Quelle est le coût moyen d’une assurance emprunteur ?

Le coût d’une police d’assurance prêt hypothécaire est déterminé par plusieurs facteurs liés à l’assuré et au financement du projet. Les cotations diffèrent d’une banque à l’autre et sont déterminées par la nature des contrats. Le coût global d’une assurance emprunteur est également déterminé par le mode de calcul des cotations : sur capital emprunté ou sur capital dû.
Affidavit d’emprunt et tarifs. Plusieurs facteurs influencent les taux d’assurance des emprunteurs, notamment le montant du prêt hypothécaire, la durée du prêt et le niveau de couverture. D’autres facteurs à considérer sont l’âge, la santé et la vocation de l’assuré.

Assurance de l’emprunteur et âge de l’assuré

L’âge de l’emprunteur est également important, l’assurance des jeunes emprunteurs étant moins chère que l’assurance des emprunteurs plus âgés, tant dans les contrats bancaires que dans les contrats de délégation (c’est-à-dire les contrats signés en dehors d’une banque). Selon certaines études, les taux moyens d’assurance emprunteur des contrats bancaires se situent autour de 0,25% du capital prêté pour les moins de 25 ans, contre 0,45% pour les plus de 45 ans (pour les prêts à 20 ans).

Des écarts de taux moyens d’assurance emprunteur peuvent encore exister entre les contrats bancaires et ceux proposés par d’autres assureurs (contrats délégués). En général, les contrats alternatifs sont moins chers (de l’ordre de 20 points de base pour un taux moyen terme).

->Calculez le coût de votre assurance ici !

Assurance et état de santé de l’emprunteur

L’état de santé de l’assuré (formalités médicales) et les comportements à risque sont également pris en considération. L’assurance emprunteur des fumeurs, par exemple, est plus risquée que celle des non-fumeurs. Les nombres premiers peuvent aller du simple au double. Ceux qui fument du tabac, sous forme électronique ou non, avec ou sans nicotine, ou qui en ont fumé au cours des deux dernières années, peuvent être qualifiés d’emprunteurs assurés.

Assurance emprunteur et profession

L’exercice d’un métier dangereux peut aussi conduire à l’ouverture d’un compte bancaire en appliquant des surtaxes. Certaines catégories, en revanche, peuvent présenter des avantages. Certaines mutuelles de la Fonction publique, par exemple, exigent une tarification moins élevée que les banques pour l’assurance des emprunteurs. Alternativement, les employés peuvent choisir un prêt non garanti par l’intermédiaire de leur assureur préféré, ce qui peut être plus rentable que les mutuelles spécialisées. Cependant, il convient de noter que les garanties de perte d’emploi pour les employés en cas de défaut de paiement peuvent être inefficaces.

Le taux effectif annuel d’assurance doit être communiqué à l’emprunteur (TAEA)

Le code de la consommation oblige les banques à faire figurer dans leurs offres les informations suivantes :

Le taux effectif annuel d’assurance (TAEA) permet de le comparer au taux effectif annuel de crédit (TEG)

Le montant total des assurances versées en euros pendant la durée du prêt.

Le montant d’assurance dû sur les mensualités, ainsi que si ce montant s’ajoute ou non au délai de remboursement de la carte de crédit.

Calcul des cotations pour une assurance emprunteur

Les cotisations peuvent être calculées soit sur le capital initial, soit sur le capital restant dû. La différence de coût pourrait faire une grande différence dans l’approbation du prêt.

Le taux de cotisation sur le capital initial s’applique au montant emprunté au départ. Pendant toute la durée du prêt, le montant de la cotisation d’assurance emprunteurs reste constant. Les contrats groupes bancaires fonctionnent en général sur ce mode de calcul.

Le taux de cotisation sur le capital impayé est lié au remboursement du capital de l’emprunt. Dans un crédit renouvelable par exemple, le montant à rembourser diminue au fur et à mesure que le nombre de versements augmente. Dans ces circonstances, la prime d’assurance suit le même schéma et diminue à chaque période de remboursement.

