Le Meilleur comparateur d'assurances
C’est toujours le moment d’emprunter car les taux de crédit immobilier restent très bas en cette fin d’année 2021.
Dans les prochains mois, au gré de la confirmation d’une croissance économique solide et d’une inflation qui s’installerait durablement, cette hausse des taux devrait se poursuivre.
Pourquoi est t’il important de ne pas faire de fausse déclaration dans le Questionnaire de Santé ?
Dans certains cas, un problème de santé peut mener à une surprime, une exclusion de garanties ou encore un refus de la part de l’assureur de vous assurer.
Si vous faites partie des personnes qui présentent des risques aggravés, rassurez-vous, vous n’êtes ni le premier, ni le dernier, cependant cela peut se répercuter sur le coût de l’assurance. C’est pour cette raison qu’obtenir une assurance plus rapidement et à coût réduit, certains n’hésitent pas à faire une fausse déclaration.
Il en existe deux types :
(l’oubli) En cas de non mention d’une opération ou d’un traitement à votre assureur de façon involontaire, dès que vous vous rendez compte de l’oubli, avertissez au plus vite votre assureur. Ce dernier procédera à la modification du dossier, vous serez donc protégé et vous conserverez le contrat qui vous lie à l’assurance. Vous pouvez également vous référez à la convention AERAS, droit à l’oubli.
Mentir pourrait avoir de lourdes sanctions pour vous. C’est le cas dans la non déclaration d’une maladie ou d’une pathologie grave telle qu’une dépression, du diabète ou de l’obésité. Au niveau juridique, mentir de façon intentionnelle à son assurance constitue une fraude à l’assurance, passible de 5 ans de prison et d’une amende de 375 000 dans le cas d’une plainte.
Une fausse déclaration peut entraîner la nullité totale du contrat. En cas de sinistre sur une pathologie ou une maladie omise, vous ne serez pas indemnisé car ces derniers n’ont pas été déclarés.
Les conséquences ne s’arrêtent pas là, si le prêt n’est pas soldé par l’assurance car la compagnie a refusé l’indemnisation pour cause de fausse déclaration, la dette sera transmise aux héritiers de l’emprunteur.
Le questionnaire de santé est une étape clé dans l’obtention d’un crédit. C’est à ce moment précis que l’assureur décide ou non de vous assurer chez lui. Il se présente sous forme de questions à réponses fermées (oui ou non), ayant pour but de retracer les antécédents médicaux et font l’objet d’une étude médicale par les médecins de l’assurance. Ce sont des données médicales, donc soumises au secret.
Pour vous simplifier la tâche et éviter tout oubli intentionnel ou non, vous pouvez demander à votre médecin traitant ou familial de vous aider à remplir ce questionnaire.
Dans le cas où vous habitez en province et que les rendez vous sont longs.
Place des Finances peut vous communiquer la liste des centres médicaux partenaires.
Un prêt à l’habitat comporte des frais supplémentaires auxquels les emprunteurs ne pensent pas … Ces frais s’ajoutent aux mensualités remboursés et gonflent le coût total de votre crédit !
Aussi connu sous le nom d’assurance de prêt, assurance crédit ou encore assurance emprunteur, l’assurance prêt immobilier permet de couvrir le remboursement des échéances de votre prêt immobilier en cas d’impayés – et augmente le coût de votre emprunt.
Le cycle de remboursement d’un crédit peut être perturbé par divers risques tels que le décès, les accidents entrainant une invalidité permanente et totale (IPT) ou partielle (IPP), une incapacité temporaire et totale de travail (ITT), mais également la perte d’emploi.
Pour pallier à ces complications, l’organisme prêteur exige une assurance de prêt immobilier pour couvrir les risques liés au crédit.
Vous l’aurez très certainement compris, une assurance emprunteur dont la durée est calée sur celle du prêt est indispensable. D’un côté, elle protège la banque d’une éventuelle défaillance de son client, car l’assureur prend le relai pour le remboursement intégral du capital et des intérêts, ou prend en charge une partie des échéances. Pour l’assuré et sa famille, elle représente une sécurité, lui évitant un endettement supplémentaire ou la saisie du bien acheté pour couvrir les échéances encore dues.
