Faut-il investir dans l’immobilier en France quand on est expatrié ?

Investir dans l’immobilier quand on est expatrié

Planifier d’acheter un bien immobilier à l’étranger peut parfois être difficile. La durée de vie d’un expatrié dans un pays étranger n’est pas nécessairement connue à l’avance ou pour une durée limitée. L’investissement immobilier à l’étranger comporte également son lot d’incertitudes : la vitalité de la ville, l’évolution du marché immobilier local, la complexité des démarches administratives, l’attractivité, etc.

Ainsi, investir dans l’immobilier en France pendant votre séjour à l’étranger peut être une autre option pour vous permettre de continuer à vous constituer une épargne, de générer des revenus supplémentaires pendant votre séjour à l’étranger, de préparer votre retraite, voire de financer votre future résidence principale à votre retour en France. .

Le Bail Investissement LMNP : Avantages pour les expatriés qui investissent en France

Investir dans l’immobilier français permet d’obtenir des prêts immobiliers auprès des banques françaises, généralement aux mêmes conditions que les résidents français. De l’aide est également disponible.

Un autre avantage est de confier la gestion locative à des professionnels du secteur pour s’affranchir des contraintes de gestion dues à l’éloignement lié à l’expatriation. Avoir un gestionnaire qualifié est un réel avantage pour développer votre patrimoine depuis l’étranger, car il se chargera de la gestion des loyers et des tâches administratives et pourra s’adapter plus facilement aux évolutions des lois et réglementations fiscales pour vous aider. S’il vous plaît aviser si nécessaire.

Un LMNP non géré peut également constituer un investissement pertinent. En effet, le propriétaire conserve la possibilité de revendre son bien à tout moment, ou d’en reprendre également possession. Alors, mettez-le en location pour quelques années et profitez-en pour vous loger ou loger votre famille. De plus, être non géré ne signifie pas nécessairement devoir gérer vous-même votre propriété. La gestion peut être déléguée à des gestionnaires professionnels, évitant ainsi les fameuses tâches administratives telles que l’état des lieux d’entrée et de sortie, l’examen des dossiers de locataires potentiels, l’encaissement des loyers…

Avantages fiduciaires

Pour les expatriés français, le statut LMNP procure avant tout des avantages financiers, selon le régime fiscal choisi : Pour le régime micro-BIC, l’investisseur bénéficie d’une réduction de 50 % de ses revenus locaux.

Pour le régime de la taxe foncière, l’investisseur peut déduire les charges et amortissements des frais d’acquisition (immobilier et mobilier) afin d’obtenir des revenus locaux non imposables.

De plus, en tant que propriétaire d’un bien LMNP en résidence service, l’expatrié a droit à un remboursement de 20% de TVA.

Dans ce cas, la gestion du bien est confiée à un spécialiste pour une durée de 9 à 12 ans.

Le lien commercial qui lie l’investisseur au gestionnaire permet à l’investisseur de commencer à percevoir un revenu régulier sans avoir à se soucier de la gestion du bien.

A la lecture de ces points, il devient clair qu’être expatrié n’empêche pas l’investissement, mais plutôt que c’est une belle opportunité. Ce temps peut être mis à profit en investissant dans l’immobilier pérenne en France, comme le permet le LMNP, et en bénéficiant d’un fort retour sur investissement au moment du retour aux sources.

Le marché de l’immobilier, les grands indicateurs.

L’évolution des prix de l’immobilier et des typologies de marché

Alors que les augmentations de prix ont été constantes au cours des dix dernières années, il y a eu des poussées de croissance particulièrement fortes en 2003 et 2006, avec des augmentations annuelles approchant les 14 %.

Pendant la crise sanitaire, le nombre de transactions immobilières a atteint un nouveau record en 2021, avec 1 130 000 ventes. C’est le plus grand nombre d’accords conclus au cours des deux dernières décennies. [QR1] Cette crise, ainsi que les autres contraintes qu’elle a imposées, a modifié le marché immobilier. Cela a eu pour effet de créer un véritable sentiment d’effroi dans les petites et moyennes villes.