A taux de cotisation identique, la cotisation sur capital impayé est plus attractive. Ce mode de calcul est le plus souvent utilisé dans les contrats d’assurance individuelle en alternative aux contrats bancaires (pris délégation). Il a un taux d’intérêt si le crédit est partiellement remboursé par anticipation. La prime d’assurance peut être sensiblement réduite dans cette circonstance si l’assureur l’autorise.

Avez-vous pensé à changer d’assurance de prêt immobilier ?

Contactez Place des Finances, courtier digital, pour vous orienter vers le produit d’assurance le plus adapté à votre situation et au meilleur tarif !

Profitez GRATUITEMENT de notre service pour ÉCONOMISER JUSQU’À 75% sur votre contrat d’assurance emprunteur

La loi Hamon dans l’assurance emprunteur.

La loi Hamon, votée le 26 juillet 2014, fait des ravages dans le secteur de l’assurance. Grâce à ce statut, l’emprunteur d’un prêt immobilier a la possibilité de changer d’assurance emprunteur pendant les douze premiers mois suivant la signature de son contrat de crédit avec sa banque.

Quel impact la loi Hamon a-t-elle eu sur l’assurance de prêt immobilier ?

Le principe de délégation d’assurance.
Avant la loi Hamon, l’emprunteur particulier pouvait choisir une assurance différente de celle proposée par la banque lors de la signature de son contrat de prêt immobilier. La délégation d’assurance, c’est comme ça qu’on l’appelle. En conséquence, beaucoup ont opté pour une assurance bancaire, plus chère et souvent inadaptée à leur situation personnelle.

Au cours des douze prochains mois, la résiliation de l’assurance prêt immobilier sera mise à l’épreuve.
La loi Hamon a été promulguée pour accroître la concurrence entre les sociétés qui proposent une assurance de prêt immobilier, afin de profiter au maximum à l’emprunteur. En fait, il dispose d’une fenêtre de douze mois pour renouveler son assurance actuelle fournie par l’employeur en échange d’une nouvelle.

Pourquoi voudriez-vous changer d’assurance alors que vous êtes sur une carte de crédit?

L’assurance emprunteur proposée par le créancier auprès duquel on sollicite un prêt est souvent défavorable. En fait, il s’agit le plus souvent d’un contrat collectif avec des garanties traditionnelles basées sur un profil d’emprunteur normal. Et, pour la plupart, c’est plus cher. De ce fait, l’emprunteur a tout intérêt à faire jouer la concurrence entre les entreprises afin de trouver un prêt moins risqué avec des garanties comparables.

Comment modifier mon assurance prêt immobilier ?

Une fois que vous avez trouvé une police d’assurance de prêt qui correspond à vos besoins pour votre prêt immobilier, vous devrez signer le contrat avant d’annuler l’ancien pour vous assurer d’être couvert pendant l’intérim.

Quand doit-il modifier son assurance-crédit ?

La banque doit être avisée du changement d’assurance au moins dix jours avant la fin de la période de douze mois, et ce par courrier recommandé. Dès réception du courrier, la banque dispose d’un délai de 10 jours pour répondre par écrit à la demande, faute de quoi des frais de 3 000 euros lui seront facturés.

Est-il possible pour la banque de refuser le remplacement de l’assurance des emprunteurs ?

Dans de rares cas, la banque peut refuser d’accepter un contrat d’assurance de remplacement si les garanties du nouveau contrat sont moins complètes que celles du contrat actuel. En conséquence, il est de la responsabilité de l’emprunteur de s’assurer que les garanties sont équivalentes ou plus fortes.

Quels sont les autres avantages de la loi Hamon ?

Outre la possibilité de changer d’assurance-crédit durant les douze premiers mois suivant la signature d’un contrat de prêt, la loi Hamon offre aux consommateurs les avantages suivants :

le droit à une information précise sur le coût d’une assurance emprunteur, exprimé dans un taux similaire à celui du prêt ;
Pour tout contrat signé après le 14 juin 2014, il existe un droit de rétractation de 7 à 14 jours.
Il n’y a pas de frais supplémentaires pour le remplacement de l’assurance.

