Assurance de prêt et obésité, quelle compatibilité ?

L’assurance de prêt, qui vient indemniser votre organisme préteur en cas de décès et d’invalidité, mesure le risque qu’il vous arrive quelque chose.

De ce fait, tous les contrats d’assurance emprunteur, demandent une étude médicale pour ses futurs assurés (questionnaire de santé simplifié, rapport médical ou autres formalités complémentaires). Les éléments fournis sont ensuite étudiés par les médecins experts de la compagnie, pour évaluer le coût de votre prime d’assurance.

Avec un rapport taille/poids au-dessus des normes d’IMC (Indice de Masse Corporelle), vous êtes considéré par les assureurs comme une « personne à risque ». Forcément, en cas de risque élevé, vous êtes susceptible d’avoir une surprime par la compagnie d’assurance, et donc d’avoir des mensualités beaucoup plus élevées qu’une personne en bonne santé.

Qu’est-ce qu’une surprime ? 

Une surprime d’assurance est une cotisation qui vient s’additionner à la prime de base si l’assureur estime que le risque de vous assurer est plus important que le panier de risques de ses assurés.

Définition IMC :

L’indice de masse corporelle ou IMC est une grandeur qui permet d’estimer la corpulence d’une personne.

Vous pouvez la calculer ici : https://www.doctissimo.fr/asp/quizz/visu_form_bmi.asp

Alors, si je suis en surpoids, je ne peux pas être assuré ?

Bien sûr que si ! Être obèse ou en surpoids ne veut pas dire être inassurable. Les assureurs vont alors calculer votre IMC et vont tarifer en fonction de celle-ci. Par exemple :

•  Pour un IMC allant de 25 à 32, vous êtes généralement évalués à un tarif standard, donc sans surprime.
• Pour un IMC compris entre 32 et 36, la surprime est d’environ 25%, sans exclusions des garanties.
• Pour un IMC de 36 jusqu’à 40, la surprime est élevée à au moins 35%, sans exclusions des garanties.
• Pour les personnes ayant un IMC supérieur à 40, les garanties d’invalidité et d’incapacité ne pourront être souscrites, et la garantie décès risque une surprime de 75% à minima.

Quelle est la solution ?

Chez Place des Finances, nous avons mis en place des partenariats avec des compagnies qui permettent à tous d’avoir une assurance emprunteur à un prix le plus bas possible, et une tolérance médicale adaptée à chacun de nos clients.

Prenez contact avec l’un de nos conseillers pour qu’il puisse vous aider dans vos démarches et ainsi avoir une étude complète.

Réalisez un devis en 5 minutes en cliquant ici.

Assurance emprunteur : le Crédit Mutuel supprime le questionnaire de santé !

C’est une petite révolution dans le monde du crédit immobilier et notamment de l’assurance emprunteur car ce matin le Crédit Mutuel a annoncé avoir mis fin au questionnaire médical !

Le groupe Crédit mutuel supprime, à compter de ce mardi 9 novembre, le traditionnel questionnaire de santé que les banques et les assureurs soumettent aux clients lors de la souscription d’un prêt à l’habitat. Ce questionnaire condamne les malades à emprunter à des tarifs élevés, voire prohibitifs, en raison de l’assurance attachée au crédit immobilier.

Il n’y aura plus besoin de remplir de questionnaire de santé pour les crédits de moins de 500.000 euros. Pour les contrats en cours, les surprimes ne seront plus appliquées à partir du 1er décembre.

Attention : le Crédit Mutuel va mutualiser le risque auprès de tous ses clients et leur assurance va coûter très chère. Pensez donc à comparer et prendre une délégation d’assurance.

Pour votre assurance emprunteur au meilleur tarif, choisissez Naoassur !