En effet, de nombreuses personnes ont choisi de vivre dans ces communautés parce qu’elles offrent de meilleures conditions de vie que les grandes villes, notamment en raison des prix de l’immobilier plus bas. Cela leur permet d’acheter des maisons plus grandes, ainsi que de bénéficier de jardins privés ou d’autres espaces extérieurs, selon la région et les actifs.

Depuis 2021, la hausse la plus importante des prix des logements a été de 9,4 %, contre 7,5 % pour les appartements.

À quoi peut-on s’attendre en 2022 ?

Malgré le fait que les années 2020 et 2021 aient été particulièrement fructueuses pour le marché de l’immobilier ancien, la tendance pourrait s’inverser si les prédictions de certains experts du secteur se confirment. Cependant, nous devons entrer dans une période de stabilisation, qui se traduira par des hausses de prix comprises entre 1 % et 2,5 % d’ici la fin septembre.

Quelles régions du pays sont les plus attrayantes ?

L’Île-de-France reste la région la plus attractive pour les investisseurs. Malgré ses prix immobiliers exorbitants, Paris est une ville très attractive. A Paris, il faut compter environ 10 000 euros le mètre carré, ce qui est nettement plus élevé que dans les autres grandes villes. A Marseille par exemple, il faut prévoir 3 303 euros le mètre carré. Le prix moyen du mètre carré à Lyon sera de 5 363 euros.

Pourquoi la ville de Paris est-elle si attractive ?

C’est une ville à l’économie florissante qui attire chaque année un grand nombre de visiteurs. Il y a beaucoup d’investissements locaux là-bas. Beaucoup d’étudiants qui sont sur le point de terminer leurs études sont à la recherche de petites chambres à louer. L’investissement saisonnier est très populaire en raison du grand nombre de touristes qui visitent chaque année. Ce type d’investissement local devrait continuer à se développer, en partie grâce aux Jeux olympiques de 2024, qui se dérouleront dans la ville et à Saint-Denis.

Les régions Nouvelle-Aquitaine et Bretagne.

Celles-ci sont également incluses dans l’ouest du territoire national. La région Nouvelle-Aquitaine est l’une des régions les plus appréciées des Français désireux de s’installer.

Bordeaux a su accroître son attractivité ces dernières années en devenant l’une des métropoles majeures de la région. La proximité de la côte basque et du bassin d’Arcachon sont des atouts supplémentaires pour ceux qui souhaitent investir à Bordeaux.

Parce qu’elle est une destination dynamique durant la saison estivale, la Côte basque et le Bassin d’Arcachon sont deux zones géographiques propices à l’investissement saisonnier.

La Bretagne est devenue une destination incontournable pour les vacanciers comme pour les personnes à la recherche d’un cadre de vie agréable. Le coût de l’immobilier a déjà commencé à augmenter, en particulier dans les zones de villégiature. Malgré certaines incertitudes, notamment en raison des élections présidentielles, les professionnels de l’immobilier restent optimistes quant aux perspectives de croissance du secteur en 2022. De plus, certaines villes, comme la Trinité-sur-Mer, Saint-Briac-sur-Mer ou La Baule, sont particulièrement recherchées et ont connu une hausse importante des prix de l’immobilier.

Quel budget mensuel pour acheter un bien immobilier neuf dans les grandes villes ?

Selon une étude, le coût d’un crédit immobilier pour un appartement de trois chambres dans un immeuble neuf est en forte hausse dans les grandes villes françaises par rapport à il y a six mois.

Au cours des six derniers mois, les taux de crédit ont augmenté de manière significative dans dix grandes villes françaises, tandis que les prix dans la neuvième se sont stabilisés dans certaines zones après une augmentation significative en 2021. Pour l’heure, la dette de carte de crédit pour l’achat d’un T3 appartement dans un immeuble neuf est en hausse dans neuf villes sur dix en mars. C’est ce que montre Empruntis, courtier en crédit qui publie semestriellement un baromètre* du marché de l’immobilier neuf dans dix villes.

Des taux de crédit supérieurs au seuil symbolique de 1%

En septembre 2021, le taux du crédit immobilier était assez bas, avec des hausses allant de 0,15 point (à Bordeaux et Toulouse) à 0,32 point (à Paris). Selon Empruntis, le taux minimum (non négociable) pour les 20 ans en mars varie entre 0,90% et 1,07% selon les villes étudiées.