Avez-vous pensé à changer d’assurance de prêt immobilier ?

Contactez Place des Finances, courtier digital, pour vous orienter vers le produit d’assurance le plus adapté à votre situation et au meilleur tarif !

Profitez GRATUITEMENT de notre service pour ÉCONOMISER JUSQU’À 75% sur votre contrat d’assurance emprunteur

La garantie ITT dans un contrat d’assurance emprunteur.

Qu’implique la garantie ITT ?

Une des garanties incluses dans votre assurance emprunteurs est l’ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail). Dans le cas d’un achat résidentiel, votre banque demandera automatiquement une garantie ITT (habitation principale ou secondaire). Si votre projet immobilier implique un investissement localisé, la garantie ITT est facultative.

La garantie ITT garantit que si vous êtes incapable d’exercer vos fonctions professionnelles en raison d’une maladie ou d’un accident, l’assurance couvrira les remboursements de votre prêt. Grâce à la garantie ITT, votre prêt sera remboursé même si vos revenus diminuent pendant la période où vous êtes considéré comme incapable de travailler. La redevance est résiliée dès la reprise de l’activité, et elle ne peut excéder 1095 jours (3 ans).

Quel est le coût de l’assurance ITT ?

Selon les assureurs, l’ITT de l’assurance des emprunteurs les indemnise selon deux modes de calcul différents :

Le principe d’indemnisation stipule que vous serez indemnisé en fonction de votre niveau d’incapacité. En conséquence, si votre ITT n’entraîne pas de perte de revenus, vous ne serez pas couvert par votre assurance ;

Le principe forfaitaire : Si vous avez une ITT forfaitaire, vous êtes couvert par un principe fixe (convenu avec votre compagnie d’assurance) dès que votre ITT est officialisée. Le manque à gagner, quel qu’il soit, n’a aucune incidence sur votre indemnisation.

Dans chacun de ces cas, l’indemnisation interviendra après l’expiration de la période de franchise précisée dans les conditions générales de votre contrat. En cas de co-emprunteurs, l’indemnisation se fera au prorata de votre quotité d’assurance.

En cas de fraude, quel que soit le mode d’indemnisation, pensez à avertir au plus vite votre assureur via une lettre demandant la prise en charge des remboursements de votre prêt.

Avez-vous pensé à changer d’assurance de prêt immobilier ?

Contactez Place des Finances, courtier digital, pour vous orienter vers le produit d’assurance le plus adapté à votre situation et au meilleur tarif !

Profitez GRATUITEMENT de notre service pour ÉCONOMISER JUSQU’À 75% sur votre contrat d’assurance emprunteur

Ce que va changer la loi Lemoine.

La résiliation à tout moment est désormais possible pour l’assurance des emprunteurs dans le cadre de la loi Lemoine.

La principale mesure — et la plus attendue — de la loi Lemoine est la possibilité de souscrire à tout moment une assurance-crédit. En réalité, il n’y a que deux façons de modifier un contrat d’assurance de prêt :

A chaque fois, mais uniquement pour la première année suivant la signature de l’offre de prêt, grâce à la loi Hamon de 2014 ;

En raison de la loi Bourquin de 2017, une fois par an, uniquement à la date de résiliation du contrat.

Hormis ces deux chiffres, il lui était impossible de récupérer son assurance emprunteur sans garantie jusqu’à récemment. Tout change avec la Loi Lemoine ! La loi autorise la résiliation infra-annuelle — c’est-à-dire la résiliation qui peut survenir à tout moment de l’année — La loi est une avancée significative en faveur des emprunteurs.

Les particuliers ayant souscrit une ligne de crédit sur valeur domiciliaire à usage personnel ou mixte (personnel et professionnel) pourront combiner librement différents contrats d’assurance, résilier leur contrat en cours sans encourir de frais ni pénalités, et sans avoir à attendre son expiration Date.