IMPORTANT : Le poids de l’assurance crédit sur le coût total du crédit est d’autant plus important que les taux d’intérêt sont actuellement très faibles. Ainsi, il peut atteindre jusqu’à 25 %, voire 40 % de l’ensemble. Le coût de l’assurance de prêt est divisé en mensualités qui s’ajoutent aux intérêts du prêt.
Pour un tel montant, l’assuré a tout intérêt à se procurer les meilleures garanties, avec le minimum d’exclusions.
En règle générale, l’organisme prêteur correspond à un établissement bancaire. Ce dernier tend à vous imposer son assurance de prêt – aussi appelé « assurance groupe ».
Néanmoins, tout emprunteur est libre de choisir son assurance prêt immobilier.
Que cela soit auprès d’un assureur ou par le biais d’un courtier immobilier, les lois Lagarde et Hamon offrent cette souplesse aux consommateurs.
Pour profiter de cette liberté de mouvement, les emprunteurs doivent présenter un niveau de garantie équivalent à l’assurance groupe de la banque prêteuse.
Trouvez l’assurance prêt immobilier adaptée à vos besoins
Pour trouver l’assurance la mieux adaptée à son profil et ses besoins, une comparaison minutieuse des conditions générales et dispositions particulières de plusieurs contrats s’impose. Les outils gratuits en ligne permettent de se faire une idée des options existant sur le marché. Si possible, il est vivement recommandé de recourir aux services d’un professionnel pour étudier les garanties proposées et souscrire aux options adaptées au profil de l’emprunteur.
Les emprunteurs sont libres de choisir leur assurance de prêt immobilier. Mais liberté n’équivaut pas forcément avec facilité.
L’établissement prêteur propose systématiquement son contrat d’assurance de groupe maison (contrat « collectif »), et de nombreux emprunteurs l’acceptent par souci de simplicité. Toutefois, les garanties et le tarif sont standards, communs à tous les profils d’emprunteurs.
Or, avec une formule individuelle, les économies potentielles sont importantes, pour une couverture personnalisée, surtout pour les personnes jeunes et en bonne santé. C’est tout l’intérêt de la délégation d’assurance.
La loi permet ainsi aux particuliers de s’assurer ailleurs en 3 moments distincts selon les 3 textes réglementaires ayant réformé le secteur.
Instaurée par la Loi Lagarde en 2010, cette règle permet à l’emprunteur de s’adresser à la compagnie de son choix, sous réserve que le contrat sélectionné présente a minima un niveau de garantie équivalent à celui du contrat collectif proposé par l’organisme de crédit.
Depuis le 26 juillet 2014, pendant les douze mois suivant la signature de l’offre de prêt, la résiliation et le changement d’assurance sont autorisés à tout moment et sans pénalités.
Pour tout contrat souscrit depuis le 23 février 2017, il est possible de résilier son contrat à chaque date anniversaire de la souscription du contrat d’assurance emprunteur. Cette faculté sera étendue à tous les crédits en cours de remboursement à compter du 1er janvier 2018. Le prêteur doit être notifié deux mois avant l’échéance du contrat initial.
Dans tous les cas précités, l’offre d’assurance emprunteur alternative à celle de la banque doit présenter au minimum des conditions équivalentes. À défaut, la banque peut la rejeter, mais tout refus doit être motivé. Par ailleurs, il lui est interdit d’augmenter le taux de crédit ou facturer des frais supplémentaires.
Pour faciliter la comparaison des offres par le candidat au crédit, l’établissement prêteur est aujourd’hui tenu de communiquer le détail de ses exigences sous la forme d’une fiche standardisée d’information. Celle-ci doit être remise à l’emprunteur dès l’étape de l’établissement de l’offre préalable de prêt, voire au moment de la première simulation. Certaines mentions sont obligatoires : les caractéristiques du prêt (montant, durée…), les garanties comprises, le taux et coût de l’assurance, ainsi que le droit de l’emprunteur à souscrire son assurance auprès de la compagnie de son choix.