C’est en 2014 que la compagnie d’assurance Naoassur voit le jour avec 3 valeurs fondamentales :

-La notion d’efficacité, qui s’attache à offrir un service rapide de qualité pour une tarification pertinente en fonction du prêt contracté.
-L’exigence de clarté, qui se fonde sur des conseils personnalisés et clairs, et des tarifs garantis sur toute la durée du prêt.
-L’exigence de solidité, qui s’appuie sur une logistique sûre et éprouvée.

Le contrat Naoassur emprunteur est exclusivement accessible par le biais des courtiers, c’est pourquoi les tarifs sont très attractifs. Il existe plusieurs formules, pour permettre aux assurés d’être couverts selon leurs besoins et selon les garanties exigées par la banque.

-La formule Essentielle : couvre le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie.
-La formule Premium : remboursements de l’emprunt en cas d’incapacité totale temporaire ou permanente, ainsi qu’en cas d’invalidité partielle permanente.
-La formule Premium Médicale : inclut l’invalidité professionnelle médicale.
-L’option ZEN et ZEN+ vous permet d’ajouter la couverture des affections dorsales/psychiatriques avec ou sans conditions d’hospitalisation !Bien sûr, on peut également souscrire aux garanties « à la carte » !Les avantages de ce contrat : une gestion rapide et des tarifs ultra-compétitifs !

Quelles sont les conditions ?

Pour contracter une assurance de prêt immobilier, il faut bien sûr avoir contracté un crédit immobilier.

Comment peut-on y souscrire ?

Chez Place des Finances, on s’engage à travailler avec des assureurs de qualité. Naoassur fait donc partie de nos partenaires privilégiés.

JE SOUHAITE ÊTRE CONTACTE POUR UN DEVIS NAOASSUR

Comment résilier ?

Chez Place des Finances, nous nous occupons des démarches de résiliation pour vous soulager !

Alors n’attendez plus, demandez un devis en ligne !

Zen Up le spécialiste de l’assurance emprunteur

Zen up est un courtier digital, concepteur et distributeur multi-offre d’assurance de prêt. 

Son but est de fournir aux consommateurs une solution simple, rapide et économique pour assurer leurs prêts. 

Le fonctionnement de Zen Up est entièrement digital, cela permet au client un gain de temps, en 15 minutes il est possible de souscrire à l’assurance.

Ainsi les particuliers contractant un emprunt et souhaitant l’assurer remplissent leur demande en ligne, ils obtiennent ensuite un premier tarif sous réserve de leur état de santé. 

Pour obtenir ce tarif les prospects doivent décrire leur projet (montant du prêt, taux, durée, but,…), puis ils doivent remplir un questionnaire de santé simplifié leur permettant d’accéder au tarif définitif. 

Ce processus fonctionne pour 85 à 90% des propriétaires passant par Zen Up !

Ils peuvent ensuite souscrire leur assurance avec une grande rapidité, et ce grâce à la signature électronique directement sur le site. 

Néanmoins le tarif définitif est soumis à l’état de santé du prospect et à son projet, certains cas demandent des formalités complémentaires. C’est pour cela qu’une ligne téléphonique est mise à la disposition des clients et futurs clients afin de les accompagner au mieux dans leur recherche d’assurance. 

Aussi, l’assurance de prêt est un domaine régi par des règles particulières dont le consommateur n’a pas forcément connaissance, notamment sur les garanties, ou la résiliation. 

On rappelle en effet que la loi Lagarde permet désormais la délégation d’assurance, le consommateur a la possibilité de souscrire son assurance de prêt ailleurs qu’auprès de sa banque et ainsi se voir proposer des tarifs concurrentiels. 

En plus, la loi Hamon leur permet de changer cette assurance emprunteur à tout moment lors de la première année suivant la signature du prêt, à condition que les garanties du nouveau contrat soient équivalentes.

Si le consommateur souhaite changer d’assurance passé le premier anniversaire du prêt, l’amendement Bourquin entre en jeu.

Cet amendement permet à l’assuré de changer d’assurance de prêt à chaque date d’anniversaire de ce dernier. 

