Les taux d’intérêt immobiliers continuent d’augmenter, excluant davantage certains ménages du crédit.

L’Observatoire Crédit Logement CSA note que les taux de l’immobilier ont continué de monter en juin. Ils étaient en moyenne de 1,52% le mois dernier contre 1,39% en mai.

Les taux d’intérêt immobiliers continuent d’augmenter. Selon l’Observatoire Credit Logging CSA, le taux moyen était de 1,52% en juin contre 1,39% un mois plus tôt. La tendance n’est pas prête non plus de s’arrêter puisqu’elle était de 1,64% à la mi-juillet, augmentant de 12 points en un seul mois. Depuis décembre 2021, où ils étaient en moyenne à 1,06 %, les taux ont augmenté de 58 points. Après une augmentation de 4 points de base (pdb) au cours des deux premiers mois de 2022, la progression a été sensiblement plus rapide par la suite, augmentant de 42 pdb au cours des quatre derniers mois, selon l’Observatoire.

Plus précisément, en juin, les taux à 15 ans sont généralement de 1,36 %, 1,49 % à 20 ans et 1,59 % à 25 ans. Rappelons que le taux d’intérêt est de 2,60 % pour les prêts avec moins de 20 ans d’endettement et de 2,57 % pour les prêts avec plus de 20 ans d’endettement.

239 mois en moyenne
« En juin, seuls 4 % des emprunteurs supportaient des taux qui variaient de 2 % à 2 %, ce qui entraînait un taux d’inflation annuel qui tombait à 3,91 % conformément à l’indice harmonisé des prix des biens de consommation ; en mai, ce pourcentage Il en résulte que tous les emprunteurs reçoivent des prêts à des taux d’intérêt nettement inférieurs au taux d’inflation, ce qui n’est plus le cas depuis la fin des années 1950 : le taux d’intérêt réel des prêts hypothécaires est significativement négatif, à un niveau qui n’a pas été vu depuis 1949″, souligne le constat.

L’observatoire rapporte également qu’au deuxième trimestre 2022, la durée moyenne des prêts accordés était de 239 mois. Elle maintient des niveaux jamais vus dans le passé. De 13,6 ans en 2001 (163 mois), elle a été établie à 20 ans en juin (240 mois). « Ces délais ont permis à certains investisseurs immobiliers et candidats à l’accession à la propriété de préserver leur accès au crédit. L’allongement de la durée maintient le taux d’effort en dessous du seuil de 35 % fixé par les autorités bancaires et retarde les effets sur l’offre de crédit, y compris les augmentations du coût du logement et taux de cotisations personnelles « exigés ».

Le nombre de prêts accordés devrait diminuer à partir de 2022 en raison du respect rigoureux des recommandations du HCSF et de la dégradation du pouvoir d’achat. Puis, lorsque le conflit ukrainien a éclaté, les pressions inflationnistes se sont accrues et ont eu une influence encore plus grande sur les taux de crédit, tandis que le moral des ménages s’est fortement détérioré. Le ralentissement du début d’année s’est transformé en recul du marché par ce resserrement supplémentaire de la demande de crédit. En conséquence, il y a eu une baisse de 9% de l’activité de prêt entre le deuxième trimestre de 2021 et la même période cette année (-10,2% pour le nouveau et -23% pour l’ancien).

La colocation, méthode de financement lucrative dans l’immobilier.

La colocation est l’un des investissements immobiliers les plus lucratifs. Le propriétaire peut louer son appartement pour 20 à 30 % de plus. Reste à trouver l’emplacement idéal. Mais par où commencer ?

La société Investissement-locatif vient de publier une liste de villes où les investisseurs peuvent investir dans la colocation. Avec quelques surprises à l’arrivée.

Les villes où une personne pourrait se positionner pour investir dans la colocation doivent répondre aux exigences suivantes : la présence d’étudiants ou de jeunes actifs ; une pénurie d’offres; et des loyers de marché excessivement élevés. Par conséquent, il est parfaitement logique de considérer Paris. Et pourtant, la capitale ne figure même pas dans la liste des villes d’investissement en colocation de la société Investissement Locatif.
La ville à privilégier est Lille. Pour un budget commençant à 200 000 euros, il y a une réduction de rendement potentielle de 5 à 7 %. L’avantage de Lille est sa concentration d’universités et de grandes écoles, ainsi que la présence d’incubateurs et de jeunes entrepreneurs à la recherche d’un logement.

Marseille, derrière Lille. On peut mettre en place jusqu’à 7,5% de retour pour un budget un peu plus élevé. Mais ce qui est le plus intrigant ici, c’est la perspective de la valeur ajoutée. Les dépenses de Marseille augmentent depuis le Covid. Aujourd’hui encore, c’est la seule grande ville française qui n’a pas ralenti.

Une autre alternative pour le site est Nancy. Un budget en baisse qui fait chuter la performance de plus de 8% Et des atouts impressionnants, dont trois grandes écoles et une marque French Tech qui attire de plus en plus de jeunes actifs.

