils représentent 72% de toutes les recherches basées sur la localisation. Car, la population marseillaise cherchant à s’installer au cœur de la ville est essentiellement composée de célibataires et de couples. Ces appartements sont très demandés et restent rarement longtemps sur le marché.

SUCCÈS DES 7ÈME ET 8ÈME ARRONDISSEMENTS À L’ÉTERNEL

Le 8e arrondissement, avec le 7e et le Vieux-Port, reste en tête des quartiers les plus recherchés. Les appartements familiaux sont très demandés. En effet, ce territoire est bordé par le Parc National des Calanques et compte plusieurs espaces verts. Vivre dans le 8e, c’est vivre dans une ville aux airs de campagne, ce que beaucoup de familles apprécient. Ce quartier possède également certaines des meilleures vues de la ville. Quand il s’agit d’investir, il y a un argument de taille. Estimation 5 095 Euros le mètre carré pour les secteurs Bompard et Le Pharo. Un prix nettement supérieur à la moyenne de la métropole. Cependant, la forte demande a raccourci les délais de vente déjà courts : un appartement dans ce quartier peut être vendu en seulement 7 jours. Les hôtels privés et les villas sont également très demandés dans les quartiers du Prado, du Périer et du Roucas-Blanc. Forts de leur succès, ces arrondissements voient affluer de nouveaux programmes immobiliers sur leur territoire.

UN MARCHÉ EN VUE RÉÉQUILIBRAGE

Si de nombreux quartiers restent inabordables, comme le Vieux-Port avec ses ruelles étroites et ses façades pittoresques, d’autres quartiers du littoral, comme les 6e, 7e et 3e arrondissements, ont connu une petite baisse des prix. Parallèlement, les quartiers nords connaissent une envolée. Ainsi, le 15e, le 14e et le 13e voient leurs prix augmentés. Cette hausse laisse entrevoir un rééquilibrage des prix de l’immobilier dans la cité phocéenne. En effet, le fossé qui sépare les quartiers nords des autres quartiers de Marseille s’amenuise. Certains secteurs sortent alors leur épingle du jeu.

Avez-vous pensé à changer d’assurance de prêt immobilier ?

Contactez Place des Finances, courtier digital, pour vous orienter vers le produit d’assurance le plus adapté à votre situation et au meilleur tarif !

Profitez GRATUITEMENT de notre service pour ÉCONOMISER JUSQU’À 75% sur votre contrat d’assurance emprunteur