CETELEM, assurance emprunteur

Cetelem (marque BNP Paribas) est un établissement de crédit présent depuis 60ans sur le marché du financement aux particuliers en Europe. Cette marque s ‘engage à promouvoir un crédit durable et responsable auprès des consommateurs, c’est d’ailleurs l’organisme préféré des Français.

En effet, depuis des dizaines d’années, Cetelem s’engage à aider les emprunteurs à rembourser leurs crédits. Contrairement à d’autres banques ou compagnies d’assurances, les clients ne sont pas poussés à la souscription de garanties inutiles et coûteuses mais conseillés pour choisir le contrat le plus adapté à leur situation.

Cetelem propose des offres de crédits adaptées à chacun de vos projets, un achat de bien immobilier ou voiture ou plus simplement l’aménagement d’une cuisine, d’une buanderie. Prêt personnel, crédit renouvelable et location avec option d’achat, avec Cetelem vous trouverez une gamme complète de solutions de financement.

La solution de protection conçue par Cetelem pour vous permet de couvrir vos crédits à la consommation et de prendre en charge le remboursement du capital restant dû et/ou de vos échéances. Ces contrats vous protègent vous ainsi que vos proches.

Les garanties couvertes dans les contrats assurance emprunteur sont les suivantes :

La garantie Décès, jusqu’à 80 ou 81 ans selon le contrat,

La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), jusqu’à 67 ans,

La garantie Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) consécutives à une maladie ou à un accident, jusqu’à 67 ans,

Et la garantie Perte d’emploi suite à un licenciement, jusqu’à la fin d’indemnisation par Pôle Emploi, ou le départ à la retraite ou la cessation définitive d’activité professionnelle.

Si vous êtes en cas de risque aggravés de santé, vous pouvez accéder aux mêmes contrats d’assurance car Cetelem respecte la convention AERAS.

Le détail des garanties

Décès, l’assurance rembourse intégralement votre prêt en cas de décès.

PTIA, l’assurance rembourse intégralement votre prêt à la date de constatation médicale de la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.

ITT, à l’expiration d’un délai de franchise, l’assureur rembourse les mensualités de votre crédit pendant 18 mois (maximum).

Perte d’Emploi, suite à un licenciement et à l’expiration d’un délai de franchise, l’assureur rembourse les mensualités de votre crédit pendant 18 mois au maximum.

Choisissez l’offre qui vous convient pour votre prêt, recevez et signez électroniquement votre contrat, c’est aussi simple que ça !

Questions pratiques

Pourquoi Cetelem refuse crédit ?

Si dans le passé vous avez eu des problèmes de remboursements ou de découverts, un crédit peut vous être refusé. Ces critères sont différents en fonction des organismes prêteurs, certains peuvent vous refuser mais d’autres vous accepter sans problèmes.

Comment trouver ses identifiants Cetelem ?

Cet identifiant est composé de 10 chiffres et vous a été transmis par email lorsque vous avez souscrit votre contrat auprès de Cetelem. Vous pouvez le retrouver dans « informations personnelles » sur le site internet ou application et également dans vos relevés de compte.

Comment Cetelem accorde un crédit ?

Cetelem accorde des crédits facilement à partir du moment où vous ne remplissez pas ces critères :

L’interdit bancaire, critère rédhibitoire pour l’acceptation d’un prêt.

Une situation professionnelle considérée instable. Par exemple, si un des deux emprunteurs n’est pas en CDI ou en profession libérale ou encore retraité, l’acceptation du prêt sera compliquée. Les travailleurs sous contrat CDI se voient rarement se faire refuser des crédits.

Un taux d’endettement supérieur à 30% ou 40% généralement, ce taux dépend du type de crédit demandé et de la situation globale de l’emprunteur mais il ne doit tout de même pas être trop élevé.

L’âge d’une personne, le reste à vivre par personne peut également rendre l’accord plus compliqué et s’il est accepté, engendre des frais d’assurance emprunteur très élevés.

Comment joindre Cetelem par téléphone ?

Le numéro de téléphone du service client est le 09 69 32 75 02.

Comment joindre Cetelem par mail ?

Voici l’adresse mail du service client de Cetelem : customer@cetelem.be.

