Marseille : l’actualité sur le marché immobilier.

Alors que la ville de Phoenix possède de nombreux attributs positifs, notamment la vitalité économique, l’expansion culturelle et un réseau de transport bien développé, son marché immobilier reste remarquablement stable. Le coût moyen d’un mètre carré est de 3368 euros. Bien que se loger à Marseille soit trois fois moins cher qu’à Paris, la cité phocéenne connaît une escalade de la crise immobilière, exacerbée par la crise du Covid 19. En effet, l’augmentation des prix de l’immobilier à Marseille au cours des dix dernières années a été de 8,2 %. Néanmoins, Marseille continue d’attirer de nouveaux habitants année après année. Du coup, les programmes de construction se multiplient du côté de l’immobilier. Investir dans la construction neuve pourrait donc être une bonne stratégie, sachant que Marseille est située dans la zone Pinel. La ville de Phénicie attire les visiteurs en raison de ses prix raisonnables. Le marché du logement est chaud et le temps nécessaire pour vendre une maison est de plus en plus court. Les investisseurs doivent ainsi faire preuve de réactivité dans leur prise de décision, d’autant plus que Marseille dispose d’une marge de négociation tarifaire de 5,6%, nettement supérieure à la moyenne nationale.

SON PRIX, CHAQUE QUARTIER

Même si les prix de l’immobilier restent raisonnables pour une ville de cette taille, les disparités entre quartiers restent importantes. Ils peuvent aller du simple au triple selon l’industrie. Alors que le 14e arrondissement a un prix au mètre carré inférieur à 2 199 €, le 8e arrondissement a des prix bien plus élevés, supérieurs à 4 476 € le mètre carré. Cependant, la volatilité des prix n’est pas seulement déterminée par l’emplacement de la propriété. Des aspects tels que le type d’article sont également essentiels à prendre en compte. Les appartements les plus recherchés à Marseille sont ceux avec deux ou trois chambres. Ils représentent 72% de toutes les recherches basées sur la localisation. Car, la population marseillaise cherchant à s’installer au cœur de la ville est essentiellement composée de célibataires et de couples. Ces appartements sont très demandés et restent rarement longtemps sur le marché.

SUCCÈS DES 7ÈME ET 8ÈME ARRONDISSEMENTS À L’ÉTERNEL

Le 8e arrondissement, avec le 7e et le Vieux-Port, reste en tête des quartiers les plus recherchés. Les appartements familiaux sont très demandés. En effet, ce territoire est bordé par le Parc National des Calanques et compte plusieurs espaces verts. Vivre dans le 8e, c’est vivre dans une ville aux airs de campagne, ce que beaucoup de familles apprécient. Ce quartier possède également certaines des meilleures vues de la ville. Quand il s’agit d’investir, il y a un argument de taille. Estimation 5 095 Euros le mètre carré pour les secteurs Bompard et Le Pharo. Un prix nettement supérieur à la moyenne de la métropole. Cependant, la forte demande a raccourci les délais de vente déjà courts : un appartement dans ce quartier peut être vendu en seulement 7 jours. Les hôtels privés et les villas sont également très demandés dans les quartiers du Prado, du Périer et du Roucas-Blanc. Forts de leur succès, ces arrondissements voient affluer de nouveaux programmes immobiliers sur leur territoire.

UN MARCHÉ EN VUE RÉÉQUILIBRAGE

Si de nombreux quartiers restent inabordables, comme le Vieux-Port avec ses ruelles étroites et ses façades pittoresques, d’autres quartiers du littoral, comme les 6e, 7e et 3e arrondissements, ont connu une petite baisse des prix. Parallèlement, les quartiers nords connaissent une envolée. Ainsi, le 15e, le 14e et le 13e voient leurs prix augmentés. Cette hausse laisse entrevoir un rééquilibrage des prix de l’immobilier dans la cité phocéenne. En effet, le fossé qui sépare les quartiers nords des autres quartiers de Marseille s’amenuise. Certains secteurs sortent alors leur épingle du jeu.

