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Comment s’assurer et emprunter avec un risque de santé aggravé ?

L’accès à l’assurance et à l’emprunt des personnes rencontrant un problème de santé important (ou l’ayant rencontré dans le passé) s’avère souvent compliqué. En effet, chaque année en France, une personne sur dix présentant un « risque aggravé de santé » (cancer, diabète, hépatite, obésité, tabagisme…) demande une assurance de prêt. Et éprouve donc des difficultés à emprunter et à s’assurer, cependant  la convention Aeras peut alors faciliter l’accès au crédit.

 

Lorsque vous souscrivez à un prêt, il est nécessaire de souscrire à une assurance permettant de garantir qu’en cas de décès ou d’invalidité, l’assurance rembourse le prêt, sans faire appel à votre famille. Pour les personnes atteintes d’un risque aggravé de santé, il n’est pas toujours facile d’obtenir un prêt avec la même couverture d’assurance et les mêmes conditions tarifaires que les conditions standard du contrat.

La convention Areas qui a pour but « s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé », signée entre l’État, les fédérations professionnelles des organismes d’assurance et des établissements de crédit et les associations représentant les personnes malades et les consommateurs, permet à une personne atteinte d’un grave problème de santé (ou l’ayant été dans le passé) d’avoir plus facilement accès à un prêt.

Elle s’applique pour les crédits à la consommation et les prêts immobiliers et professionnels.

La convention Aeras garantit l’accès à un contrat d’assurance à des conditions standard si  :

 

CONDITION N°1

La personne a été atteinte d’un cancer et dont la situation relève du droit à l’oublie. IL s’applique lorsque les 2 conditions suivantes sont réunies :

  • Nature du prêt : les contrats d’assurance couvrent les prêts à la consommation affectés ou dédiés, les prêts professionnels pour l’acquisition de locaux et/ou de matériels, les prêts immobiliers ;
  • l’échéance des contrats d’assurance doit intervenir avant le 71ème anniversaire de l’emprunteur.

Aucune information médicale relative à votre pathologie cancéreuse ne pourra être sollicitée par l’assureur dès lors qu’elle a été diagnostiquée :

  • avant vos 21 ans* et que le protocole thérapeutique est terminé depuis plus de 5 ans et qu’aucune rechute n’a été constatée;
  • après vos 21 ans* et que le protocole thérapeutique est terminé depuis plus de 10 ans et qu’aucune rechute n’a été constatée.

 

CONDITION N°2

La personne a souffert d’une pathologie qui entre dans un certain cadre et qui pourra obtenir un contrat d’assurance à des conditions standard après un délai adapté à chaque pathologie après la fin du protocole thérapeutique

 

Alors pas d’inquiétude vous allez pouvoir emprunter sereinement et pouvoir être assurer dans des prix raisonnable. Pour demander de l’aide à un conseiller et réaliser une simulation gratuitement rendez-vous sur placedesfinances.fr. 

Assurance de prêt et obésité, quelle compatibilité ?

L’assurance de prêt, qui vient indemniser votre organisme préteur en cas de décès et d’invalidité, mesure le risque qu’il vous arrive quelque chose.

De ce fait, tous les contrats d’assurance emprunteur, demandent une étude médicale pour ses futurs assurés (questionnaire de santé simplifié, rapport médical ou autres formalités complémentaires). Les éléments fournis sont ensuite étudiés par les médecins experts de la compagnie, pour évaluer le coût de votre prime d’assurance.

 

Avec un rapport taille/poids au-dessus des normes d’IMC (Indice de Masse Corporelle), vous êtes considéré par les assureurs comme une « personne à risque ». Forcément, en cas de risque élevé, vous êtes susceptible d’avoir une surprime par la compagnie d’assurance, et donc d’avoir des mensualités beaucoup plus élevées qu’une personne en bonne santé.

 

Qu’est-ce qu’une surprime ? 

Une surprime d’assurance est une cotisation qui vient s’additionner à la prime de base si l’assureur estime que le risque de vous assurer est plus important que le panier de risques de ses assurés.

 

Définition IMC :

L’indice de masse corporelle ou IMC est une grandeur qui permet d’estimer la corpulence d’une personne.

Vous pouvez la calculer ici : https://www.doctissimo.fr/asp/quizz/visu_form_bmi.asp

 

Alors, si je suis en surpoids, je ne peux pas être assuré ?