LCL, crédit immobilier et assurance

LCL vous accompagne tout au long de votre projet immobilier

Le parcours emprunteur pour les prêts immobiliers LCL est ultra optimisé pour permettre aux clients de souscrire un crédit rapidement, en étant accompagnés tout le long de leur projet.

Avant la recherche du bien immobilier les clients peuvent réaliser une simulation afin de connaître leur réelle capacité d’achat et d’emprunt et affiner leur étude. S’ils ont déjà trouver le bien qu’ils souhaitent acheter ils doivent créer un dossier d’emprunt et la réponse sera obtenue dans les plus brefs délais.

Le parcours a également été digitalisé pour accélérer le processus et permettre aux clients de réaliser toutes leurs démarches depuis chez eux. Les conseillers travaillent par téléphone et proposent leurs offres en ligne mais également en agence pour les emprunteurs qui souhaiteraient faire leur demande sur place.

Vous pouvez vous rendre dans votre espace personnalisé LCL dans projet immobilier pour consulter tous vos documents et votre avancement en ligne et sur l’application. De votre demande jusqu’à la signature de votre offre de prêt la totalité du détail de votre projet sera disponible.

Une fois que votre demande de prêt immobilier est en cours doivent et que vous avez remplit toutes les formalités, vous serez avertis du déblocage des fonds dans les jours qui suivent.

Pour tout renseignements sur les crédits proposés par LCL, contactez un conseiller sur le site : Contact Urgence Questions – Nous contacter : LCL Banques…

Pourquoi choisir LCL pour emprunter ?

Plus de 80% des clients de la banque LCL sont satisfaits et la plupart recommandent ses services à leurs proches. En effet la satisfaction des utilisateurs est une des priorités du groupe.

La réponse de la banque est rapide, LCL s’engage à répondre à votre demande de prêt en 2 jours, 30min si vous vous déplacez en agence.

De plus, les crédits proposés sont très adaptables. La durée peut s’étendre de 2 à 25 ans, les remboursements fixés par le consommateur (mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels) et le taux connu à l’avance. Pour les emprunteurs souhaitant éviter la garantie hypothécaire du bien immobilier, certains peuvent bénéficier de la caution d’un organisme spécialisé, partenaire de LCL.

Les options LCL

Pour une protection plus couvrante de votre bien, LCL propose une solution une multirisque habitation. Celle-ci vous permet d’obtenir des avantages sur votre assurance comme le remboursement jusqu’à douze mensualités de votre crédit immobilier en cas de sinistre.

Vous pouvez aussi choisir de rembourser votre crédit immobilier de manière anticipée, partiellement ou en totalité. Chaque remboursement anticipé vous fait percevoir des indemnités légales, qui ne peuvent dépasser 3 % du capital restant dû. Celui-ci n’entraîne aucun frais s’il est dû à un changement de lieu d’activité professionnelle entrainant la vente du bien.

L’assurance Emprunteur LCL

La souscription d’une assurance de prêt immobilier est obligatoire pour protéger votre projet pendant toute la durée de votre emprunt. Cette assurance couvre les risques auxquels vous êtes exposés et qui pourrait remettre en cause votre capacité de remboursement. Elle couvre notamment le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, arrêt de travail suite à maladie ou accident et même la perte d’emploi si vous le choisissez.

Les contrats d’assurance emprunteur LCL sont en phase avec la convention AERAS qui facilite l’accès à l’assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé.

Prêt immobiliers, des taux avantageux

Les taux d’intérêts des prêts immobiliers n’ont jamais été aussi bas, cela ne doit pas vous empêcher de vouloir les meilleurs tarifs et conditions d’emprunt. Afin de vous permettre d’obtenir un crédit sans vous ruiner voici quelques conseils :

1 – Préparez votre dossier

Être propriétaire d’un bien immobilier est une lourde de charge qui demande de l’investissement. Dans la plupart des cas cet engagement nécessite de souscrire un emprunt auprès de la banque et donc de prouver une certaine stabilité financière. Vous devrez montrer à votre banque vous n’avez pas de soucis financiers comme des découverts fréquents. Mais également votre effort d’épargne par le biais d’un apport personnel et solder tous vos crédits avant de faire une demande de prêt afin de ne pas avoir plusieurs dettes en cours ce qui pourrait freiner la banque. Ces actions ont pour but de témoigner de votre motivation dans ce projet immobilier.