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Crédits immobiliers et retraités ?

Le temps de la retraite est arrivé, et avec lui, les projets d’une nouvelle maison. Il est peut-être temps de chercher quelque chose de plus fonctionnel, plus petit et bien situé. Mais avant, j’ai besoin d’être accompagné pour mon projet immobilier : comment contracter un crédit après 60 ans ? Quelles garanties me seront-elles demandées ? Un large aperçu des possibilités de financement d’un projet immobilier.

Puis-je obtenir un prêt immobilier jusqu’à un certain âge ?

Que vous ayez 50, 60 ou même 70 ans, chaque circonstance est unique et chaque projet est étudié individuellement. Dans ce cas, la nature des besoins et la durée du prêt sont plus importantes que l’âge de l’emprunteur.

Les possibilités de financement varient selon que le projet porte sur l’achat d’une résidence principale neuve avec la vente d’une existante, l’achat d’une résidence secondaire en début de retraite ou le financement de travaux de rénovation.

Quels sont mes points forts pour obtenir un crédit immobilier ?

Faites-vous partie de ces clients fidèles qui apprécient les échanges en face à face avec leur banquier ? De ce fait, votre conseiller vous connaît personnellement et a une bonne vision globale de votre patrimoine. Utilisez-le pour évaluer votre pouvoir d’achat et votre stabilité financière. Il sait aussi que vos remises monétaires sont conséquentes (contrairement à un jeune travailleur soumis à des fluctuations salariales ou au risque de chômage).

Vos enfants ont grandi et ne dépendent plus financièrement de vous; en conséquence, vos revenus disponibles augmentent, renforçant la qualité de votre dossier.

Pourquoi dois-je protéger mon prêt immobilier ?

Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, vous vous engagez à rembourser un certain montant chaque mois pendant toute la durée du prêt. Quel que soit votre âge, votre banque a besoin d’être assurée d’être remboursée en toutes circonstances. L’assurance protège votre crédit hypothécaire ; c’est un outil utile pour protéger votre famille et assurer le remboursement de vos mensualités à vos héritiers advenant votre décès. Par conséquent, il est essentiel de protéger votre crédit.

Comment est calculée l’assurance d’un emprunteur senior ?

Votre prime d’assurance est calculée en fonction de votre âge au moment de la souscription du crédit, ainsi que du montant et de la durée de votre emprunt. Les formalités sont dispensées jusqu’à 65 ans : pour les sommes assurées inférieures à 350 000 €, une simple déclaration de santé est exigée. La prime d’assurance est fixe pour la durée du prêt. Elle est remboursée tous les mois et ajoute ainsi à la mensualité de la carte de crédit.

Quel type d’assurance dois-je fournir ?

La méthode habituelle de sécurisation du financement immobilier consiste à recourir à une garantie hypothécaire, telle qu’un PPD (privilège de pré-déboursement de deniers), ou à la caution d’un organisme spécialisé (comme CMH ou Crédit Logement).

Si l’assurance de prêt se révélait trop élevée, et que vous déteniez un contrat d’assurance-vie vous auriez la possibilité de le mettre en gage pour garantir votre emprunt. C’est ce que l’on appelle le nantissement.

Votre conseiller étudiera toutes les possibilités qui s’offrent à vous.

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L’impact de la guerre en Ukraine sur le marché immobilier.

Le conflit en Ukraine perturbe le marché. Cette instabilité géopolitique est préoccupante et aura un impact sur le marché immobilier français. Mais qu’est-ce que cela signifie de planifier à l’avance? Que savons-nous déjà ? Verrons-nous de nouvelles hausses de prix au mètre carré ou le marché va-t-il s’effondrer ?