Zen Up souhaite pouvoir accompagner ses clients dans toutes leurs démarches et les éclairer si besoin. 

Pour changer d’assurance de prêt, n’hésitez pas à être accompagné par un conseiller. 

Qui est UTWIN Assurance ?

UTWIN  est un courtier souscripteur et gestionnaire de contrats d’assurance.

UTWIN propose aujourd’hui sur le marché une solution assurance de prêt ‘UTWIN Protection Emprunteur’ composée de plusieurs offres coconstruites avec ses assureurs partenaires comme par exemple avec PREVOIR , GERENALI GROUPE MNCAP , AXERIA, MALAKOFF HUMANIS , uniques  par leur extrême modularité, leur compétitivité tarifaire et leur facilité et permettant au courtier d’exercer parfaitement leur devoir de conseil pour proposer à leurs clients l’offre UTWIN Protection Emprunteur qui leur conviendra parfaitement en termes de garanties et de prix.

POURQUOI CHOISIR UTWIN ? 

•Une assurance sur-mesure : après une étude détaillée de votre projet, votre Conseil en Assurance vous propose des garanties adaptées à votre profil, ni plus, ni moins, pour une protection optimale

•Pas de mauvaise surprise : les garanties sont certifiées équivalentes et conformes aux garanties exigées par les organismes prêteurs dès la première tarification

•Une prise d’effet instantanée: vous êtes couvert immédiatement à la signature de votre demande d’adhésion, sans aucun délai d’attente

•Sécurité garantie : les garanties sont irrévocables durant toute la durée du contrat ; quelle que soit l’évolution de votre situation personnelle et professionnelle, vous restez couverts aux mêmes conditions.

En cas de changement de contrat d’assurance dans le cadre de la loi Hamon ou en résiliation annuelle, nous prenons en charge les formalités administratives avec votre banque et vous bénéficiez d’un accompagnement par un expert pour faciliter vos démarches avec la banque.

Comment choisir son assurance de prêt quand on est marin ?

La profession de marin appartient à la catégorie de métier à risque dans le secteur de l’assurance emprunteur. En faisant partie de la Marine, les compagnies d’assurance vous feront parvenir un questionnaire supplémentaire composé de questions se portant sur votre profession afin d’en savoir plus sur les risques que vous pouvez prendre et de tarifer votre contrat d’assurance.
Dans la plupart des questionnaires de santé, vous retrouverez ce type de question :

• Quel poste occupez-vous au sein du navire ?
• Avez-vous déjà subi des dommages corporels en exerçant votre métier ?
• A bord de quel type de bateau êtes vous quotidiennement ?

A la réception de vos réponses, la compagnie jugera si une majoration ou exclusion de garantie est requise sur votre contrat d’assurance. Toutes les compagnies d’assurance ne mesurent pas le risque de la même manière, c’est pour cela qu’il est nécessaire d’effectuer des comparaisons parmi les différents contrats. Plusieurs catégories de métier entrent dans la profession de marin : les militaires, les marins pêcheurs, les marins de commerce et les marins de plaisance. Il est évident que le risque peut varier en fonction de la catégorie dans laquelle vous vous situez.

Le meilleur contrat pour les personnes exerçant le métier de marin est celui qui vous propose des garanties équivalentes à celles que la banque exige. Il est nécessaire de faire le tour des assureurs, en passant par un courtier afin de trouver l’offre qui correspondra le mieux.

Comparer son assurance emprunteur

Vous êtes à la recherche d’une assurance de prêt immobilier moins chère? JeRenegocie vous propose un nouveau tarificateur qui compare 8 compagnies d’assurance.

N’oubliez pas de contacter nos conseillers si vous souhaitez affiner votre devis ou pour tout besoin particulier. Ce formulaire d’assurance emprunteur vous permet également de souscrire en direct si vous le souhaitez.