Bien sûr que si ! Être obèse ou en surpoids ne veut pas dire être inassurable. Les assureurs vont alors calculer votre IMC et vont tarifer en fonction de celle-ci. Par exemple :

  •  Pour un IMC allant de 25 à 32, vous êtes généralement évalués à un tarif standard, donc sans surprime.
  • Pour un IMC compris entre 32 et 36, la surprime est d’environ 25%, sans exclusions des garanties.
  • Pour un IMC de 36 jusqu’à 40, la surprime est élevée à au moins 35%, sans exclusions des garanties.
  • Pour les personnes ayant un IMC supérieur à 40, les garanties d’invalidité et d’incapacité ne pourront être souscrites, et la garantie décès risque une surprime de 75% à minima.

Quelle est la solution ?

Chez Place des Finances, nous avons mis en place des partenariats avec des compagnies qui permettent à tous d’avoir une assurance emprunteur à un prix le plus bas possible, et une tolérance médicale adaptée à chacun de nos clients.

Prenez contact avec l’un de nos conseillers pour qu’il puisse vous aider dans vos démarches et ainsi avoir une étude complète.

Réalisez un devis en 5 minutes en cliquant ici.

 

Assurance emprunteur : le Crédit Mutuel supprime le questionnaire de santé !

C’est une petite révolution dans le monde du crédit immobilier et notamment de l’assurance emprunteur car ce matin le Crédit Mutuel a annoncé avoir mis fin au questionnaire médical !

Le groupe Crédit mutuel supprime, à compter de ce mardi 9 novembre, le traditionnel questionnaire de santé que les banques et les assureurs soumettent aux clients lors de la souscription d’un prêt à l’habitat. Ce questionnaire condamne les malades à emprunter à des tarifs élevés, voire prohibitifs, en raison de l’assurance attachée au crédit immobilier.

Il n’y aura plus besoin de remplir de questionnaire de santé pour les crédits de moins de 500.000 euros. Pour les contrats en cours, les surprimes ne seront plus appliquées à partir du 1er décembre.

Attention : le Crédit Mutuel va mutualiser le risque auprès de tous ses clients et leur assurance va coûter très chère. Pensez donc à comparer et prendre une délégation d’assurance.

Pourquoi faire appel à un courtier pour son assurance ?

Qu’est ce qu’un courtier ?

Il s’agit d’un professionnel enregistré auprès de l’Orias. Son rôle est de proposer des contrats d’assurances provenant de différentes compagnies. Il a un devoir de conseil et de négociateur auprès des compagnies d’assurance. Il possède un panel de contrats qui s’adapte aux besoins de ses clients et agit ainsi comme un mandataire.

Avoir recours à un courtier est un gain de temps et un gain d’argent. Les contrats qu’il a négocié en amont peuvent faire économiser aux emprunteurs des centaines voire des milliers d’euros.
Cela permet également d’avoir la proposition la plus cohérente possible avec les besoins de l’emprunteur, en fonction notamment des formalités médicales ou dans le cadre d’une profession exposée à des risques.

Le courtier ne s’occupe pas seulement de mettre le futur assuré en relation avec une compagnie d’assurance, il s’occupe de la contacter et de suivre l’avancée de son dossier jusqu’à la signature.

Chez Place des finances, chaque dossier et chaque emprunteur est unique et important. C’est pour cela que notre équipe fait de son mieux pour vous trouver l’offre la plus avantageuse pour votre projet ou votre crédit immobilier.

A quel moment contacter un courtier?

Le contact peut se faire avant la signature de l’offre de prêt, entre deux rendez-vous chez la banque, ou après la signature de l’offre de prêt.

Place des finances est un courtier, comparateur d’assurance 100% digital, les rendez vous se font exclusivement au téléphone. Pour les échanges, nous fonctionnons par le biais d’appels ou de mails.
Nous vérifions les informations que nous recevons avec vous pour que le futur devis soit le plus juste possible, et construisons ensemble le dossier.

Contrairement à certains de nos concurrents, notre parcours client est ultra optimisé afin que le changement d’assurance ou la souscription d’une nouvelle couverture soit le plus simple possible pour nos clients. Notre mission est réellement de proposer une solution de comparaison optimale des offres disponibles sur le marché, sans imposer de délais ni de frais de dossier aux emprunteurs.

Vous êtes emprunteur ?

Vous souhaitez changer d’assurance ? Vous vous apprêtez à contracter un crédit et souhaitez obtenir la meilleure assurance pour votre prêt ? Rendez-vous sur le site placedesfinances.fr pour réaliser votre simulation d’assurance emprunteur et obtenir un devis.

Hausse des taux d’intérêt immobilier pour Novembre 2021

Comme nous avons pu le constater récemment auprès de nos centaines de clients sur ce mois de Novembre, la tendance des taux immobiliers est à la hausse.