Ce matin est sortie en exclusivité sur Europe 1, une étude réalisée par SeLoger sur le marché de l’immobilier Français. qu’Europe 1 dévoile en exclusivité ce lundi, le montant de l’achat d’un bien immobilier est plus élevé de 12% en 2021 par rapport à 2015. Une hausse due à un gonflement des prix des biens eux-mêmes, contrairement aux frais annexes. La part destinée à la taxe foncière a elle-aussi augmenté de 14,6% à 17,5%.
EXCLUSIF: C’est une information qui va intéresser les propriétaires ou ceux qui veulent le devenir. Acheter un bien immobilier coûte 12% de plus en 2021 qu’il y a six ans, en 2015, comme le révèle une étude SeLoger, dévoilée en exclusivité par Europe 1 lundi. Cette hausse comprend à la fois le prix du bien immobilier acheté, mais aussi le coût de l’emprunt, de l’assurance emprunteur, des frais de mutations (communément appelés frais de notaire) ou encore la taxe foncière.
Des inégalités entre les villes analysées
Ainsi, les mensualités des propriétaires ont gonflé ces dernières années. « On voit clairement que sur les 34 villes analysées, c’est le prix de l’immobilier et son augmentation en six ans qui prend le plus de poids dans cette enveloppe budgétaire que doit consacrer un porteur de projets aujourd’hui s’il souhaite acheter un bien immobilier », détaille Séverine Amate, de SeLoger. « L’enveloppe des frais annexes est quant à elle en retrait, car elle était de 40% il y a cinq ans, contre 33% aujourd’hui. »
Ce sont donc les prix de l’immobilier qui viennent gonfler la facture, mais il y a aussi la part destinée à la taxe foncière. Elle représentait 14,6% des mensualités en 2015. En 2021, elle est de 17,5%. Enfin, tous les Français ne sont pas à égalité : à Rennes, un acheteur doit débourser 28% de plus par mois qu’il y a six ans. À Marseille et Besançon, la hausse n’est que de 3%.
Pensez à changer votre assurance de prêt immobilier, cela pourrait vous permettre de réaliser d’importantes économies mais également d’augmenter votre capacité d’emprunt et donc, d’acheter le bien de vos rêves !
Prenez rendez-vous sur le site placedesfinances.fr ou appelez le 04 91 54 83 68 pour plus de renseignements.
Le Crédit Mutuel a annoncé cette semaine la fin du questionnaire de santé pour les prêts immobilier. En effet, la banque souhaite récompenser ses clients fidèles en supprimant les formalités médicales à effectuer dans le cadre de l’achat de leur résidence principale. Et ce, qu’il s’agisse ou non de leur première acquisition.
Dans les conditions suivantes :
Certaines informations, indépendantes de votre état de santé, nous permettent de déterminer le tarif de votre Assurance Emprunteur. C’est pourquoi nous continuons de les recueillir :
Mais alors, est-ce une bonne chose ?
Le Crédit mutuel va prendre beaucoup de risques pour assurer des emprunteur qui peuvent avoir des risques de santé aggravé, les prix des assurance risquent de fortement augmenter.
Attention à la mutualisation des risques ! Pensez donc à comparer et prendre une délégation d’assurance.
L’accès à l’assurance et à l’emprunt des personnes rencontrant un problème de santé important (ou l’ayant rencontré dans le passé) s’avère souvent compliqué. En effet, chaque année en France, une personne sur dix présentant un « risque aggravé de santé » (cancer, diabète, hépatite, obésité, tabagisme…) demande une assurance de prêt. Et éprouve donc des difficultés à emprunter et à s’assurer, cependant la convention Aeras peut alors faciliter l’accès au crédit.