2 – Faites jouer la concurrence des banques

Les taux sont bas dans toutes les banques, celles-ci doivent donc se montrer plus ou moins compétitive et s’adapter  aux différents profils et périodes. Un simple écart de quelques pourcents peut avoir un lourd impact sur la somme finale. Il est conseillé de faire plusieurs simulations afin d’obtenir le tarif le plus avantageux ou/et de faire appel à un courtier pour avoir une vue d’ensemble sur les différentes offres présentes sur le marché.

Si vous acceptez la domiciliation bancaire, la banque doit en contrepartie vous accorder un avantage significatif qui peut être un taux préférentiel.

3 – Comparez le TAEG

Afin de comparer plus précisément les offres, vous devez observer le TAEG ou taux annuel effectif global :

• le taux nominal utilisé pour calculer les intérêts
• les frais de dossier
• les frais de courtage
• le coût de l’assurance de prêt
• les frais de compte et d’ouverture
• le coût de l’évaluation du bien immobilier

Le TAEG permet une évaluation globale et propose une estimation de coût plus réelle et envisageable, il est aujourd’hui le seul paramètre qui permet de comparer les offres des prêteurs, avec les mêmes règles pour tous les emprunteurs.

4 – Déléguez l’assurance emprunteur

Vous avez maintenant la possibilité de déléguer votre assurance de prêt grâce à la loi Lagarde. En effet cette loi autorise l’emprunteur à choisir l’assurance de prêt de son choix. Avant la signature du crédit, l’emprunteur peut choisir une assurance externe à sa banque pour couvrir son emprunt. On parle dans ce cas d’une délégation d’assurance de prêt immobilier. La seule condition est de respecter les garanties imposées par le contrat d’assurance de votre banque. Celles-ci doivent être au minimum équivalentes à celles de la banque.

La loi Hamon, en corrélation avec la loi Lagarde permet aux emprunteurs de changer d’assurance à tout moment la première année du prêt.

Dans la continuité de la loi Lagarde, la loi Hamon vise à assouplir les formalités relatives aux contrats d’assurance de prêt. On parle dans ce cas de délégation d’assurance emprunteur. Dès lors que les garanties couvertes par le nouveau contrat souscrit par l’emprunteur sont équivalentes ou supérieures à celles proposées par le contrat de l’établissement bancaire, celui-ci est contraint de l’accepter.

5 – Faites-vous accompagner d’un courtier

Plus d’un tiers des prêts immobiliers contractés ont été souscrits avec l’aide d’un courtier en crédits. Cette part est en hausse continue car les emprunteurs ont compris les avantages que ce choix offrait. L’appel à un courtier offre un accompagnement personnalisé, de l’aide lors du montage du dossier (optimisation, recherche des aides financières éventuelles) et une négociation d’égal à égal avec le banquier. C’est également un gain de temps et une recherche plus optimisée.

Pacifica Assurance

Pacifica assurance est une Filiale du groupe Crédit Agricole Assurance.

La compagnie d’assurances IARD (incendie, accident, risque divers) Crédit Agricole a créé en 1990 la filiale Pacifica qui commercialise des assurance habitation, appartement et maison. Celle-ci propose des contrats d’assurance adaptés pour tous les types de profils.

L’assurance habitation Initial :

Dans ce contrat sont comprises les garanties responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, bris de glace, vandalisme, catastrophes naturelles, technologiques, événements climatiques, grêle, neige, inondation, pertes des denrées du congélateur et garantie attentat.

Les garanties vol et dommage électriques sont en option ainsi que les pack loisirs, jardin, canalisation, piscine, panne et multimédia.

Pour plus d’informations et pour connaitre les tarifs, contactez Pacifica par téléphone au 01 53 74 33 00.

