En cette fin d’année, le marché immobilier à cause de la crise sanitaire tourne au ralenti. Pour gagner de l’argent, les banques doivent absolument prêter de l’argent et pour attirer de nouveaux clients (comme tout autre commerçant !) elle doit baisser ses taux d’emprunt pour le crédit immobilier.

La baisse des taux de crédit immobilier atteint 0.15 points à 0.20 points pour certaines durées pour les profils emprunteurs « Bon » et « Très bon ». La baisse est en revanche plus faible pour les profils « Excellent ».

Ce qu’il faut retenir, c’est que les banques continuent d’être hyper sélectives sur les profils des clients auxquels elles vont octroyer un crédit. La crise sanitaire a mis pas mal de lacunes en avant.

On nous pose souvent la question de savoir si le reconfinement a un impact sur le marché de l’immobilier. Sur l’assurance emprunteur c’est sûr car les propriétaires cherchent à faire des économies simples rapides et efficaces !

Je vous ai trouvé 2 vidéos intéressantes qui font un petit exposé de la situation actuelle.

Avec des taux d’emprunt de plus en plus bas, le taux d’usure devient une problématique pour de nombreux épargnants. La plupart doivent trouver une assurance de prêt la moins chère possible afin de passer. Les banques nous envoient (quand ca les arrange bien sûr !) leurs clients afin qu’on leur trouve la meilleure offre d’assurance emprunteur.

Qu’appelle t’on taux d’usure?

Le taux (ou le seuil) de l’usure est le taux annuel effectif global (TAEG, anciennement TEG) maximal auquel un prêt peut être accordé. Un prêt est considéré comme usuraire lorsqu’il est consenti à un TAEG qui excède du tiers le taux effectif moyen pratiqué au cours du trimestre précédent.

Le TAEG est le taux auquel on se réfère pour apprécier si une offre de crédit dépasse le seuil usuraire. Il comprend :

• le taux d’intérêt de base (ou taux nominatif),
• les frais, commissions et rémunérations diverses (frais d’inscription, frais de dossier, par exemple),
• et éventuellement des primes d’assurance emprunteur lorsqu’une assurance obligatoire est souscrite simultanément.

À quoi sert le taux de l’usure ?

La fixation d’un taux d’usure permet de protéger l’emprunteur contre des taux excessifs qui lui seraient proposés.

Des taux d’intérêt trop élevés pourraient placer l’emprunteur dans une situation financière difficile, et, à plus grande échelle, déstabiliser l’économie globale.

Le taux de l’usure joue donc un rôle de régulateur.

Comment calculer le TAEG ?

Nous vous mettons à disposition notre calculette afin que vous puissiez calculer facilement votre TAEG.

Quel est le taux d’usure actuel?

Pour connaitre le taux d’usure actuel en fonction du crédit que vous faites, vous pouvez retrouver ces différents taux sur le site de la Banque de France.

Après des baisses en septembre, les taux de crédit immobilier ont encore une fois chuté en octobre. Selon le baromètre mensuel de l’Observatoire Crédit logement/CSA, ils s’établissent à 1,21% en moyenne, contre 1,22% en septembre 2020. Plus précisément, ils s’élèvent à 1,02% sur 15 ans, 1,16% sur 20 ans et 1,42% sur 25 ans.

Depuis juillet, l’écart est encore plus saisissant. Le taux moyen des prêts immobiliers a ainsi reculé de près de 7 points de base. “A partir de juillet, les banques ont révisé leurs barèmes à la baisse pour soutenir la demande de crédits immobiliers sur des marchés toujours à la peine, malgré le rebond post-confinement”, analyse l’Observatoire.

Surtout, la durée moyenne des prêts s’est considérablement allongée, passant de 230 à 235 mois, soit le niveau “le plus élevé jamais constaté”, commente l’Observatoire. Elle a ainsi augmenté de près de 7 mois depuis mars. “Depuis juillet dernier, cet allongement des durées permet d’absorber les conséquences de la hausse des prix des logements. En effet, face à la hausse du coût des opérations, l’allongement des durées offre la possibilité de contenir le taux d’effort dans la limite de 33%, tout en restant à moins de 25 ans”, souligne Crédit Logement. Deux conditions qui ont été fixées en début d’année par le Haut conseil de stabilité financière (HCSF), présidé par le ministre de l’Economie et des Finances, Bruno Le Maire. Ce régulateur souhaitait ainsi freiner la production de crédit immobilier en France, estimant qu’elle pouvait alimenter la création d’une “bulle immobilière”.