Lorsque vous souscrivez à un prêt, il est nécessaire de souscrire à une assurance permettant de garantir qu’en cas de décès ou d’invalidité, l’assurance rembourse le prêt, sans faire appel à votre famille. Pour les personnes atteintes d’un risque aggravé de santé, il n’est pas toujours facile d’obtenir un prêt avec la même couverture d’assurance et les mêmes conditions tarifaires que les conditions standard du contrat.
La convention Areas qui a pour but « s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé », signée entre l’État, les fédérations professionnelles des organismes d’assurance et des établissements de crédit et les associations représentant les personnes malades et les consommateurs, permet à une personne atteinte d’un grave problème de santé (ou l’ayant été dans le passé) d’avoir plus facilement accès à un prêt.
Elle s’applique pour les crédits à la consommation et les prêts immobiliers et professionnels.
La convention Aeras garantit l’accès à un contrat d’assurance à des conditions standard si :
La personne a été atteinte d’un cancer et dont la situation relève du droit à l’oublie. IL s’applique lorsque les 2 conditions suivantes sont réunies :
Aucune information médicale relative à votre pathologie cancéreuse ne pourra être sollicitée par l’assureur dès lors qu’elle a été diagnostiquée :
La personne a souffert d’une pathologie qui entre dans un certain cadre et qui pourra obtenir un contrat d’assurance à des conditions standard après un délai adapté à chaque pathologie après la fin du protocole thérapeutique
Alors pas d’inquiétude vous allez pouvoir emprunter sereinement et pouvoir être assurer dans des prix raisonnable. Pour demander de l’aide à un conseiller et réaliser une simulation gratuitement rendez-vous sur placedesfinances.fr.
Il s’agit d’un professionnel enregistré auprès de l’Orias. Son rôle est de proposer des contrats d’assurances provenant de différentes compagnies. Il a un devoir de conseil et de négociateur auprès des compagnies d’assurance. Il possède un panel de contrats qui s’adapte aux besoins de ses clients et agit ainsi comme un mandataire.
Avoir recours à un courtier est un gain de temps et un gain d’argent. Les contrats qu’il a négocié en amont peuvent faire économiser aux emprunteurs des centaines voire des milliers d’euros.
Cela permet également d’avoir la proposition la plus cohérente possible avec les besoins de l’emprunteur, en fonction notamment des formalités médicales ou dans le cadre d’une profession exposée à des risques.
Le courtier ne s’occupe pas seulement de mettre le futur assuré en relation avec une compagnie d’assurance, il s’occupe de la contacter et de suivre l’avancée de son dossier jusqu’à la signature.
Chez Place des finances, chaque dossier et chaque emprunteur est unique et important. C’est pour cela que notre équipe fait de son mieux pour vous trouver l’offre la plus avantageuse pour votre projet ou votre crédit immobilier.
Le contact peut se faire avant la signature de l’offre de prêt, entre deux rendez-vous chez la banque, ou après la signature de l’offre de prêt.
Place des finances est un courtier, comparateur d’assurance 100% digital, les rendez vous se font exclusivement au téléphone. Pour les échanges, nous fonctionnons par le biais d’appels ou de mails.
Nous vérifions les informations que nous recevons avec vous pour que le futur devis soit le plus juste possible, et construisons ensemble le dossier.
Contrairement à certains de nos concurrents, notre parcours client est ultra optimisé afin que le changement d’assurance ou la souscription d’une nouvelle couverture soit le plus simple possible pour nos clients. Notre mission est réellement de proposer une solution de comparaison optimale des offres disponibles sur le marché, sans imposer de délais ni de frais de dossier aux emprunteurs.
Vous souhaitez changer d’assurance ? Vous vous apprêtez à contracter un crédit et souhaitez obtenir la meilleure assurance pour votre prêt ? Rendez-vous sur le site placedesfinances.fr pour réaliser votre simulation d’assurance emprunteur et obtenir un devis.
Comme nous avons pu le constater récemment auprès de nos centaines de clients sur ce mois de Novembre, la tendance des taux immobiliers est à la hausse.