L’assurance habitation Intégrale :

Dans ce deuxième contrat sont comprises les garanties Responsabilité Civile, Responsabilité Civile propriétaire ou occupant d’immeuble, incendie, dégât des eaux, bris de glace, vandalisme, catastrophes naturelles, technologiques, événements climatiques, grêle, neige, inondation, attentat et habitation.

Les garanties vol et dommage électriques sont en option ainsi que les pack loisirs, jardin, canalisation, piscine, panne et multimédia.

Pour plus d’informations et pour connaitre les tarifs, contactez Pacifica par téléphone au 01 53 74 33 00.

L’assurance habitation étudiant :

Dans ce contrat sont comprises les garanties Responsabilité Civile, dégât des eaux, bris de glace, vandalisme, Protection scolaire, scolaire et garantie spécial coup dur étudiant.

La Garantie vol ainsi que le Pack Loisirs, le Pack Multimédia et la Responsabilité Civile propriétaire de chien(s) dangereux sont en option dans ce contrat.

Pour plus d’informations et pour connaitre les tarifs, contactez Pacifica par téléphone au 01 53 74 33 00.

Taux des crédits immobilier pour Mai 2021

C’est la période de l’année pendant laquelle vous êtes nombreux à faire des crédits immobiliers car tout le monde veut déménager au même moment histoire de bien profiter de l’été.

Les banques croulent sous les demandes de crédits immobilier ce qui entraînent des retards dans les dossiers et une hausse des taux d’intérêt. Les banques durcissent également leurs conditions d’octroi du crédit.

Il n’est quasiment plus possible de dépasser le fameux taux de 35% d’endettement, et également un apport de 10% à 20% vous sera exigé. Les banques acceptent de négocier un taux bas uniquement si elles ont la certitude de réaliser un financement rentable à moyen terme. Assurance habitation, fonctionnement du compte, virement des salaires, carte bleue… sont des contreparties indispensables pour espérer obtenir de bonnes conditions de crédit.

Les SCI ont de plus en plus de mal à emprunter car la banque peut leur demander que peu de contrepartie et ce n’est pas rentable pour elles

Il ne faut pas oublier le point important du taux d’usure que vous pouvez contourner très facilement grâce à l’assurance emprunteur.

La banque n’est ni plus ni moins qu’un commerce comme les autres et lorsque la demande est forte, elles acceptent de baisser leur prix en priorité pour leur futur meilleur client. Notre conseil est donc de présenter un dossier qui va séduire votre conseiller bancaire.

Barème des meilleurs taux de crédit immobilier – Mai 2021

Crédit immobilier : Les banques exigent la perte d’emploi !

On vient encore de passer un cap ! Plusieurs banques exigent dorénavant l’assurance perte d’emploi lorsque leur client contracte un crédit immobilier.

Elles font déjà leurs marges énormes sur les assurances emprunteur et maintenant elles veulent aller encore plus loin en exigeant une nouvelle assurance qui n’a que peu d’intérêt.

Des établissements financiers, comme le Crédit agricole ou la Caisse d’épargne, proposent à leurs clients la garantie perte d’emploi et notamment à ceux qui travaillent dans les secteurs les plus touchés par la crise sanitaire comme le tourisme ou la restauration.

Concrètement, si vous refusez l’offre, votre demande de crédit a de fortes chances d’être refusée. C’est ce qui est arrivé à un jeune couple de trentenaires qui a dû souscrire à la garantie perte d’emploi. Et pourtant, elle est cadre dans une grande entreprise du CAC 40 et lui est commercial pour une entreprise de textile. Pourtant, comme le rappelle la Fédération bancaire française, «deux garanties sont indispensables, en cas de décès et d’invalidité. La question de souscrire à des protections supplémentaires peut se poser. Mais la décision finale appartient au client».

Sur le principe, cette garantie contre la perte d’emploi semble utile mais, dans les faits, elle se révèle chère, contraignante et inefficace aux yeux des experts de l’assurance.

Chère ? Les prix varient ainsi entre 0,3% et 1% du montant emprunté, selon l’âge ou la profession du client. Pour 1000 euros à assurer, il vous en coûtera environ 50 euros, selon une offre proposée par la Caisse d’Épargne. Inefficace ? L’indemnisation ne se déclenche qu’après un délai de carence de plusieurs mois. Au Crédit agricole, la prestation est versée à l’issue d’une période de 90 jours.