Parmi les autres villes importantes mises en évidence par le palmarès figurent Saint-Etienne, Toulouse, Grenoble, Montpellier et Metz;

Crédit immobilier : nos trois stratégies pour éviter le seuil de taux d’usure en 2022

Au lieu de protéger les ménages, le taux d’assurance en cette année 2022 les empêche d’emprunter de l’argent pour acheter un logement. Voici trois conseils imbattables pour éviter d’être sanctionné et voir enfin son rêve d’accession à la propriété se réaliser en attendant que les pouvoirs publics agissent et entament une réforme de l’usure.

Solution 1 : Déléguez votre assurance de prêt

On ne saurait trop insister sur le fait que les assurances externes proposées par les alternatives sont entre deux et quatre fois moins chères que celles proposées par les banques. Conçus sur-mesure, ces contrats s’adaptent au profil de chacun, permettant un tarif ajusté qui est, dans la grande majorité des cas, beaucoup plus compétitif.

Une chance de rejeter la bancassurance au profit d’une offre moins chère avec des garanties au moins équivalentes à la bancassurance a été rendue possible par la loi Lagarde en 2010. Utilisez votre droit et souscrivez une assurance adaptée à vos besoins au coût le plus abordable en à l’aide d’un site de comparaison d’assurance de prêt. Avant l’acceptation d’un contrat délégué par la banque, vous pouvez économiser des milliers d’euros en apportant des garanties équivalentes.

Les chiffres en disent long. Une banque proposera une assurance à un taux de 0,36 % à un trentenaire en bonne santé qui emprunte 200 000 euros sur 20 ans à un taux nominal de 1,85 %, ce qui lui coûterait 14 400 euros en frais d’assurance totaux. En comparant différentes offres, le taux d’assurance ressort à 0,12 %, soit 4 800 euros. Gain : 9 600€ !

Dans ce cas, l’assurance de la banque empêche le TAEG d’être en dessous du seuil (2,62%), en supposant que les frais de garantie s’élèvent à 2 000 €. Le TAEG tombe à 2,20% avec l’assurance déléguée.

Certains courtiers suggèrent de supprimer l’assurance de prêt de la TAEG, ce qui lui permettrait de continuer à être couvert alors que son niveau augmente significativement. Cependant, la loi ne permet pas actuellement cette pratique.

Solution 2 : Augmentez votre propre contribution

Alors qu’il était encore acceptable d’emprunter sans apport humain en 2019, c’est désormais une exigence bancaire. Avec les restrictions d’octroi mises en place par les autorités financières (un taux d’intérêt maximum de 35 % et une durée de prêt maximale de 25 ans), combinées à l’environnement financier instable, le premier semestre 2022 a vu un niveau record des apports personnels. Actuellement, il est d’environ 20% du coût total de la transaction (hors frais de notaire), et plus il est bas, moins vous aurez besoin de crédit pour bien gérer vos finances et rassurer le prêteur.

Engagez autant de revenus personnel que possible ! Facile à dire quand on a déjà cessé d’utiliser son compte d’épargne et ses dernières économies. Etant donné que les banques imposent à l’emprunteur de maintenir une réserve résiduelle au moins égale à 5 ou 6 mois de versements périodiques. Débloquez votre épargne salariale si vous êtes salarié. L’achat de la résidence principale est l’une des circonstances permettant le déblocage anticipé des fonds versés à un PEE, Perco ou PER.

Une autre astuce pour améliorer votre contribution personnelle est d’appeler votre famille. Tous les 15 ans, les parents sont autorisés à faire un don financier à chacun de leurs enfants légalement majeurs jusqu’à 31 865 € sans encourir de frais liés au don. Ils peuvent aussi prêter une somme d’argent pour boucler le budget sans intérêt ou avec peu d’intérêt. Si le montant dépasse 1500 euros, le prêt familial doit être formalisé par une reconnaissance de dette, un contrat de prêt signé sous seing privé, ou par un acte notarié.

Solution 3 : contracter un prêt à taux variable

La dernière alternative pour éviter une perte, avec les deux autres, est un crédit à taux d’intérêt variable. À une époque où les taux d’intérêt fixes sont toujours attrayants, cela semble contre-intuitif. Les prêts immobiliers à taux variable commencent à réapparaître après avoir disparu au profit des taux fixes au cours des trois années précédentes, dans un environnement marqué par une inflation extrêmement élevée et une hausse du coût de l’emprunt.
Les taux fournis par les banques ont des valeurs de plafond variables de « 1 », ce qui signifie que le taux de départ ne peut pas augmenter de plus de 100 points de base. Le taux d’intérêt maximum sur la durée du crédit est bien connu. Cela permet un crédit de 1,20 % sur 20 ans, qui ne peut excéder 2,20 %. Comparé à un taux fixe de 2% avec une usure de 2,57%, un taux de 1,20% bordé par un taux d’intérêt de 2,45% offre une marge plus confortable pour ajouter d’autres frais de crédit.

Le plus souvent, le recours à un courtier connaissant bien la construction de dossiers de financement et la négociation avec les banques pour vous permettre de réparer votre crédit en immobilier se justifie.