On constate des hausses pouvant aller facilement jusqu’à +0,25% en fonction des durées d’emprunt. Aussi surprenant que cela puisse paraitre, cette hausse est une bonne nouvelle à court terme pour l’économie globale.
En effet, cette hausse va permettre au prix d’atténuer un peu la hausse des prix des logements et assainir l’ambiance générale qui est quand même sous tension.
Par contre, cette hausse est une mauvaise nouvelle pour le taux d’usure et surtout pour les personnes de 60 ans et plus.
Avec cette hausse des taux d’intérêt il est de plus en plus important, voire obligatoire, de négocier votre assurance de prêt immobilier.
Voici la grille des taux immobiliers en fonction des durées.
Après la période de Covid 19, le marché de l’immobilier a subit de fortes fluctuations. En effet on a pu remarquer une baisse du taux des crédits immobilier dû à l’augmentation de la demande post-crise. Ces taux devraient augmenter a nouveau courant 2022, mais pas de panique seulement une légère augmentation est prévue. Cette augmentation est justifiée par une économie dynamique et une inflation qui retrouve une certaine normalité qui serait compensée par la hausse de la rémunération des emprunteurs du fait d’une baisse du chômage et parfois même d’une augmentation des salaires.
De plus si vous revoyez à la baisse le cout de votre assurance de prêt immobilier, vous serez gagnant !
En choisissant un assureur externe (diffèrent de votre banque prêteuse) vous avez accès à des contrats aux tarifs bien plus compétitifs et aux garanties équivalentes. Grace à la loi Lagarde : introduction du principe de délégation d’assurance. Les banques ne peuvent pas refuser une assurance choisie par l’emprunteur, à garanties équivalentes.
Vous avez déjà signé votre contrat d’assurance ? Faites appel à la délégation. Depuis 2014, la loi Hamon permet aux emprunteurs de changer de contrats d’assurance pendant les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt. Les banques ne peuvent s’opposer à ce que l’emprunteur change d’assurance, si celle-ci est à garanties équivalentes.
Votre contrat d’assurance remonte à plus d’un an ? Faites appel à la l’amendement Bourquin. C’est le libre choix de l’assureur et délégation autorisée à chaque date d’anniversaire du prêt sous couvert du respect des garanties imposées par la banque.
La hausse des taux de prêt immobilier n’est donc pas à craindre, vous pourrez même emprunter plus si vous choisissez l’assurance emprunteur de votre choix et ne vous faites pas embobiner par votre banquier !
Contacter un conseiller spécialisé dans l’assurance emprunteur pour vous accompagner tout au long de votre projet immobilier.
Notre service est 100% gratuit et nous gérons la résiliation de votre ancienne assurance, alors rendez-vous sur placedesfinances.fr ou appelez le 04 91 54 83 68.
Investir dans un bien immobilier est un grand pas, il faut choisir le bien à acheter, demander un prêt, analyser ses finances, s’engager à rembourser. Pour beaucoup de personnes c’est un grand engagement, c’est pourquoi il n’est pas nécessaire de se prendre la tête avec son assurance emprunteur ! Jerenegocie.com vous propose de comparer pour vous les meilleures assurances de prêt immobilier du marché.
En effet, grâce aux lois Hamon, Bourquin, Lagarde, vous avez le choix de votre assurance dès votre offre de prêt signée, vous pouvez également changer de contrat chaque année à date d’anniversaire du prêt.
La couverture est plus optimale sur les contrats alternatifs. Pour que cette délégation soit acceptée par la banque, la nouvelle assurance emprunteur doit offrir des garanties similaires ou supérieures. C’est ce qu’on appelle le principe d’équivalence des garanties. Un contrat externe est donc forcement aussi bien que celui de la banque mais moins cher !
La gestion de la résiliation. En passant pas un courtier digital, les emprunteur n’ont pas besoin de se charger de la résiliation et de l’administratif concernant la délégation d’assurance, c’est un immense gain de temps ! De plus, ces comparateurs n’imposent aucun frais de dossier.
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