Hausse du prix des matières premières

Le premier effet de cette guerre est une augmentation du prix des matières premières. En raison de la période Covid, ils ont déjà connu une inflation importante : chaînes logistiques engorgées, retards de livraison, pénuries… Rappelons que la Russie est le deuxième producteur mondial d’aluminium, et que la tonne a dépassé la barre des 4000 $ pour le première fois dans l’histoire. En conséquence, de nombreux articles, comme les fenêtres, ont vu leur prix augmenter.  Il en est de même pour l’acier, avec l’Ukraine et la Russie étaient de gros importateurs.

Parmi les autres hausses de prix importantes, mentionnons le prix du pétrole et du gaz naturel. Cela se reflète dans les transports, qui ont vu leurs coûts grimper de façon spectaculaire, avec une essence de plus en plus chère. Le coût de la construction et de la rénovation de logements continue d’augmenter. Toutes ces hausses de prix rendent les promoteurs et courtiers immobiliers nerveux : il est difficile de faire des propositions dans une situation où les coûts pourraient augmenter encore plus rapidement.

L’immobilier est-il encore une valeur sûre ?

Qu’adviendra-t-il du prix au mètre carré ? C’est difficile à prévoir et les spécialistes ne sont pas tous sur la même page. Selon Vousfinancer, la « forte volatilité » des actifs boursiers « peut avoir pour effet de renforcer la valeur de l’immobilier comme valeur refuge, comme ce fut le cas pendant la crise financière », et d’inciter « les investisseurs les plus prudents à placer leur argent dans l’immobilier. » Il en résulterait une augmentation mécanique de prix déjà élevés.

Un autre effet du conflit est le retrait des Russes de marchés immobiliers particuliers, tels que les propriétés haut de gamme et de luxe, ainsi que les appartements et les bureaux. « Les Russes n’ont pas créé le marché de l’immobilier résidentiel en France, ni l’immobilier « d’exception », mais ils l’ont inspiré, notamment en termes de valorisation, par rapport à d’autres pays où les riches sont extrêmement riches et nombreux, comme le souligne Henry Buzy-Cazaux.

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Une hausse importante des taux de l’immobilier en France.

Les banques augmentent leurs taux d’intérêt depuis plusieurs mois, souvent de manière très subtile.

L’ère des faibles taux d’intérêt semble révolue. La hausse constatée ces derniers mois est sur le point de s’accélérer de façon inédite. Depuis décembre de l’an dernier, la tendance à la hausse des taux d’intérêt s’est ralentie. Mais cela s’est fait d’une manière quelque peu graduelle jusqu’à ce point. Cette fois, les choses s’accélèrent à un rythme auquel nous ne sommes pas habitués. Le courtier Vousfinancer en témoigne. « En un mois, une banque régionale a augmenté un de ses barèmes de 0,57 %. Je n’avais jamais rien vu de tel », raconte Sandrine Allonier, la directrice des études.

Pour être honnête, cette banque est sur le point d’augmenter sa limite de crédit pour les bons profils de crédit de 1 % à 1,57 % au cours des 20 prochaines années. En revanche, pour ceux dont le profil de crédit est médiocre, le taux passe de 1,25 % à 1,62 % au cours de la même période. Autre symbole : une banque nationale a récemment annoncé que ses lignes de crédit seraient prolongées de 25 ans supplémentaires, dépassant la limite de 2 % pour les ménages à faible revenu.

Selon Vousfinancer, le taux d’intérêt moyen est désormais de 12,2% pour les 15 ans, 1,35% pour les 20 ans et 1,55% pour les 25 ans. Ces taux moyens étaient (selon le courtier) de 1 % pour les 15 ans, 1,15 % pour les 20 ans et 1,40 % pour les 25 ans en janvier.

L’impact de ces hausses de taux sur le coût total du crédit est loin d’être négligeable. Par exemple, un crédit de 300.000 euros sur 20 ans, avec des taux d’intérêt allant de 1% à 1,5%, coûtera à l’emprunteur 16.300 euros supplémentaires. Pour les familles qui empruntent jusqu’à la limite de leurs ressources financières, cela se traduit par la possibilité d’acheter un bien immobilier à un prix inférieur. Considérons un autre scénario : un couple qui gagne 4 000 euros en espèces et contracte un prêt sur 25 ans. Avec un taux de résiliation de 35% (assurance incluse), ils peuvent avoir un revenu mensuel de 1.400 euros.