Dans l’ensemble, les emprunteurs économiseront des centaines de milliers d’euros et le marché sera plus ouvert à la concurrence, ce qui le rendra plus compétitif !

La résiliation d’une assurance emprunteur à tout moment sera disponible à compter du 1er juin 2022 pour les offres de prêt signées à cette date ou après, et à compter du 1er septembre 2022 pour les emprunteurs ayant souscrit un crédit immobilier avant le 20 juin 2022.

Autres avancées de la loi Lemoine en matière d’assurance-crédit sans garantie

La résiliation infra-annuelle de l’assurance de prêt immobilier n’est pas le seul avantage de la loi Lemoine. En effet, elle a édicté la suppression du questionnaire de santé d’un grand nombre de crédits immobiliers !

Les conditions suivantes doivent être remplies pour bénéficier de cette mesure qui entrera en vigueur le 1er juin 2022 :

Le montant total des charges de crédit garanties ne doit pas dépasser 200 000 € par charge de crédit assurée.

La date d’échéance du prêt doit se situer dans les 60 premières années de la vie de l’assuré.

Plusieurs associations de consommateurs ont salué la suppression du questionnaire médical, qui permettait aux banques et aux assureurs d’estimer les risques encourus par les assurés et d’appliquer des surtaxes en conséquence.

Par ailleurs, le Sénat a adopté un amendement visant à raccourcir le délai légal d’exercice du droit à l’oubli. Rappelons que le droit à l’oubli permet aux emprunteurs guéris d’un cancer de l’exclure de leur questionnaire de santé et ainsi d’éviter d’être pénalisé par une majoration ou une exclusion de garantie.

Un emprunteur qui a reçu un diagnostic de cancer ou d’hépatite C n’a plus à le déclarer dans son questionnaire médical si le traitement est terminé depuis plus de 5 ans sans récidive.

C’est aussi une avancée significative, car avant la loi Lemoine, le délai d’attente pour le droit à l’oubli était de dix ans pour un cancer diagnostiqué après l’âge de vingt et un ans.

Avez-vous pensé à changer d’assurance de prêt immobilier ?

Contactez Place des Finances, courtier digital, pour vous orienter vers le produit d’assurance le plus adapté à votre situation et au meilleur tarif !

Profitez GRATUITEMENT de notre service pour ÉCONOMISER JUSQU’À 75% sur votre contrat d’assurance emprunteur

Les prix des assurances de prêts immobiliers.

Qu’est-ce qu’une d’assurance crédit exactement ?

En cas de survenance d’événements particuliers, l’assurance emprunteur garantit que la banque prendra en charge tout ou partie des obligations de remboursement ou du capital restant dû sur un prêt chirographaire. Pour savoir s’il est éligible, l’emprunteur doit au préalable remplir un questionnaire de santé, aussi appelé déclaration de santé de bonne foi (DES). La banque se réserve le droit, en fonction des réponses apportées, de :

• Refuser de fournir le service au client en totalité ou en partie ;
• Revenir à un prix plus élevé.

Lorsque les risques sont jugés trop importants (par exemple, à cause d’une maladie), le taux d’assurance hypothécaire peut devenir si élevé que la personne devient non assurable. N’oubliez pas que si vous avez ou avez eu une maladie grave, vous pouvez jouer à la convention AERAS (S’Assure et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), ainsi qu’à la GIS (Garantie Immobilière Solidaire) si vous souhaitez vous installer sur l’Île -de-France (le SIG n’est désormais valable que dans cette région). Ces deux dispositifs visent à éliminer les surtaxes d’assurance et donc à améliorer votre capacité à obtenir un prêt immobilier.

Quels sont les différents types de garanties dans un contrat d’assurance crédit renouvelable ?

L’emprunteur peut s’assurer contre un ou plusieurs risques. Il y en a cinq au total :

Le risque de décès; le risque d’incapacité à vie (totale ou partielle)
En cas d’arrêt de travail, il existe un risque d’incapacité temporaire de travail (totale ou partielle).
La possibilité de la mort ;
Il y a une chance qu’il perde son travail.