On constate des hausses pouvant aller facilement jusqu’à +0,25% en fonction des durées d’emprunt. Aussi surprenant que cela puisse paraitre, cette hausse est une bonne nouvelle à court terme pour l’économie globale.

En effet, cette hausse va permettre au prix d’atténuer un peu la hausse des prix des logements et assainir l’ambiance générale qui est quand même sous tension.

Par contre, cette hausse est une mauvaise nouvelle pour le taux d’usure et surtout pour les personnes de 60 ans et plus.

Avec cette hausse des taux d’intérêt il est de plus en plus important, voire obligatoire, de négocier votre assurance de prêt immobilier.

Taux d’intérêt pour Novembre 2021

Voici la grille des taux immobiliers en fonction des durées.

2022, L’augmentation des taux des prêts immobiliers ?

Après la période de Covid 19, le marché de l’immobilier a subit de fortes fluctuations. En effet on a pu remarquer une baisse du taux des crédits immobilier dû à l’augmentation de la demande post-crise. Ces taux devraient augmenter a nouveau courant 2022, mais pas de panique seulement une légère augmentation est prévue. Cette augmentation est justifiée par une économie dynamique et une inflation qui retrouve une certaine normalité qui serait compensée par la hausse de la rémunération des emprunteurs du fait d’une baisse du chômage et parfois même d’une augmentation des salaires.

De plus si vous revoyez à la baisse le cout de votre assurance de prêt immobilier, vous serez gagnant !

Comment diminuer le coût de mon assurance ?

En choisissant un assureur externe (diffèrent de votre banque prêteuse) vous avez accès à des contrats aux tarifs bien plus compétitifs et aux garanties équivalentes. Grace à la loi Lagarde : introduction du principe de délégation d’assurance. Les banques ne peuvent pas refuser une assurance choisie par l’emprunteur, à garanties équivalentes.

Vous avez déjà signé votre contrat d’assurance ? Faites appel à la délégation. Depuis 2014, la loi Hamon permet aux emprunteurs de changer de contrats d’assurance pendant les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt. Les banques ne peuvent s’opposer à ce que l’emprunteur change d’assurance, si celle-ci est à garanties équivalentes.

Votre contrat d’assurance remonte à plus d’un an ? Faites appel à la l’amendement Bourquin. C’est le libre choix de l’assureur et délégation autorisée à chaque date d’anniversaire du prêt sous couvert du respect des garanties imposées par la banque.

La hausse des taux de prêt immobilier n’est donc pas à craindre, vous pourrez même emprunter plus si vous choisissez l’assurance emprunteur de votre choix et ne vous faites pas embobiner par votre banquier !

Besoin d’aide ?

Contacter un conseiller spécialisé dans l’assurance emprunteur pour vous accompagner tout au long de votre projet immobilier.

Notre service est 100% gratuit et nous gérons la résiliation de votre ancienne assurance, alors rendez-vous sur placedesfinances.fr ou appelez le 04 91 54 83 68.

Emprunteurs ? se tourner vers le bon assureur.

Investir dans un bien immobilier est un grand pas, il faut choisir le bien à acheter, demander un prêt, analyser ses finances, s’engager à rembourser. Pour beaucoup de personnes c’est un grand engagement, c’est pourquoi il n’est pas nécessaire de se prendre la tête avec son assurance emprunteur ! Jerenegocie.com vous propose de comparer pour vous les meilleures assurances de prêt immobilier du marché.

En effet, grâce aux lois Hamon, Bourquin, Lagarde, vous avez le choix de votre assurance dès votre offre de prêt signée, vous pouvez également changer de contrat chaque année à date d’anniversaire du prêt.

Pourquoi est-il avantageux de comparer les contrats d’assurance emprunteur ?

  • Les contrats alternatifs proposés par des assureurs externes sont plus compétitifs. Les banques prennent en moyenne 80% de marge sur leurs contrats. Ce prix n’est pas justifié par la qualité ni la couverture des contrats.

  • La couverture est plus optimale sur les contrats alternatifs. Pour que cette délégation soit acceptée par la banque, la nouvelle assurance emprunteur doit offrir des garanties similaires ou supérieures. C’est ce qu’on appelle le principe d’équivalence des garanties. Un contrat externe est donc forcement aussi bien que celui de la banque mais moins cher !

  • La gestion de la résiliation. En passant pas un courtier digital, les emprunteur n’ont pas besoin de se charger de la résiliation et de l’administratif concernant la délégation d’assurance, c’est un immense gain de temps ! De plus, ces comparateurs n’imposent aucun frais de dossier.

Dans tous les cas et pour tous les profils, les offres des banques et des compagnies d’assurance sont toutes de plus en plus compétitives et attractives. Ce phénomène est dû à la très forte concurrence présente sur le marché du crédit immobilier et de l’assurance emprunteur.
Si vous souhaitez changer d’assurance de prêt faites appel à nos expert et à notre comparateur d’assurance !