« Depuis février, nous constatons une augmentation des taux de crédit, particulièrement pour ceux qui ont de meilleurs profils de crédit. C’est la première fois en trois ans que les taux minimum à 20 ans dépassent le seuil symbolique de 1 %. Aujourd’hui, à Paris, Lyon et Strasbourg, le mini-taux, qui est le taux le plus bas jamais enregistré dans au moins une banque, est de 1,07 %, selon Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.

Le prix d’une voiture neuve reste stable à Paris, mais en baisse à Lyon.

A l’automne 2021, le baromètre indiquait que les prix des voitures neuves avaient augmenté partout, parfois de façon spectaculaire, le prix moyen de trois voitures neuves augmentant pour la première fois dans les dix plus grandes villes de France.
Depuis six mois, c’est un marché à la hausse comme à la baisse : Bordeaux (- 3,79%), Lyon (- 1,36%), Paris (- 0,09%), et Toulouse (+ 0,58% ) ont tous des prix stables, voire en baisse. En revanche, ils progressent rapidement à Nice (+ 8,27 %) et à Lille (+ 5,91 %).

La possibilité d’acquérir un bien immobilier à Berne dans le nouveau

Il n’y a aucun moyen de contacter la personne qui a fait la découverte. La conjonction de la hausse des prix et de la hausse des taux d’intérêt réduit le pouvoir d’achat des Français. Selon l’étude, le coût d’achat d’un appartement de trois chambres dans le neuf augmente dans neuf villes sur dix. Dans le détail, ils coûtent entre 1 194 € à Toulouse et 3 951 € à Paris, avec une garantie de 20 ans.

A Nice, il y a une hausse avec des mensualité de 10,4%. Nice a le budget mensuel le plus élevé dédié à la croissance des achats immobiliers, à + 10,4 %. Cela se traduit par un salaire mensuel de 1 765 €, contre 1 598 € il y a six mois.

Lyon a la plus faible augmentation, mais la mensualité la plus élevée derrière Paris.

A Paris, la mensualité du crédit a augmenté de 3,07 pour cent, ce qui se traduit par un budget mensuel de 3 951 €, le plus parmi les 10 plus grandes villes françaises pour l’achat d’un appartement neuf de trois chambres.

Lyon arrive en deuxième position avec une mensualité de 1 845 €, bien que cela corresponde à la plus faible augmentation de 1,55 %.

Qu’est ce que le capital restant dû ?

Quel est le statut du capital restant ?

Le capital restant d’un prêt désigne la partie du prêt qu’un emprunteur doit encore rembourser à son organisme prêteur (généralement une banque). Ici, on s’intéresse plus à l’argent qui reste dû dans le cadre d’un prêt immobilier.

Comment pouvez-vous déterminer combien d’argent vous devez sur un prêt immobilier?

Pour calculer sa dette restante, vous aurez besoin des informations suivantes :

montant initial du prêt ; période de remboursement du prêt ; taux d’intérêt créditeur; date d’échéance du premier paiement
Voici la formule de calcul : [1-(1+ i)-(N-n)] R = an x [1-(1+ i)-(N-n)] I

annuité est un terme qui fait référence à une personne qui reçoit une

I = périodes taux proportionnels ou actuariels

N = nombre total de rentes

n = nombre de périodes

Comment utiliser le calculateur de capital restant dû jerenegocie.com ?

L’utilisation de notre calculateur de capital différé est assez simple : il vous suffit d’entrer les valeurs requises et de cliquer sur le bouton « Calculer » pour obtenir les résultats ! Ce montant variera sans aucun doute en fonction du montant du prêt, du taux d’intérêt, de la durée du prêt et de la date du premier versement.

Capital Restant Dû

Pourquoi devrait-il savoir combien d’argent il doit encore sur un prêt non garanti ?

Le capital restant doit inclure les frais d’emprunt ainsi que les intérêts. Il pourrait être utile de savoir combien d’argent est encore dû sur un prêt non garanti dans le cas où le prêt est remboursé par anticipation. De plus, il est généralement plus avantageux de réaliser une telle opération en début de prêt.