Contraignante ? Les conditions pour bénéficier de cette garantie sont drastiques. Vous devez ainsi avoir perdu votre emploi à la suite d’un licenciement économique – les démissions, ruptures conventionnelles ou le chômage partiel sont exclus – et être en CDI depuis au moins un an. Enfin, la garantie ne couvre l’assuré que pendant six mois à un an seulement, selon les contrats.

La saison des crédits

Ça y est c’est le printemps ! la saison des fleurs, des papillons et… des crédits ! la demande est tellement forte à cette période que les banques n’arrivent pas à donner les prêts à temps. Celles-ci ont tellement de demande et de dossiers en attentes qu’elles fixent de plus en plus de critères de sélection. Cela devient de plus en plus compliqué pour les emprunteurs d’avoir des taux intéressants et un traitement de dossier dans les temps.

Le service et la gestion client s’est également fortement détériorée, l’attente est plus longue, la qualité de conseil est négligée, les conseillers sont débordés.
Les banques sont débordées mais garde la main mise et le pouvoir sur le sort des emprunteurs, en position de force, elles n’hésitent pas à augmenter les frais de dossier, et à appliquer des critères de sélection très stricts. De plus le taux des crédits réalisés à la banque a largement augmentés en 2020 alors que les conditions de remboursement et d’assurance se sont durcis.

Maintenant les banques n’acceptent plus que le taux d’endettement dépasse les 35% cela réduit donc les possibilités d’emprunts et ne permet plus aux consommateurs de réaliser leurs projets immobiliers. Les critères d’assurance de prêt se sont également durcit, un suivi des dépenses et du dossier médical est également exigé. Il faut donc réunir plusieurs conditions complexes afin d’obtenir un prêt immobilier.

Le taux est aussi très haut car c’est plus intéressant pour les banques d’avoir un taux d’intérêt qui leur rapporte plus, c’est en effet de cette manière qu’elles se financent. Les particuliers n’ayant pas les ressources nécessaires pour obtenir un prêt se retrouvent donc obliger d’abandonner leurs projets ou bien de contracter un prêt auprès d’une banque qui ne leur convient pas.

Un refus de prêt peut aussi être enclenché si le taux d’usure est trop élevé, c’est d’ailleurs souvent le cas dans certaines catégories d’emprunteurs comme les seniors ou personnes qui présentent des pathologies.
Les refus de prêt sont de plus en plus nombreux et seulement les meilleurs dossiers sont sélectionnés, pas forcement ceux aux revenus les plus élevés mais ceux qui cocheront tous les critères imposés par les prêteurs, c’est-à-dire les banques.
Les banques sont comme des entreprises finalement elles choisissent le client le plus offrant avec le dossier le moins risqué et ne font même plus office de conseiller mais simplement de vendeurs.

Il est donc important de se faire conseiller par un courtier ou une agence de conseil afin d’avoir le meilleur contrat et le meilleur prêt.
Les banques détiennent le pouvoir et certains organismes commencent à vouloir renverser la tendance en proposant des solutions plus faciles d’accès pour les emprunteurs particuliers ou professionnels. Comme en proposant des solutions aux mêmes garanties que les banques mais avec des frais de dossier moins cher et une gestion client plus efficace et plus rapide.

Il existe aussi des comparateurs de crédits qui pense vous permettre de trouver la meilleure solution.

Les vendeurs ont le vent en poupe sur le marché de l’immobilier !

En France comme partout, la courbe des prix de l’immobilier ne cesse d’évoluer positivement. En effet, cette hausse particulièrement explosive se fait ressentir dans de nombreux pays bien que ces chiffres ne se voient pas encore dans les statistique et études réalisées par certains organismes.

Au sein de certains pays et régions, on remarque même une hausse de plusieurs points car les prix augmentent alors que l’offre baisse, l’élasticité des prix est rudement mise à l’épreuve.

Les biens immobiliers étant très prisés sont pris d’assaut et les budgets s’envolent.
A ce jour, les acheteurs et particuliers n’ont pas de soucis à se faire mais devraient rester sur leurs gardes pour l’avenir car cette hausse des prix devrait se faire ressentir très prochainement.