 

Pour votre assurance emprunteur au meilleur tarif, choisissez Naoassur !

C’est en 2014 que la compagnie d’assurance Naoassur voit le jour avec 3 valeurs fondamentales :

-La notion d’efficacité, qui s’attache à offrir un service rapide de qualité pour une tarification pertinente en fonction du prêt contracté.
-L’exigence de clarté, qui se fonde sur des conseils personnalisés et clairs, et des tarifs garantis sur toute la durée du prêt.
-L’exigence de solidité, qui s’appuie sur une logistique sûre et éprouvée.

Le contrat Naoassur emprunteur est exclusivement accessible par le biais des courtiers, c’est pourquoi les tarifs sont très attractifs. Il existe plusieurs formules, pour permettre aux assurés d’être couverts selon leurs besoins et selon les garanties exigées par la banque.

-La formule Essentielle : couvre le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie.
-La formule Premium : remboursements de l’emprunt en cas d’incapacité totale temporaire ou permanente, ainsi qu’en cas d’invalidité partielle permanente.
-La formule Premium Médicale : inclut l’invalidité professionnelle médicale.
-L’option ZEN et ZEN+ vous permet d’ajouter la couverture des affections dorsales/psychiatriques avec ou sans conditions d’hospitalisation !Bien sûr, on peut également souscrire aux garanties « à la carte » !Les avantages de ce contrat : une gestion rapide et des tarifs ultra-compétitifs !

Quelles sont les conditions ?

Pour contracter une assurance de prêt immobilier, il faut bien sûr avoir contracté un crédit immobilier.

Comment peut-on y souscrire ?

Chez Place des Finances, on s’engage à travailler avec des assureurs de qualité. Naoassur fait donc partie de nos partenaires privilégiés.

JE SOUHAITE ÊTRE CONTACTE POUR UN DEVIS NAOASSUR

Comment résilier ?

Chez Place des Finances, nous nous occupons des démarches de résiliation pour vous soulager !

Alors n’attendez plus, demandez un devis en ligne !

Zen Up le spécialiste de l’assurance emprunteur

Zen up est un courtier digital, concepteur et distributeur multi-offre d’assurance de prêt. 

Son but est de fournir aux consommateurs une solution simple, rapide et économique pour assurer leurs prêts. 

 

Le fonctionnement de Zen Up est entièrement digital, cela permet au client un gain de temps, en 15 minutes il est possible de souscrire à l’assurance.

Ainsi les particuliers contractant un emprunt et souhaitant l’assurer remplissent leur demande en ligne, ils obtiennent ensuite un premier tarif sous réserve de leur état de santé. 

Pour obtenir ce tarif les prospects doivent décrire leur projet (montant du prêt, taux, durée, but,…), puis ils doivent remplir un questionnaire de santé simplifié leur permettant d’accéder au tarif définitif. 

Ce processus fonctionne pour 85 à 90% des propriétaires passant par Zen Up !

Ils peuvent ensuite souscrire leur assurance avec une grande rapidité, et ce grâce à la signature électronique directement sur le site. 

 

Néanmoins le tarif définitif est soumis à l’état de santé du prospect et à son projet, certains cas demandent des formalités complémentaires. C’est pour cela qu’une ligne téléphonique est mise à la disposition des clients et futurs clients afin de les accompagner au mieux dans leur recherche d’assurance. 

 

Aussi, l’assurance de prêt est un domaine régi par des règles particulières dont le consommateur n’a pas forcément connaissance, notamment sur les garanties, ou la résiliation. 

On rappelle en effet que la loi Lagarde permet désormais la délégation d’assurance, le consommateur a la possibilité de souscrire son assurance de prêt ailleurs qu’auprès de sa banque et ainsi se voir proposer des tarifs concurrentiels. 

En plus, la loi Hamon leur permet de changer cette assurance emprunteur à tout moment lors de la première année suivant la signature du prêt, à condition que les garanties du nouveau contrat soient équivalentes.

Si le consommateur souhaite changer d’assurance passé le premier anniversaire du prêt, l’amendement Bourquin entre en jeu.

Cet amendement permet à l’assuré de changer d’assurance de prêt à chaque date d’anniversaire de ce dernier. 

 

Zen Up souhaite pouvoir accompagner ses clients dans toutes leurs démarches et les éclairer si besoin. 

 

Pour changer d’assurance de prêt, n’hésitez pas à être accompagné par un conseiller. 

Rejoignez nos milliers d’assurés satisfaits par nos services

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