Quel est le remboursement anticipé du capital restant dû ?

Le remboursement anticipé d’un prêt vous permet de rembourser une partie ou la totalité de la dette restante, selon vos préférences et vos ressources financières. Dans ce cas, votre banque peut vous demander des frais et/ou des indemnités de remboursement (IRA).

Si vous décidez de rembourser la totalité de la somme empruntée, si vous vendez votre logement, si vous héritez d’une grosse somme, ou si vous renégociez votre crédit par exemple, on dit que le remboursement anticipé est total. Lorsqu’une partie seulement de la cotisation est en cause, comme dans le cas d’une augmentation importante de votre salaire ou d’une rentrée de fonds, elle est dite partielle.

Comment fonctionne le remboursement du capital dû par son crédit immobilier ?

Il y a quelques exigences à suivre afin de recevoir un remboursement du capital restant dû sur votre prêt. Ces conditions sont fixées avant la signature du contrat de crédit. Ils peuvent, par exemple, exiger le paiement d’une indemnité pour compenser le manque à gagner causé par les intérêts impayés.

Votre banque, en revanche, ne peut réclamer cette indemnité que si elle est clairement stipulée dans le contrat. Ces conditions peuvent être négociées afin de réduire ou de supprimer l’indemnité de remboursement. A noter que, dans la plupart des cas, en cas de renonciation à l’indemnité de remboursement, la banque imposera une durée minimale de remboursement. De plus, elle ne travaillera pas pour un rachat de crédit chez un établissement prêteur concurrent.

Les prêts à taux fixe « modulables » peuvent offrir la possibilité d’effectuer des remboursements partiels par anticipation sans pénalité.

Comment emprunter sans apport personnel ?

Qu’est-ce qu’un apport personnel ?

L’argent non emprunté qu’une personne investit dans l’immobilier est appelé apport personnel. Cette rubrique est fréquemment consacrée aux frais liés à l’achat d’un bien : frais de notaire, frais de dossier, séquestre, etc.

Malgré le fait que la plupart des banques ont besoin de cette avance de leurs clients, il est possible d’obtenir un prêt sans en avoir.

Pourquoi a-t-elle besoin d’un apport personnel des banques ?

Dans quelles circonstances est-il possible d’obtenir un crédit immobilier sans mise de fonds ? L’apport personnel vous permet de rassurer la banque sur votre capacité de paiement. Elle démontre que, malgré vos dépenses, vous avez réussi à économiser de l’argent au fil du temps. C’est une indication que vous serez un bon gestionnaire lorsqu’il s’agira de payer vos factures dans les années à venir.

Lors de l’examen de votre dossier, la banque s’intéresse à vos revenus et à leur régularité, à la tenue de vos comptes bancaires, à votre situation, etc. Le rapport personnel renseigne également sur votre capacité de remboursement. Si vous avez pu économiser de l’argent, cela signifie que vous avez gagné plus d’argent que vous n’en avez dépensé.

Est-il possible d’emprunter sans apport ?

Est-il possible d’emprunter de l’argent sans caution ? Oui, un prêt hypothécaire sans mise de fonds est faisable, bien qu’il soit plus difficile à obtenir qu’un prêt hypothécaire avec mise de fonds personnelle. Il est recommandé de disposer d’un minimum de ressources personnelles pour appuyer votre demande de prêt auprès de l’établissement prêteur. Si vous n’avez pas d’actifs personnels, vous pouvez vous adresser à un courtier immobilier pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt. Évitez au maximum les erreurs de gestion et les découverts bancaires pour prouver votre solvabilité.

Que dit la loi pour 2022 sur le crédit immobilier sans recours ?

Les conditions d’octroi de crédit pour l’immobilier changeront le 1er janvier 2022. Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) a précédemment exhorté les établissements de crédit à maintenir les taux de défaut à 35%, assurance incluse, et à maintenir les conditions de prêt sous 25 ans, sauf indication contraire.

Cependant, dès janvier 2022, ces recommandations deviendront des devoirs. L’objectif de cette décision est d’éviter les risques de forclusion induits par la baisse des prix de l’immobilier. Pour se préparer à un éventuel défaut de paiement du côté de l’emprunteur, les banques ont privilégié l’obligation de soumettre un apport personnel, qui sera exigé à partir de 2021.