Seule cette dernière garantie est strictement facultative. La banque peut ainsi imposer toutes les autres à l’emprunteur, alors même que les garanties décès et invalidité sont le minimum requis dans le cadre d’un prêt immobilier.

Il convient de noter que les garanties IPP et IPT s’excluent mutuellement.

La garantie IPP (invalidité permanente partielle) n’est accessible qu’aux emprunteurs en complément de la garantie IPT (invalidité permanente totale).A noter également que s’il y a plusieurs emprunteurs, la quotité peut facilement être inégale. Cette quotité peut être 30/70 ou 40/60, par exemple. Cela permet d’adapter l’assurance au profit de chacun.

Ai-je la possibilité de choisir moi-même mon assurance de prêt ?

La plupart du temps, la banque ou l’organisme de crédit qui a accordé le prêt conseillera à son client de souscrire sa propre assurance de prêt, dite assurance groupe. Cependant, l’emprunteur n’est pas obligé d’adhérer à cette compagnie d’assurance. La loi Lagarde de 2010 permet de choisir une assurance responsabilité civile au moment de la demande de crédit, à condition que les garanties soient comparables à celles proposées par la banque. Dans ce cas de l’assurance des emprunteurs individuels, on en reparlera. Cette procédure est connue sous le nom de délégation d’assurance d’un point de vue juridique.

Et parce qu’aucune bonne nouvelle n’arrive jamais seule, sachez qu’en plus de votre droit de délégation d’assurance, vous pouvez également résilier à tout moment votre contrat d’assurance en cours au profit d’un autre plus avantageux en termes de prix auprès d’un autre assureur.

Selon la loi Hamon de 2014, dans l’année qui suit sa souscription ;

• N’importe quand après un an de souscription, conformément à la loi Sapin 2 de 2017 (dite aussi loi Bourquin) ;
• Et bientôt (le 1er décembre 2020), même si vous n’êtes pas abonné depuis un an (vous n’aurez pas à attendre votre date anniversaire).

Cette dernière mesure est inscrite dans l’article 42 bis du projet de loi n°2750, qui porte sur l’accélération et la simplicité de l’action gouvernementale (ASAP). En résumé, baisser le coût de son assurance prêt hypothécaire est désormais une tâche simple pour les emprunteurs !

Avez-vous pensé à changer d’assurance de prêt immobilier ?

Contactez Place des Finances, courtier digital, pour vous orienter vers le produit d’assurance le plus adapté à votre situation et au meilleur tarif !

Profitez GRATUITEMENT de notre service pour ÉCONOMISER JUSQU’À 75% sur votre contrat d’assurance emprunteur

Combien coûte une assurance décennale ?

Le terme « assurance décennale » est le plus souvent utilisé pour désigner « l’assurance décennale ». Les artistes l’assurent auprès d’une compagnie spécialisée dans ce domaine. Pour protéger efficacement le client et l’entrepreneur, l’assureur doit être conscient des risques potentiels ainsi que des mesures à prendre en cas de problème. La décennale a pour objet de protéger le constructeur et son entreprise tout en couvrant les éventuels dommages pouvant survenir après la réalisation des travaux, pendant une durée de dix ans après la réalisation des travaux.

Les contrats sont généralement annuels, avec reconduction tacite, pour assurer la responsabilité des constructeurs.
Si le contrat est toujours valide entre la date de début du projet et la date de début du sinistre, il appartient à l’assureur de résoudre les sinistres à la date de début du projet, sans qu’il soit nécessaire de faire un deuxième versement. En conséquence, la cotisation versée doit être suffisante pour couvrir les sinistres survenus tout au long d’une période de 10 ans suivant la réception des travaux.

Quel est le coût d’une décennale pour un artisan du bâtiment ?

La garantie annuelle est un budget conséquent qui varie d’une profession à l’autre. Elle dépend également du profil de chaque artisan, compte tenu de son revenu, de son expérience et de ses qualifications, ainsi que de la date de création de son entreprise et de sa sinistralité antérieure.

Comment puis-je obtenir la meilleure offre sur une police d’assurance biennale?