Ils peuvent emprunter environ 327 000 euros à un taux de 1,4 % (avec une assurance de 0,4 %). Si le taux d’intérêt monte à 1,6 % (avec un taux d’assurance de 0,4 %), le total sera d’environ 319 000 euros. Pour acheter, vous aurez besoin d’au moins 8.000 euros dans votre budget. Avec des augmentations plus importantes ou des dépenses plus importantes, c’est rapidement 10.000 à 20.000 euros en moins de temps.

–> Quelles économies pour un jeune couple qui change d’assurance emprunteur ? 

Une série de banques fébriles.

Cependant, cette tendance à la hausse des taux est généralisée. Depuis trois ou quatre mois, toutes les banques travaillent au redressement de leurs bilans. Mais, évidemment, ils ne le font pas tous en même temps ni dans les mêmes quantités. Les banques sont très fébriles lorsqu’il s’agit de décider de l’attitude à adopter dans un environnement aussi incertain, comme le conflit en Ukraine et le resserrement monétaire de la Fed et de la BCE. Cécile Roquelaure d’Empruntis rapporte que certaines banques ont également décidé de multiplier les comités de taux, qui se réunissent une fois par mois pour décider de la politique de crédit à mettre en place. C’est dire le manque de visibilité des banques.

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Immobilier : les résolutions 2022.

À quoi le marché immobilier doit-il s’attendre en 2021 ?

Avec 1,2 million de transactions enregistrées par les notaires, 2021 restera dans les mémoires comme une année très active, voire une année record pour le marché immobilier français.

Les Français n’ont pas été découragés dans leurs projets immobiliers par la crise sanitaire, mais leurs attentes ont changé :

La première tendance qui se confirme est que les Français recherchent des logements plus grands avec balcon. Par exemple, 2/3 de toutes les recherches d’achat en 2021 concernaient des maisons. La demande de véhicules T4 et T5, ainsi que de jardins et balcons, est en augmentation par rapport à 2020.

La deuxième tendance pour 2021 est que l’exode des grandes villes se poursuit. La recherche a progressé plus rapidement dans les petites villes de moins de 150 000 habitants que dans les grandes villes. Par conséquent, les recherches sur Nice, Paris ou Marseille sont deux fois plus lentes que les recherches sur des villes plus petites comme Bourges et Narbonne (qui ont toutes deux une population inférieure à 100 000 habitants).

La troisième tendance observée est que la crise sanitaire a modifié les attentes des gens en matière de transport. Notre outil de recherche qui vous permet de rechercher par heure de voyage. Suite à notre sortie de prison, nous avons découvert que les recherches de transport collectif avaient été divisées par deux par rapport aux recherches de transport individuel. Le vélo et la marche sont séparés dans les zones urbaines.

2021 a vu encore le marché de l’immobilier se transformer. Alors, quelles résolutions conseiller aux auditeurs pour réussir leur projet immobilier en 2022 ?

Notre première résolution : faire le point sur son budget

Les taux d’emprunt restent bas (1,08% fin octobre 2021 d’après la Fnaim). Si les banques sont toujours prêtes à accueillir de nouveaux clients, elles sont désormais contraintes à respecter scrupuleusement les règles d’endettement fixées par le régulateur.

Si les taux d’emprunt sont bas, les prix immobiliers sont eux élevé. Et l’évolution est assez rapide. En 6 mois, votre projet initial a peut-être déjà besoin d’être revu à la baisse en termes de surface ou d’éloignement du centre-ville.

Notre deuxième résolution est d’accorder plus d’attention à l’efficacité énergétique.