L’envolée des prix du marché des biens immobilier serait-elle en lien avec les épreuves économiques et crises traversées cette année ?
La demande est complètement dépendante des vendeurs, ceux-ci détiennent le pouvoir et fixent indépendamment leurs prix. Il est quasiment impossible pour les acheteurs de négocier le prix d’achat et doivent donc battre en retraite.

La pression que subit le marché est énorme, bien que l’état de crise soit encore loin à atteindre on peut remarquer un stress de la part des consommateurs qui sont prêt à acheter peu importe le prix, de peur de voir les budgets augmenter encore et encore.
L’état du marché permet à l’inverse aux vendeurs de faire de sacrées affaires ! Ils revendent leurs biens à des sommes astronomiques ! A l’inverse certains préfèrent atteindre que les prix grimpent encore un peu pour revendre au prix maximum.

Il y a quelques années le marché vivait exactement l’opposé, les propriétaires avaient beaucoup de mal à revendre leurs biens et prenaient le premier acheteur venu et perdaient beaucoup d’argent. A cette époque il valait mieux attendre que les prix remontent pour revendre seulement certains vendeurs n’avaient pas le choix et devaient obligatoirement vendre rapidement, ils ont donc perdu beaucoup d’argent. En revanche, c’était le bon moment pour les acheteurs, ceux qui ont investis à cette période et revendent maintenant ont bien joués leur coup !

Le marché de l’immobilier à Paris.

Contrairement au reste de la France, il semblerait que les acheteurs voulant investir à Paris ou dans d’autres grandes métropoles soient les plus chanceux ! Ces biens imprenables et hors de prix sont un peu plus abordables ces derniers temps.
Les gens se tournent peu à peu vers les villes plus vertes, en campagnes ou en banlieues, c’est surement une des séquelles laissées par la crise épidémique. Les foyers cherchent plus d’espace, de verdure mais aussi moins de pollution, de bruits et de stress.

Ce phénomène s’explique assez facilement, pendant la crise du Covid de nombreuses familles ont réalisées qu’elles ne supportaient plus de vivre enfermées à plusieurs, de plus le travail à la maison étant de plus en plus répandu, cela incite les salariés à partir.
Les métropoles sont vidées et le prix de leur immobilier baisse. Pas d’inquiétude se sont des villes qui ne subiront jamais trop fortement l’exil rural, on y trouve d travail et une bonne qualité de vie, ce sont des villes qui restent très attractives.

C’est donc particulièrement le cas pour la ville de Lyon et la ville de Paris. C’est moins le cas pour Marseille car c’est une ville ou la nature est très présente, encore très sauvage par endroit.
C’est dans ce contexte de crise pandémique et d’envolement des prix de l’immobilier, accentué par les impacts de cette crise sanitaire que l’accroissement de villes plus petites et moins attractives devient possible. Paradoxalement, des villes de taille moyennes comme Angers, Grenoble, Caen, Nice, Limoges etc… deviennent la destination des familles et salariés. Certaines deviennent même le siège officiel de plusieurs entreprises. C’est un point très positif pour la dynamisation de lieux plus reculés.

Ces retombés indiquent également une hausse des prix de l’immobilier dans ces villes, plus elles seront attractives, plus la demande en logement va augmenter et par définition, les prix vont évoluer. Heureusement, les prédictions indiquent une hausse légère, pas plus de 20% de hausse en 2021 et en moyenne 12% de hausse pour les régions rurales.

En bref, le marché de l’immobilier subit de grosses pressions et est susceptible de suivre des facteurs économiques, politiques et sociaux. Affaire à suivre.

Donnez-nous votre avis sur ce sujet !
Quels sont vos prédictions et ressentis ?

Crédit immobilier : Quels sont les meilleurs taux pour Avril ?

Un marché immobilier très actif, des prix de l’immobilier très bas … et une extension des délais de traitement de la banque.

« Les candidats à l’investissement immobilier n’ont pas attendu la fin des verrouillages pour démarrer des projets immobiliers.»  selon l’analyse d’un courtier en prêts immobilier.