Même si les assurances paraissent similaires à première vue, le choix d’une décennie demande réflexion. Un comparateur permet de mettre en concurrence tous les professionnels d’un secteur en même temps. Cela représente un gain de temps non négligeable pour l’entrepreneur. La comparaison est plus facile car à une vue complète de tous les prix.

Cependant, soyez prudent et vigilant, car une comparaison de prix ne suffira pas à elle seule à décider d’un fournisseur d’assurance. C’est aussi une bonne idée d’évaluer les garanties qui vous sont offertes ainsi que la solvabilité de l’assureur. Plusieurs assureurs basés à l’étranger offrant une couverture à faible coût ont fait faillite ces dernières années.

Dans ce cas, les entrepreneurs devront financer les sinistres sur leurs propres fonds ou signer une nouvelle garantie pour la reprise des projets antérieurs. Cela pourrait entraîner la fermeture de votre entreprise.

De ce fait, les comparatifs ne sont pas systématiquement fiables pour orienter un professionnel vers un certain type d’assurance annuelle.

Par exemple, notre site propose une décennale à un prix raisonnable. MonassuranceBTP.com est le fruit d’une collaboration entre SMABTP et PROBTP, deux leaders de l’assurance construction et de la protection sociale au service des entreprises, artisans, salariés et retraités du BTP

SOGECAP l’assurance de prêt de la Société Générale

Le Groupe Société Générale dispose de plusieurs services pour faciliter leurs clients à la gestion de leurs assurances :

• Assurance habitation
• Assurance de véhicules
• Prévoyance/ Mutuelle santé
• Assurance emprunteur …

Ici, nous allons nous intéresser à SOGECAP, qui propose l’assurance de prêt. Pour rappel L’assurance emprunteur est une assurance qui protège le souscripteur (ou l’emprunteur), de façon à ce que le prêt soit remboursé en cas de décès. (ref article assurance de prêt).

SOGECAP dispose de contrats adaptés à vos besoins, pour assurer vos prêts :

• Le contrat « DIT Complète » : formule la plus couvrante, proposée en cas d’achat de votre résidence principale ou secondaire. Il permet de prendre en charge le capital restant dû en cas de décès ou perte totale et irréversible d’autonomie, mais aussi de payer les mensualités de votre prêt en cas d’incapacité temporaire totale ou partielle de travail (ITT, ITP) ou d’invalidité permanente totale ou partielle (IPT, IPP).
• Les contrats « DC/PTIA » : formule qui vous prend en charge uniquement pour les garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie. Ces contrats sont proposés dans le cadre de l’achat d’un investissement locatif, ou dans le cadre de personnes retraitées qui souhaitent contracter un prêt immobilier et qui ne peuvent pas avoir les couvertures liées à une activité professionnelle.
• Pour les fonctionnaires, la Société Générale propose aussi un contrat avec la CNP.

En option, vous pouvez ajouter la garantie Perte d’Emploi, qui permet de prendre en charge 50% de vos mensualités de prêt, en cas de chômage sous certaines conditions.

Société Générale Assurances propose une gamme d’assurance qui peut être souscrit en ligne.

• Le plus : Aucune révision tarifaire pendant toute la durée de votre prêt : un tarif qui n’évolue pas quelle que soit l’évolution de votre état de santé, de votre situation professionnelle, ou personnelle (pratiques sportives par exemple) => aucun changement de situation n’est à signaler en cours de prêt.

Avez-vous pensé à changer d’assurance de prêt immobilier ?

Contactez Place des Finances, courtier digital, pour vous orienter vers le produit d’assurance le plus adapté à votre situation et au meilleur tarif !

Profitez GRATUITEMENT de notre service pour ÉCONOMISER JUSQU’À 75% sur votre contrat d’assurance emprunteur

Comment se connecter à l’espace client Swisslife ?

L’espace client Swisslife « MySwissLife » est accessible par différents canaux tels que la tablette, l’ordinateur ou encore par le biais d’un téléphone portable. Une application est également disponible pour un accès facilité.