Avec la mise en place cette année de la loi sur le changement climatique, les choses vont changer pour les logements mal isolés : à partir d’août 2022, il ne sera plus permis d’augmenter le loyer des logements des classes F et G, et les logements des classes G ne pourront plus à louer dans les trois prochaines années.

Notre troisième résolution est de nous concentrer sur les instruments d’investissement.

Bonne nouvelle pour 2022 : tous les systèmes existants sont maintenus ou améliorés.

Dernière et plus importante résolution, votre assurance de prêt immobilier. Celle-ci peut maintenant être délégué et souscrite auprès d’un assureur externe. Cela permet au emprunteurs de trouver un contrat plus couvrant et bien moins cher.

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Marseille, la ville où investir dans l’immobilier en 2022.

Yuno vient de publier une liste des vingt premières villes dans lesquelles investir pour l’année à venir. Et Marseille est en tête de liste des villes investiguées par ce spécialiste de l’investissement sur le web.
Au cours de la période de fin d’année de cette année, les professionnels de l’immobilier ont publié une multitude de rapports et de prévisions. A titre d’exemple, la start-up Yuno a récemment publié une liste des 20 meilleures villes dans lesquelles investir pour l’année à venir.

–> Pourquoi l’immobilier est un bon investissement ? 

Parce que cet expert local de l’investissement a compilé une liste de cinquante-six critères pour établir des notes en 100 points afin d’estimer l’intérêt d’un investissement immobilier dans les villes considérées, sa méthode de calcul ne se limite pas aux seuls rendements.

Il est important de se souvenir des critères suivants :

Le prix des biens et services, ainsi que sa fluctuation
La fluidité du marché,
La demande de localisation,
Valeurs potentiellement plus élevées
Évolutions démographiques et économiques.
« Chaque investisseur a sa propre stratégie, et le résultat n’est pas toujours le facteur le plus important. C’est particulièrement vrai dans le cas d’un investissement patrimonial, où l’investisseur privilégiera la valeur à long terme de l’actif. Nous aimerions voulons aller plus loin en examinant un ensemble de cinq cents critères que chaque investisseur devrait prendre en compte avant d’investir. Nous avons créé le Yuno Score, un indicateur de performance basé sur la localisation, basé sur ces différents critères. Il convient aussi bien aux grandes qu’aux petites villes.  » Guillaume Martin, PDG de Yuno, explique.

Yuno a analysé neuf millions de points de données au total, et certaines villes se sont hissées en tête du classement.

Les 5 meilleures villes pour investir dans l’immobilier

En conséquence, les notes les plus élevées sont attribuées à :

98 Marseille (5,1 % de rendement)
Lille (95 points) (4,66 %)
Grippes : 94 (4,23 %)
Montpellier, France : 93 (5,1 %)
Strasbourg (5,5%), Tours (4,5%), et Cherbourg (4,5%) (5,1%) De même, avec la note de 92
Marseille, qui a eu vent fort cette année, est ainsi la ville la mieux notée du classement Yuno, avec une note de 98/100. Selon MeilleursAgents, la ville a des prix immobiliers très abordables, avec un loyer moyen de 15 euros/m2. Résultat, les prix à Marseille ont augmenté de 7% en 2021…

Dans la cité phénix, il est crucial de se renseigner sur les nombreux arrondissements avant d’investir, d’autant plus que les prix par arrondissement varient fortement du nord au sud de la ville, allant de 1.700 euros le mètre carré à environ 4.500 euros le mètre carré, selon SeLoger .

Les 6e, 7e, 8e et 9e arrondissements sont assez chers (plus de 4.000 euros le mètre carré) et ont une forte pression locative. Les prix sont plus bas ailleurs, allant de 3.000 euros le mètre carré à moins que cela, notamment dans les 14e et 15e arrondissements, où le prix moyen est inférieur à 2.000 euros le mètre carré.

Il est primordial de se renseigner sur l’offre et la demande avant de se lancer, surtout si vous réalisez cet investissement sans jamais avoir visité la région marseillaise ni connaître ses nombreux quartiers.