La demande de prêts hypothécaires est très forte, et on voit même le début de l’encombrement des « services de crédit » bancaires. En raison de la forte demande de prêts hypothécaires, le temps de traitement a considérablement augmenté ces dernières semaines.

Quant aux banques, elles sont toujours disposées à réaliser des financements immobiliers, mais elles doivent confirmer leur sélectivité. Les salariés des secteurs du tourisme, de l’hôtellerie et de la restauration, et plus largement, les salariés encore à court terme sont clairement exclus du financement.
Si vous occupez un emploi à court terme, il est presque impossible d’obtenir un prêt hypothécaire et il est compréhensible que la situation soit si stressante au cours des prochains mois.

Quant au taux d’endettement, celui ci doit être au maximum de 33%, et l’exigence minimale entre 10% et 20% du montant de l’achat personnel sera la plus faible (sauf pour les clients fortunés).
En termes de taux d’intérêt hypothécaires, la très forte demande de ces prêts peut être une mauvaise nouvelle pour les candidats à court terme. Les banquiers sont des commerçants ; lorsqu’il y a un grand nombre de clients potentiels (aujourd’hui il y a beaucoup de clients potentiels), les commerçants peuvent essayer d’augmenter les prix pour réduire l’afflux de clients et augmenter leurs marges bénéficiaires.

Ainsi, dans les prochains mois, nous pourrions assister à une légère augmentation des taux d’intérêt hypothécaires ; une légère augmentation permet aux banques de gérer un grand nombre de demandes de crédit immobilier, réduisant ainsi la congestion du trafic dans les services de crédit.

La hausse des taux d’intérêt hypothécaires pourrait se renforcer à moyen terme (deuxième semestre 2021), en fonction de la vigueur de la croissance économique après Covid-19. Lorsque le pays rouvrira après 18 mois de confinement ou de fermeture, la croissance sera probablement dramatique et le taux de croissance augmentera naturellement

Barème des meilleurs taux de crédit immobilier négociables pour avril 2021

Qui doit renégocier son prêt immobilier en 2021 ?

Avec une conjoncture de taux très bas en 2021, beaucoup de propriétaires envisagent de renégocier voire faire racheter leur crédit immobilier. Malgré une légère hausse en ce début d’année, les taux d’emprunt restent très favorables aux emprunteurs.

Le crédit immobilier reste le produit d’appel pour les banques afin de capter de nouveaux clients. Pour prendre des parts de marché, elles font un dumping massif sur les prix et les avantages octroyés aux nouveaux clients (elles se rattrapent sur l’assurance de prêt mais c’est un autre sujet 😉 )

Un marché immobilier qui reste dynamique

Le nombre de transactions a fortement diminué sur l’année 2020 – covid oblige – par rapport à 2019 alors que le volume de crédit a quant à lui, augmenter. Les banques prêtent donc plus, mais à moins de personnes ou à des ménages qui ne se tournaient pas automatiquement vers le crédit immobilier. Les conditions actuelles pour les excellents profils (0.92% sur 25 ans) ont clairement influencé le comportement de ces acheteurs.

Quels critères devez vous remplir pour faire racheter votre prêt immobilier ?

Pour savoir si le rachat de votre crédit immobilier est judicieux, il faut qu’il y ait minimum 0,9% d’écart entre votre taux actuel et le nouveau taux proposé.

Ce pourcentage devrait permettre d’absorber tous les coûts liés au rachat :

• Pénalités de remboursement anticipé
• la nouvelle prise de garantie,
• les frais de dossier bancaires et/ou d’intermédiation

L’objectif de l’opération est de ne pas rajouter de fonds supplémentaires d’où l’écart de 0,9% pour que votre opération soit rentable.

Quel impact aura la renégociation sur votre budget actuel :

Soit vous conservez votre mensualité tout en diminuant la durée.
Soit vous maintenez la durée et vous diminuez vos mensualités.

Évidemment, plus le montant de l’emprunt est important, plus le gain final sera conséquent.

Vous allez également économiser sur votre assurance de prêt immobilier.

Renégocier son prêt immobilier est donc une bonne solution mais retenez bien que le taux négocié doit être suffisant pour absorber tous les frais que ca va générer.