Dans le cas où vous passez par un courtier d’assurance, c’est ce dernier qui s’occupera de regrouper vos donnes concernant le prêt et qui pourra vous ouvrir et vous créer un espace directement sur la compagnie. Dans le cas où vous souhaitez vous connecter personnellement sur votre espace client, un identifiant de 8 caractères vous seront demandés. Ces derniers se situent sur l’entête du contrat souscrit mais aussi sur les courriers envoyés par Swisslife. Pour vote éviter de les chercher à chaque connexion, il y’a la possibilité de pousser un bouton « se souvenir de moi » encore une facilité pour vous. Dans le cas où vous êtes  une personne sourde et malentendante, vous pouvez parler directement avec l’interlocuteur et les paroles seront  transmises par écrit instantanément. Une visio interprétation est faisable en langue des signe.

Lorsque vous avez une question vous pouvez la poser à votre conseilleur Swisslife ou directement contacter par le biais de l’onglet « nous contacter », un commercial de la compagnie d’assurance 24h/24 qui vous répondra dans les meilleurs délais.

Sur votre espace, vous pouvez suivre en temps réel les évolutions de votre dossier sur votre espace et déclarer des changements de situation. Selon les contrats d’assurance souscrit, des documents peuvent vous êtres demandés ainsi que des pièces à joindre.

Avez-vous pensé à changer d’assurance de prêt immobilier ?

Contactez Place des Finances, courtier digital, pour vous orienter vers le produit d’assurance le plus adapté à votre situation et au meilleur tarif !

Profitez GRATUITEMENT de notre service pour ÉCONOMISER JUSQU’À 75% sur votre contrat d’assurance emprunteur

Qu’est ce qu’une insurtech ?

Vous avez sans doute entendu parler des Fintech, ces startups qui réinventent le monde financier. Il semble que ces entreprises aient un pendant dans le secteur de l’assurance : Insurtech. Malgré le fait que leur assaut ne fait que commencer, plusieurs changements sont déjà en cours qui profiteront tant aux compagnies d’assurance qu’à leurs clients.

Qu’est-ce qu’une technologie d’assurance ?

Insurtech est une expression inventée à partir des mots « assurance » et « technologie ». Il fait référence aux entreprises qui utilisent la technologie pour révolutionner le secteur de l’assurance. Ils profitent de la réputation ternie des compagnies d’assurance existantes pour commercialiser de nouveaux produits. Il existe désormais des incubateurs d’entreprises Insurtech dédiés, et certaines grandes entreprises collaborent avec ces entreprises pour améliorer leurs offres.

Applications mobiles, Big Data ou intelligence artificielle (IA) : les Insurtechs s’appuient sur une variété d’outils de pointe pour révolutionner leur industrie.

Comment fonctionnent les sociétés Insurtech ?

Bien que les technologies utilisées par Insurtech soient différentes, elles ont toutes le même objectif : attirer les grandes entreprises et augmenter leur part de marché en accompagnant les clients en difficulté. En fait, ces personnes expriment souvent leur insatisfaction face aux processus rigides des compagnies d’assurance traditionnelles. De nos jours, nous voulons pouvoir obtenir une assurance voyage en un seul clic plutôt que de remplir une multitude de formulaires, et Insurtech en a pris note.

Les compagnies d’assurance traditionnelles classent leurs clients en catégories de risque. Étant donné que ces groupes sont composés de personnes aux personnalités très diverses, certaines personnes paient plus qu’elles ne le devraient pour se sentir en sécurité. C’est pourquoi les Insurtechs s’appuient sur des données réelles plutôt que sur des modèles statistiques pour créer des catégories de risque personnalisées et ainsi proposer des tarifs plus compétitifs.

Les clients sont ravis d’économiser de l’argent, mais les avantages d’Insurtech vont plus loin, y compris des produits et des plateformes plus performants, intuitifs et personnalisés.

Voici comment Insurtech change le secteur de l’assurance.