Quelles villes faut-il éviter ?

Contrairement à Marseille, dans certaines villes de plus de 50.000 habitants, il vaut mieux attendre avant d’investir… Pau, avec une note de 47/100, est en dessous de la moyenne nationale, avec Nancy (51), Rouen, Amiens (52 ) et Dijon juste au-dessus (53).

Néanmoins, les rendements bruts moyens dans ces villes sont plutôt attractifs, se situant en moyenne autour de 5% à Nancy et Rouen. Ils fronçaient même les 6% à Pau et Dijon. Par conséquent, regarder le rendement ne suffit pas pour faire un mauvais investissement…

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L’achat de bien immobilier de plus en plus compliqué pour les jeunes ?

Un niveau d’investissement immobilier en hausse.

Il existe plusieurs conditions de prêt annulées. Certains des articles les plus chers. Les délais sont de plus en plus courts. L’achat d’un bien immobilier peut être difficile pour certains jeunes.
Un premier achat intervient généralement après 30 ans. Un certain niveau de stabilité professionnelle et financière est associé à cet âge. Avec un contrat CDI ou un nombre déterminé d’années d’activité indépendante, les acquéreurs trentenaires peuvent justifier de plus d’épargne et d’un niveau de revenu plus élevé afin de devenir solvables. C’est le genre de choses que vous pouvez mettre en place pour votre premier achat en France. Cependant, cela semble se compliquer si l’on observe des indicateurs spécifiques permettant aux jeunes d’accéder à la propriété.

Pour acheter, vous devez remplir toutes les conditions.

Si l’on en croit les récentes études de professionnels du secteur, les acquéreurs devront patienter encore un peu pour finaliser leur achat immobilier. Ces études montrent un certain vieillissement des acquéreurs ainsi qu’une augmentation de la somme d’argent nécessaire pour investir dans la pierre et convaincre les banques.
En 2021, combien y aura-t-il de jeunes ?
Sur le front de l’âge, Artémis courtage observe une baisse de l’âge des acquéreurs qui font appel à ses services en 2021, avec une hausse du nombre de primo-accédants entre 2020 et 2021. (25 % de ses clients avaient entre 30-34 ans en 2021 contre 32 % en 2020). Il en va de même pour Empruntis, qui fait état d’une baisse de deux points du nombre de primo-accédants (pour un total de 61,4 pour cent ).

Néanmoins, le désir d’acheter est toujours présent dans l’esprit des jeunes. Dans une étude menée avec Harris Interactive en décembre 2021 sur le parcours résidentiel des Français, les notaires ont découvert que 72% des 18-34 ans souhaitaient déménager en 2022 et 90% souhaitaient acheter. Soixante-quatre pour cent d’entre eux ont conservé leur statut de résident. Inutile donc d’étouffer cette envie qui représente une part non négligeable de l’ensemble des achats.

Des profils de cadres majoritaires.

Sur le front de l’emploi, les notaires français font état d’une forte proportion de cadres dans les achats des grandes villes, indiquant un certain niveau de revenus et d’épargne (58 % à Paris, 52 % à Lyon, 44 % à Nantes et 43 % à Grenoble et Toulouse) par rapport aux autres groupes socioprofessionnels. À Caen, là où l’âge médian est le plus élevé, la proportion de cadres s’établit à 34%.

Quels sont les critères pour emprunter ?

Un investissement immobilier toujours plus important.

En termes de revenus, Empruntis, un prêteur hypothécaire, estime que les revenus personnels ont augmenté de 4,6 % au cours de la dernière année, atteignant en moyenne 68 448 euros. Autre facteur à prendre en compte, le réseau immobilier Century 21 qui connaît une augmentation constante des sommes investies depuis 2019, en ligne avec la hausse des prix et la valeur moyenne des transactions de 1000 euros sur 20 ans. Le coût moyen d’une opération au second semestre 2021 est de 247.500 euros, avec un bénéfice de 32.000 euros, contre 207.000 euros et 5.900 euros au second semestre 2019.