Par conséquent, il est important de surveiller si les banques continuent de refuser la présentation d’un apport personnel d’au moins 10 % du prix d’achat.

Par exemple, une dotation obligatoire de 20 500 € est demandée pour un T3 de 60 m2 avec un forfait de 205 000 €.

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Qu’est-ce que le taux annuel effectif global (TAEG) ?

Le taux annuel effectif global

Le taux annuel effectif global (TAEG), appelé jusqu’en 2016 taux effectif global (TEG), est le taux qui prend en compte la totalité des frais occasionnés par le prêt, à savoir :

Les faillites sont un type de risque financier.
Frais de dépôt (payables à la banque)
Frais payés ou frais payés aux intermédiaires dans l’octroi du prêt (courtier par exemple)
Coût d’une police d’assurance de prêt
Frais de garantie (hypothèque ou caution)
Frais d’évaluation immobilière (versés à un agent immobilier)
Tous les autres frais que vous devez payer pour obtenir un crédit (frais de tenue de compte, en cas d’obligation d’ouverture d’un compte bancaire auprès du prêteur)
Le TAEG est exprimé en pourcentage du montant total emprunté chaque année. Il permet d’évaluer de nombreuses offres de prêt en fonction de leur coût global.

Calcul du TAEG

Par exemple:

Si vous empruntez 10 000 $ pendant un an et que votre banque facture un taux d’intérêt de 4 %, vous devez rembourser 10 400 $, ce qui comprend 10 000 $ en capital plus 400 $ en intérêts.

Si vous devez débourser 100 € de frais de dossier, de frais d’assurance et de frais de garantie, vous devez en réalité rembourser 10 500 € sur l’année, soit 10 000 € de capital + 400 € d’intérêts + 100 € d’autres frais.

Le montant total des frais supplémentaires est égal à 1% du montant emprunté, donc le TAEG de votre prêt est de 4% + 1% = 5%.
Les établissements de crédit sont tenus d’inclure le TAEG dans les annonces, les offres de pré-qualification de crédit et les contrats de prêt.

Le juge a le pouvoir d’annuler tout ou partie des intérêts si le TAEG n’est pas inclus dans le contrat ou s’il est mentionné de manière erronée. Le juge tient compte du préjudice des emprunteurs pour déterminer le montant des intérêts annulés

Le TAEG ne peut être supérieur au taux d’usure approprié, c’est-à-dire au taux d’usure légal maximum en France. Selon votre situation, il existe plusieurs niveaux d’exposition : montant emprunté, durée du prêt, et type de prêt (immobilier, consommation…).

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L’immobilier dans les campagnes présidentielles.

Les propositions de logement des trois candidats

Le 30 mars 2022, le Cercle des Managers de l’Immobilier a eu un échange avec les représentants des cinq acteurs en charge des enquêtes. Isabelle Le Callennec (Les Républicains), Benjamin Cauchy (Reconquête), Benoît Timarche (La France Insoumise), Franck Allisio (Rassemblement National) et Marjolaine Meynier-Millefert (La République En Marche) étaient présents. Chaque personne a fait trois propositions de logement au nom de son candidat.

Les Républicains :

1 – Construire chaque année 500 000 logements là où les besoins s’expriment, par exemple en transformant des bureaux en logements.

2 – Faire confiance et travailler avec les maires, en restaurant leur autorité sur la question du logement.

3 – Maintenir la propriété dans le respect du principe de prudence solidaire

La France insoumise :

1 – Lutter contre les expulsions et se fixer un objectif de logement « zéro SDF », incluant la sécurité du logement social et le développement d’un million de nouveaux logements sociaux en cinq ans.

2 – Accroître l’encadrement des emplois moins bien rémunérés

3 – Rénover le parc existant en mettant en place une stratégie de financement de la rénovation énergétique.

La République en marche :

1 – Accélérer les rénovations écoénergétiques, en particulier dans les maisons abandonnées, et continuer à construire si nécessaire.

2 – Avoir une vision du logement comme pilier social en s’appuyant sur les politiques existantes (ex : suppression de la taxe d’habitation, consolidation de la loi SRU).