Utiliser les données des appareils mobiles et des plateformes de médias sociaux pour créer des politiques personnalisées

En privilégiant l’utilisation de formulaires numériques par rapport aux formulaires papier et en encourageant l’utilisation de signatures électroniques pour rendre les processus plus efficaces.

En combinant tous les différents produits et politiques en une seule plate-forme facile à utiliser, telle qu’une application mobile,

Utiliser l’IA pour accomplir des tâches qui étaient auparavant réservées aux courtiers d’assurance.

Avez-vous pensé à changer d’assurance de prêt immobilier ?

Contactez Place des Finances, courtier digital, pour vous orienter vers le produit d’assurance le plus adapté à votre situation et au meilleur tarif !

Profitez GRATUITEMENT de notre service pour ÉCONOMISER JUSQU’À 75% sur votre contrat d’assurance emprunteur

Tout savoir sur la réforme de l’assurance de crédit.

Le 17 février, les sénateurs ont finalement approuvé la proposition Lemoine de loi sur l’assurance-crédit. Après des années de tractations, cette réforme historique visant à améliorer le pouvoir d’achat des ménages va enfin voir le jour. Faites une note mentale des changements à venir aujourd’hui. L’un des objectifs est d’être prêt d’ici le 1er juin 2022, date de mise en place du système. Découvrez ses mensurations phares :

A tout moment, la résiliation du contrat d’assurance emprunteur

Dans le mois suivant leur signature, les emprunteurs pourront modifier leurs contrats sans frais.
– Pour tous les nouveaux contrats, la date limite est le 1er juin.
– Pour les contrats en cours, le 1er septembre est la date limite.

Pour les patients atteints de cancer, le droit à l’oubli est limité à cinq ans.
Pour éviter d’avoir à déclarer leur maladie antérieure dans le questionnaire de santé, ils doivent désormais attendre 5 ans après la fin du traitement et sans rechute, au lieu de 10.

Le coût sur 8 ans est indiqué dans les documents réglementaires envoyés à l’emprunteur.
Cela leur permettra de mieux évaluer leurs options d’assurance en fonction de leur projet immobilier.

Pour les prêts inférieurs à 200 000 $ remboursés avant le 60e anniversaire de l’emprunteur, le questionnaire médical n’est plus requis.
Attention : Ce plafond fait référence à la quotité garantie et au montant global du crédit accordé.

Mais ce n’est pas tout…
• L’assureur doit informer l’assuré de son droit à la résilience et des démarches à suivre chaque année.
• Les refus de demande de résilience doivent être explicites et inclure toutes les raisons du refus.

Quelles sont les conséquences de la loi Lemoine ?

Une allocation du pouvoir d’achat aux assurés beaucoup plus facile qu’auparavant…
L’infra-résilience annuelle vous permet de traiter avec plus de fluidité les demandes d’assurance résilience des emprunteurs et permet à vos clients de baisser leur coût de crédit le mois suivant leur demande. De même, les motifs de refus qui doivent être détaillés aideront grandement les intermédiaires à accélérer le processus.

• La rédaction de l’avenant à contracter doit être achevée dans les dix jours suivant la réception de la demande de substitution.

Mais qui risque d’être entachée par la suppression du Questionnaire Santé.
S’il s’agit d’une nouveauté fantastique pour toute personne qui n’a pas pu emprunter en raison d’un problème de santé, elle peut augmenter le coût de l’assurance pour tous les profils dont le montant assuré est inférieur à 200 000 euros. Affaire à surveiller…

• Tout manquement à ces responsabilités (RIA, refus catégoriques, échéances imminentes et coût supérieur à 8 000 $) peut entraîner une modification administrative.

3 000 € pour une personne physique et 15 000 € pour une personne mentale.

Avez-vous pensé à changer d’assurance de prêt immobilier ?

Contactez Place des Finances, courtier digital, pour vous orienter vers le produit d’assurance le plus adapté à votre situation et au meilleur tarif !

Profitez GRATUITEMENT de notre service pour ÉCONOMISER JUSQU’À 75% sur votre contrat d’assurance emprunteur