A titre de comparaison, il y a dix ans, au second semestre 2011, le montant moyen était de 205.000 euros, avec un gain d’environ 43.000 euros, selon les calculs de Century 21. En effet, les taux d’intérêt étaient alors beaucoup plus élevés : selon Crédit Logement CSA, les taux d’intérêt se situaient autour de 4 % en moyenne sur toutes les périodes en 2011, contre un peu plus de 1 % en 2021. les prêts sans intérêt pour les jeunes deviennent de plus en plus limités.

Des prix flamboyants

De plus, les taux de crédit immobilier actuels (qui restent parmi les plus bas de l’histoire) ne compensent plus la hausse des prix de l’immobilier. A Bordeaux, par exemple, le prix du mètre carré a été multiplié par quatre, et dans de nombreuses autres villes, il a été multiplié par plus de deux. Malgré le fait que les restrictions et restrictions de déplacements aient permis aux ménages d’épargner massivement (avec un excédent de 187 milliards d’euros par rapport à la tendance d’avant-crise, selon la Banque de France), le retour de l’inflation (2,8 % en France en 2021) menace leur capacité d’achat. En conséquence, l’immobilier n’est plus considéré comme une valeur refuge.

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Prêt immobilier, quels critères d’obtention ?

Quels sont les critères d’acceptation d’un prêt immobilier ?

Attention, choc : les banques ne prêtent pas à tout le monde ! Ils examinent en détail le profil, l’historique et l’activité professionnelle de l’emprunteur afin d’évaluer sa solvabilité.

En matière de crédit, il est important de se rappeler que les banques n’ont pas toujours le dernier mot sur une affaire. Ils se tournent de plus en plus vers les sociétés de caution qui disposent de leur propre fonds de garantie mutuelle. Ces organismes fournissent une assurance aux banques en cas d’incapacité de l’emprunteur à rembourser sa dette.

Il est possible que la banque accepte de vous financer, mais pas le fonds commun de garantie. Les raisons à cela peuvent être nombreuses et variées.

Pour accorder un prêt, les banques vont poser une question importante par le biais de leur organisme de garantie : Cette personne pourra-t-elle rembourser le prêt ? Avant de déposer une demande de prêt, vous devez confirmer votre solvabilité et bien préparer votre dossier.

Voici les huit critères à suivre pour vous assurer que votre prêt est légitime en tout temps ! Critères d’acceptation d’un prêt immobilier

1 : Le premier critère est d’avoir un taux de résiliation raisonnable. Selon votre profil, vous pouvez vous attendre à un taux de résiliation maximum de 30 à 40 %.

2 : Avoir la contribution la plus significative possible

3 : La durée du prêt est le troisième critère.

4 : Situation de travail

5 : L’âge est le cinquième critère.

6 : L’état de santé est le sixième critère.

7 : La reddition est le septième critère.

8 : Choisir le bon moment

Le premier critère est d’avoir un taux de résiliation raisonnable. Selon votre profil, vous pouvez vous attendre à un taux de résiliation maximum de 30 à 40 %. Le taux d’endettement est le pourcentage de vos revenus qui sert à rembourser votre prêt. Il est d’usage de ne pas dépasser le taux de résiliation de 33 %. Cela signifie que votre salaire doit être trois fois supérieur à la mensualité du prêt. Ce chiffre est sans aucun doute théorique. Ce n’est pas une obligation pour les banques, mais plutôt une règle empirique suivie par un grand nombre d’institutions financières.

Critère 2 : Avoir la contribution la plus significative possible La banque surveille de près ses actifs et refuse de prêter à qui que ce soit. Il est important de la considérer comme une personne rationnelle qui sera plus disposée à vous prêter de l’argent par petites tranches. Le montant de votre apport devient un critère d’acceptation par la banque. Plus vous mettez de fonds personnels sur la table, plus le risque est faible pour elle. Si votre projet est de 100 euros, votre apport est de 90 euros, et que la banque n’a qu’à vous prêter 10 euros, votre crédit sera accordé rapidement. Par contre, si votre contribution n’est que de dix dollars pour un projet d’une valeur de cent dollars, votre projet pourra être mis en attente.