3 – Restaurer le pouvoir local en veillant à ce que les élus locaux soient à nouveau impliqués dans les questions de logement.

Reconquête:

1 – Préserver le logement social pour les plus démunis parmi les Français.

2 – Redonner la souveraineté foncière aux élus en abrogeant le SRU (exigence que chaque ville ait au moins 20% de logements sociaux).

3 – Supprimer les droits de mutation à titre onéreux (DMTO) pour les primo-accédants afin d’augmenter leur pouvoir d’achat.

Rassemblement National :

1 – Donner de l’oxygène aux petits propriétaires en édictant un régime fiscal moins confiscatoire (Suppression de l’IFI, pas d’augmentation de la taxe foncière)

2 – Privilégier l’accès au logement social, ainsi que l’aide au logement, pour les Français, et l’expulsion des contrevenants au logement social.

3 – Pour faciliter l’accès à la propriété, mise en place d’un prêt public à taux zéro sur 10 ans, d’un montant de 100 000 euros maximum, avec la possibilité d’adosser ce prêt à un prêt classique. Après le troisième enfant, le reste à payer de ce prêt serait offert.

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Acheter ou louer ? Dans quelles villes ?

Les prix de l’immobilier augmentent, mais les loyers baissent… L’interminable débat entre acheter ou louer n’a cessé d’animer les dîners et réunions de famille. Dans la quatrième édition de son étude annuelle « Acheter ou louer ? », publiée le 5 septembre, le cabinet d’avocats Meilleurtaux.com a passé au microscope les 36 villes les plus peuplées de France. Avec des résultats parfois surprenants au bout du fil. Du coup, acquérir une résidence principale à Paris… plutôt qu’à Bordeaux… est désormais plus rentable.

Pour une surface type de 70m2, Meilleurtaux prend en compte le prix au mètre carré et son évolution (y compris la plus-value potentielle à la revente), le taux d’intérêt d’un crédit immobilier, le coût de possession et le niveau de la taxe foncière. A l’issue du bail, le courtier est tenu de retenir le montant du loyer. Cependant, il considère l’intérêt perçu sur l’argent qui aurait servi à un apport personnel en cas d’achat (voir méthodologie complète en bas de l’article).

–> Comment économiser des milliers d’euros sur son assurance de prêt immobilier ?

L’achat d’une résidence principale de 70m2 est louable en moyenne au bout de trois ans dans les 36 agglomérations étudiées. « En d’autres termes, si quelqu’un est occupant durablement d’un bien depuis plus de trois ans, le bien devient une source de perte par rapport à l’achat », précise Mal Bernier, directeur des communications de Meilleurtaux.com. Cela fait trois ans, soit six mois de plus qu’en 2016. La hausse des prix de l’immobilier nous a dépassés. Selon le dernier baromètre LPI-SeLoger, le prix moyen au mètre carré de l’année précédente avait augmenté de 4,5 % par rapport à l’année précédente.

En attendant, selon le Crédit Logement/CSA, une légère hausse des taux d’intérêt, qui sont passés de 1,4% à 1,6% pour les prêts à 20 ans entre décembre et juillet, a réduit la rentabilité potentielle d’un achat.

Certes, la situation se dégrade au profit des acquéreurs. Mais trois ans, c’est tout de même 2,5 ans de moins qu’en 2014 (5,5 ans pour rentabiliser un achat par rapport à une location moyenne) et 1,5 ans de moins qu’en 2015 (avec une acquisition rentabilisée en moyenne en 4,5 ans à l’époque).

Les grands gagnants sont Montreuil, Reims et Toulon.

Cependant, l’arbitrage entre location et achat varie d’une agglomération à l’autre. A Perpignan, la durée pendant laquelle une acquisition est plus rentable qu’une location est la plus courte : un an seulement ! Les acquéreurs du Havre, de Limoges, de Reims et de Lille (1 an et demi en moyenne) sont également très bien lotis. Par rapport à 2016, les grands gagnants cette année sont les acquéreurs de Montreuil, Reims et Toulon, qui ont écopé d’une année de détention supplémentaire pour rentabiliser leur bien par rapport à une location.

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