La durée du prêt est le troisième critère. Plus longtemps vous gardez votre argent à la banque, plus il est risqué pour la banque de vous le prêter. Sécuriser un prêt à long terme est également plus risqué puisque, si les mensualités sont moins élevées, les taux d’intérêt sont plus élevés que pour un prêt à court terme. Tout dépend de vos ressources financières et de votre capacité de paiement mensuel.

4e critère : Situation de travail Lorsqu’il s’agit de louer un logement, les banques sont plus susceptibles d’accorder un crédit à quelqu’un qui a un contrat CDI plutôt qu’un contrat CDD. Cette décision s’explique par la nécessité pour les banques d’avoir une garantie sur le remboursement des prêts. Il est nécessaire d’instaurer la confiance dans les banques pour qu’elles accordent des crédits. En conséquence, les personnes atteintes de CDD auront beaucoup plus de mal à obtenir un crédit. De même, les banques sont plus disposées à prêter de l’argent aux personnes qui sont en CDI mais qui ont de bons revenus qu’aux personnes qui sont en CDD mais qui ont de bons revenus. Cela vaut également la peine de considérer depuis combien de temps vous êtes dans votre entreprise. Plus vous serez installé, plus il vous sera facile d’obtenir un prêt.

L’âge est le cinquième critère. Les banques apprécient les emprunteurs qui seront en mesure de les rembourser sur une longue période. Ainsi, tous les jeunes ont été identifiés. En effet, obtenir un crédit sera plus facile si vous êtes primo-emprunteur entre 30 et 40 ans, plutôt que retraité. Quelle est la raison? La banque veut être là pour un client sur le long terme. De plus, un jeune a de bonnes chances de voir ses revenus augmenter…

L’état de santé est le sixième critère. Comme dit précédemment, vous devez rassurer les banques sur votre capacité à rembourser le prêt. C’est ce qui détermine si votre prêt sera accepté ou non. Par conséquent, il est essentiel que vous preniez soin de votre santé. Vous devez souscrire une assurance-crédit pour obtenir un crédit. Cette assurance vous demandera de remplir un questionnaire de santé. Si votre état de santé est jugé mauvais, votre assurance et votre crédit pourraient vous être refusés. Plus votre santé est bonne, plus vous recevrez d’argent des banques. Si vous achetez votre maison quand vous êtes jeune, vous aurez plus de facilité à obtenir un prêt. Cependant, depuis quelques années, la convention AREAS a été mise en place pour aider les personnes en mauvaise santé à obtenir un crédit immobilier.

La reddition est le septième critère. Encore une fois, pour que les banques vous accordent un crédit, elles doivent avoir confiance en votre capacité à rembourser votre dette. Être mis en faillite ou avoir été mis en faillite par la Banque de France peut avoir des conséquences négatives puisque vous serez perçu comme un mauvais payeur. Le Fichier Central des Chèques et le Fichier National de Remboursement des Crédits aux Particuliers sont tous deux consultés régulièrement par les banques (FICP). Si vous êtes immatriculé à la Banque de France, votre projet immobilier risque d’être sérieusement entravé.

Bien choisir son moment. Comme pour tout projet, il convient d’être intelligent au moment de demander un crédit. Évitez d’aller voir votre banque durant votre période d’essai, ou encore si vous avez un statut précaire au sein d’une entreprise, notamment si vous êtes stagiaire, en alternance ou en free-lance.

Certaines professions sont également considérées comme à risque : les intermittents du spectacle, les auto-entrepreneurs, etc.

Un établissement bancaire estime qu’un emprunteur chef d’entreprise ou indépendant est stabilisé au bout de 3 années d’activité. Évitez donc de venir demander un crédit la première semaine de boulot.

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